Sementara penasehat robo masih relatif baru di dunia penasihat keuangan, mereka memberi dampak. Untuk sebagian besar, penasehat tradisional atau manusia telah dapat bersaing karena mereka menawarkan manajemen aktif, sementara penasehat robo otomatis dan terutama berfokus pada investasi pasif. Sampai saat ini, satu-satunya pilihan Anda untuk berinvestasi adalah melakukannya sendiri, menyewa penasihat keuangan atau beralih ke penasihat robo. Air pasang sudah kembali lagi. Penasihat robo baru, mencari cara untuk meremas ke pasar, menawarkan manajemen aktif untuk membedakan diri mereka dari penasihat robo yang hanya menawarkan manajemen pasif. (Untuk lebih, lihat: Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Mengapa Investasi Pasif?

Dana pasif, seperti dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) yang melacak indeks, memiliki biaya lebih rendah yang merupakan salah satu keunggulan dari penasihat robo. Orang tidak ingin membayar biaya tinggi tanpa menerima layanan pribadi yang diberikan penasihat keuangan. Menggunakan dana pasif memungkinkan penasehat robo mengenakan biaya kurang dari 1%. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Memilih Penasihat Robo Terbaik .)

Penasihat Robo yang menawarkan investasi pasif bergantung pada dua aliran pemikiran untuk penelitian mereka: Teori Portofolio Modern dan Hipotesis Pasar Efisien. Sementara investasi aktif dapat memberikan lebih banyak pilihan dan saran khusus, penasihat robo dirancang agar lebih sesuai satu ukuran untuk semua sistem. Penasihat Robo mensurvei investor sebelum memilih investasi mereka (mengajukan pertanyaan terkait dengan toleransi risiko dan cakrawala waktu, misalnya) untuk mengetahui investasi mana yang sesuai. (Untuk yang lebih, lihat: Penasihat Robo Menghadapi Uji Penurunan Pasar Pertama .)

Apakah ada yang menggunakan investasi yang dikelola secara aktif?

Bagi orang-orang yang menginginkan pengelolaan yang lebih aktif tapi tidak mampu atau tidak memiliki cukup aset untuk diinvestasikan dengan penasihat tradisional, ada ceruk kecil yang tersedia. Arsitek Alfa adalah seorang penasihat robo yang membawa manajemen aktif ke pengalaman penasehat robo. Sayangnya, sementara banyak penasihat robo memiliki persyaratan investasi minimum yang rendah, Alpha Architect memerlukan minimum $ 50.000. (Lebih dari itu, dibandingkan dengan layanan seperti Betterment, yang tidak memiliki minimum, dan Wealthfront, yang hanya membutuhkan $ 500). . Hambatan penghalang Alpha Architect yang masuk membuatnya kurang menjadi target milenium yang masih dalam beberapa tahun pertama mereka keluar dari perguruan tinggi dan lebih banyak lagi bagi orang-orang yang lebih mapan dengan lebih banyak uang untuk diinvestasikan. Karena banyak penasihat tradisional memerlukan enam aset dalam enam hal untuk diinvestasikan, Alih Arsitek Alpha masih menargetkan ceruk yang tidak akan disentuh oleh banyak penasihat keuangan.(Untuk lebih lanjut, lihat: Betterment vs. Wealthfront: Perbandingan Biaya & Dana .

Namun, perusahaan tersebut memberi imbalan kepada mereka yang dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan layanan mereka. Mereka hanya mengenakan biaya a. 25% biaya manajemen, yang sebanding dengan banyak penasihat robo dan bahkan kurang dari yang lain. Biasanya, semakin Anda bisa menginvestasikan lebih sedikit biaya yang harus Anda lihat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Advisors: 5 Prediksi untuk 2016 .)

Garis Bawah Platform penasehat robot pada awalnya dirancang untuk menargetkan investor dengan aset moderat untuk diinvestasikan, populasi tertarik dalam berinvestasi tapi tidak memenuhi syarat untuk memenuhi syarat untuk penasihat keuangan tradisional. Dalam menjaga harga tetap rendah, penasehat robo menggunakan dana yang dikelola secara pasif, yang memiliki biaya lebih rendah daripada investasi yang dikelola secara aktif. Tapi sekarang beberapa penasehat robo mencoba untuk menargetkan pasar yang masih belum mampu memberikan penasihat tradisional, namun menginginkan investasi yang dikelola secara aktif. Penasihat Robo yang menawarkan investasi aktif mungkin juga menarik minat ribuan orang yang memulai dengan "tradisional" penasihat robo, namun sekarang memiliki lebih banyak investasi dan mampu memiliki layanan yang lebih personal. Karena penasehat robo masih baru, sulit untuk mengatakan pilihan mana yang lebih baik. Ini akan bervariasi oleh investor. Tapi semua orang mungkin setuju bahwa semakin banyak pilihan yang tersedia bagi konsumen rata-rata, semakin baik mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Berikutnya untuk Ruang Penasihat Robo?

)