Daftar Isi:
- Reksa dana, seperti saus pedas, memiliki label peringatan standar, namun bukannya "ringan," sedang "dan" mudah terbakar, "rentangnya berkisar dari" konservatif "hingga "Agresif," dengan banyak nilai di antaranya bisa digambarkan sebagai "seimbang," "nilai" atau "moderat. "Semua perusahaan keuangan besar menggunakan kata-kata yang serupa.
- Anda tidak perlu memilih hanya satu, dan sebenarnya Anda harus menyebarkan uang Anda ke beberapa dana. Bagaimana Anda membagi uang Anda - atau, seperti yang para ahli katakan, "menentukan alokasi aset Anda" - adalah keputusan Anda.
- Hindari dana yang mengenakan biaya pengelolaan dan penjualan terbesar.
- Jika Anda bertahun-tahun dari masa pensiun, dan berjuang dengan rencana di sini-dan-sekarang, Anda mungkin berpikir rencana 401 (k) tidak menjadi prioritas. Tapi kombinasi antara majikan dan manfaat pajak membuatnya tak tertahankan.
- Garis Bawah
- Begitu Anda melewati prosa literatur perusahaan finansial tanpa akhir, Anda mungkin mendapati diri Anda benar-benar tertarik pada banyak jenis investasi sehingga rencana 401 (k) terbuka untuk Anda. Bagaimanapun, Anda akan menikmati menyaksikan sarang telur Anda tumbuh dari kuartal ke kuartal.
Jika Anda adalah satu dari 50 juta orang Amerika yang memiliki rekening pensiun 401 (k), Anda mendapat pernyataan kuartalan yang merupakan mukjizat positif dari prosa membosankan yang membungkus eufemisme yang tidak dapat dipahami. Lebih buruk lagi, ketika Anda pertama kali mendaftar, dan setiap tahun setelah itu, Anda diminta untuk membuat atau mengkonfirmasi keputusan keuangan utama berdasarkan kecemasan yang sama. Mohon ijinkan kami untuk menerjemahkan. Anda mungkin merasa terbantu jika Anda membuat pilihan awal dan merevisinya saat seharusnya.
Ejakulasi Terbentuk SederhanaReksa dana, seperti saus pedas, memiliki label peringatan standar, namun bukannya "ringan," sedang "dan" mudah terbakar, "rentangnya berkisar dari" konservatif "hingga "Agresif," dengan banyak nilai di antaranya bisa digambarkan sebagai "seimbang," "nilai" atau "moderat. "Semua perusahaan keuangan besar menggunakan kata-kata yang serupa.
Dana "konservatif" menghindari risiko, bertahan dengan obligasi berkualitas tinggi dan investasi aman lainnya. Uang Anda akan tumbuh perlahan dan bisa ditebak, dan Anda tidak dapat kehilangan uang yang Anda masukkan ke dalam, kekurangan malapetaka global.
Dana "nilai", di tengah kisaran risiko, banyak berinvestasi pada perusahaan padat dan stabil yang bernilai undervalued, dan membayar dividen dan diperkirakan tumbuh hanya dengan rendah hati. Dana "berimbang" bisa menambahkan saham yang sedikit lebih berisiko ke kombinasi sebagian besar saham bernilai dan obligasi yang aman, atau sebaliknya. Dan "moderat" mengacu pada tingkat risiko sedang.
Di antara semua hal di atas adalah variasi tak terbatas. Banyak dari hal ini dapat menjadi dana khusus, berinvestasi di pasar negara berkembang, teknologi baru, utilitas atau obat-obatan.
Siapa Sebenarnya yang Sebenarnya dari Dana Target Target? ) Eufemisme mana yang harus saya pilih?
Anda tidak perlu memilih hanya satu, dan sebenarnya Anda harus menyebarkan uang Anda ke beberapa dana. Bagaimana Anda membagi uang Anda - atau, seperti yang para ahli katakan, "menentukan alokasi aset Anda" - adalah keputusan Anda.
Pertimbangan pertama adalah pertimbangan yang sangat pribadi, dan itulah yang disebut toleransi risiko. Hanya Anda yang memenuhi syarat untuk mengatakan apakah Anda menyukai atau membenci ide mengambil selebaran, atau apakah Anda lebih suka bermain aman.
Yang berikutnya adalah umurmu, apalagi berapa tahun kamu dari masa pensiun.
Aturan dasar praktisnya adalah bahwa orang yang lebih muda dapat menginvestasikan persentase yang lebih besar dalam dana saham berisiko.Paling banter, dana bisa melunasi besar. Paling buruk, ada waktu untuk menutup kerugian, sejak pensiun jauh di depan. Orang yang sama harus secara bertahap mengurangi kepemilikan dalam dana berisiko, pindah ke safe havens sebagai pendekatan pensiun. Dalam skenario ideal, investor yang lebih tua telah menyimpan keuntungan awal yang besar di tempat yang aman, sambil tetap menambahkan uang untuk masa depan.
Aturan tradisionalnya adalah bahwa persentase uang Anda yang diinvestasikan dalam saham harus sama dengan 100 dikurangi usia Anda. Baru-baru ini, angka tersebut telah direvisi menjadi 110 atau bahkan 120, karena harapan hidup meningkat.
"Secara umum, usia Anda dikurangi sedikit lebih akurat mengingat berapa lama orang tinggal akhir-akhir ini. Meskipun demikian, saya tidak akan merekomendasikan hanya mengandalkan metodologi ini; sarannya adalah untuk memanfaatkan survei kapasitas risiko untuk menilai rasio saham yang tepat terhadap obligasi bagi investor, "kata Mark Hebner, pengarang" Index Funds: Program Pemulihan 12 Langkah untuk Investor Aktif "dan pendiri dan presiden dari Index Fund Advisors , Inc., di Irvine, California
Anda juga mungkin berpikir bahwa hidup dan karier Anda terlalu rumit karena formula sederhana. Jika demikian, Anda bisa mencoba lembar kerja alokasi aset ini dari Fidelity Investments untuk menemukan sosok yang lebih personal.
Atau, Investopedia's
6 Strategi Alokasi Aset yang Bekerja memberikan gambaran umum tentang strategi - atau strategi - yang mungkin diambil oleh investor dari waktu ke waktu. Meskipun ditujukan untuk investor saham individual, namun ini menjelaskan beberapa proses pemikiran di balik investasi dan risiko. Dana apa yang harus saya hindari?
Hindari dana yang mengenakan biaya pengelolaan dan penjualan terbesar.
"Dana yang dikelola secara aktif adalah mereka yang menyewa analis untuk melakukan riset sekuritas. Penelitian ini mahal, dan ini mendorong biaya manajemen, "kata James B. Twining, CFP®, CEO dan founder, Financial Plan, Inc., di Bellingham, Wash. Dana indeks umumnya memiliki biaya terendah, karena mereka memerlukan sedikit biaya. atau tanpa manajemen langsung oleh seorang profesional. Dana ini secara otomatis diinvestasikan dalam saham perusahaan yang membentuk indeks saham, seperti Indeks S & P 500 atau Indeks Russell 2000, dan berubah hanya jika indeks tersebut berubah.
Anda tidak dapat menghindari semua biaya dan biaya yang terkait dengan rencana 401 (k) Anda. Mereka ditentukan oleh kesepakatan yang dilakukan atasan Anda dengan perusahaan jasa keuangan yang mengelola rencananya. Publikasi Departemen Tenaga Kerja ini menjelaskan rincian biaya dan biaya yang dapat, dan tidak dapat, dihindari.
Berapa Banyak Haruskah Saya Berinvestasi?
Jika Anda bertahun-tahun dari masa pensiun, dan berjuang dengan rencana di sini-dan-sekarang, Anda mungkin berpikir rencana 401 (k) tidak menjadi prioritas. Tapi kombinasi antara majikan dan manfaat pajak membuatnya tak tertahankan.
Saat Anda baru memulai, tujuan yang dapat dicapai mungkin merupakan pembayaran minimal untuk rencana 401 (k) Anda. Minimum itu harus merupakan jumlah yang memenuhi syarat untuk Anda kecocokan penuh dari atasan Anda, dan penghematan pajak penuh.
Hari-hari ini, biasanya bagi pengusaha memberi sumbangan sedikit kurang dari 50 sen untuk setiap dolar yang dibayarkan oleh karyawan tersebut, sampai 6% dari gaji.Itu bonus gaji hampir 3%. Sebagai tambahan, Anda secara efektif mengurangi penghasilan kena pajak federal Anda dengan jumlah yang Anda bayar.
Sebagai pendekatan pensiun, Anda mungkin bisa mulai mengurangi persentase pendapatan Anda yang lebih besar. Memang, cakrawala waktu tidak jauh, tapi jumlah dolar mungkin jauh lebih besar daripada tahun-tahun sebelumnya, mengingat inflasi dan pertumbuhan gaji. Strategi ini juga diabadikan dalam kode pajak federal. Pada tahun 2016, pembayar pajak di bawah usia 50 tahun dapat memberikan kontribusi sampai $ 18.000 dari pendapatan sebelum pajak, sementara orang berusia di atas 50 tahun dapat berkontribusi sebesar $ 24.000.
Selain itu, saat Anda mendekati masa pensiun, "inilah saat yang tepat untuk mencoba kurangi tingkat pajak marjinal Anda dengan berkontribusi pada rencana 401 (k) perusahaan Anda. Ketika Anda pensiun, tarif pajak Anda mungkin turun, memungkinkan Anda untuk menarik dana ini dengan tarif pajak yang lebih rendah, "kata Kirk Chisholm, manajer kekayaan di Inovatif Advisory Group di Lexington, Mass.
Jika Anda Benar-benar Tidak Dapat Mengatasinya < Pemerintah federal sangat panas untuk mempromosikan tabungan pensiun yang menawarkan keuntungan lain bagi orang-orang yang berpenghasilan lebih rendah, dan jumlahnya tidak seberapa rendah. Potongan pendapatan untuk 2017 adalah $ 31.000 untuk single atau orang tua yang mengajukan secara terpisah, $ 46,500 untuk kepala keluarga dan $ 62.000 untuk pasangan yang sudah menikah. Hal ini dapat meningkatkan pengembalian dana Anda atau mengurangi pajak yang Anda berhutang dengan mengimbangi sebagian dari $ 2.000 pertama ($ 4.000 jika menikah dengan pengarsipan bersama-sama) yang Anda simpan untuk pensiun di rencana 401 (k), IRA atau rencana serupa Anda. Ini disebut Saver's Credit. Ini merupakan tambahan dari manfaat pajak yang biasa dari rencana pensiun 401 (k) atau rencana pensiun yang diuntungkan pajak lainnya.
Garis Bawah
"Membangun landasan pacu yang lebih baik untuk pensiun atau untuk kemandirian finansial dimulai dengan menabung. Metode 'bayar sendiri dulu' bisa berjalan dengan baik, dan itulah salah satu alasan mengapa rencana kerja Anda adalah tempat yang baik untuk menyimpan uang tunai, "kata Charlotte Dougherty, CFP®, pendiri Dougherty & Associates di Cincinnati, Oh.
Begitu Anda melewati prosa literatur perusahaan finansial tanpa akhir, Anda mungkin mendapati diri Anda benar-benar tertarik pada banyak jenis investasi sehingga rencana 401 (k) terbuka untuk Anda. Bagaimanapun, Anda akan menikmati menyaksikan sarang telur Anda tumbuh dari kuartal ke kuartal.
Anda juga mungkin tertarik dalam membaca
10 Kesalahan yang Harus Dihindari pada 401 (k) Anda, Tabungan Pensiun: 401 (k) vs. Saham
dan 401 (k) Contoh Pernyataan Kebijakan Investasi .
6 Dana untuk memaksimalkan pendapatan Anda saat Anda pensiun Investopedia
Dana mana yang paling baik selama masa pensiun, saat Anda menarik dana tabungan Anda untuk mendapatkan penghasilan? Berikut adalah enam rekomendasi dari beberapa penasihat keuangan.
5 Cara untuk Memaksimalkan Poin Kartu Kredit Anda
Bagaimana mendapatkan uang paling banyak untuk uang Anda?
Adalah memaksimalkan harga saham sama dengan memaksimalkan keuntungan?
Cukup taruh: iya Harga saham perusahaan akan memperhitungkan berbagai variabel termasuk jenis industri yang dioperasikan perusahaan, namun keuntungan (atau laba) adalah proxy yang sangat kuat dari harga saham perusahaan. Dalam jangka pendek, harga saham perusahaan bisa membuat penyesuaian harga kecil hingga besar, tergantung pada rilis berita dan laporan pendapatan.