Aturan IRS mencegah Anda mempertahankan akun Roth IRA bersama. Namun, Anda dapat mencapai tujuan Anda untuk berkontribusi dalam jumlah yang lebih besar jika pasangan Anda menetapkan IRA sendiri.
Harap perhatikan, bagaimanapun, bahwa jika status pengarsipan pajak Anda pada tahun 2017 telah menikah dengan pengarsipan secara terpisah, Anda berhak untuk berkontribusi pada Roth hanya jika penghasilan kotor disesuaikan disesuaikan Anda (MAGI) kurang dari $ 133.000; Namun, kontribusi berkurang mulai dari $ 118.000.
Bagi orang-orang yang status pengarsipannya tahun 2017 telah menikah dengan pengarsipan bersama, Anda berhak hanya jika MAGI Anda kurang dari $ 196.000; kontribusi berkurang mulai dari $ 186.000.
SEE: Tutorial Roth IRA
Untuk membaca lebih lanjut tentang IRA, lihat Roth vs Traditional IRA: mana yang tepat untuk Anda? , Roth 401 (k) vs Roth IRA: apakah yang lebih baik? dan Mengkonversi Tabungan IRA Tradisional ke Roth IRA.
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby
(Hubungi Denise)
Dapatkah pasangan saya dan saya mengubah IRA kami menjadi Roth IRA tanpa mendapatkan penghasilan?
Anda mungkin berhak mengubah IRA Tradisional Anda menjadi Roth IRA terlepas dari apakah Anda memperoleh penghasilan. Namun, jika penghasilan kotor disesuaikan disesuaikan Anda (AGI) melebihi $ 100.000, Anda tidak memenuhi syarat untuk konversi Roth. Jika Anda memenuhi persyaratan berikut, Anda berhak mengubah aset Anda menjadi Roth IRA: 1.
Pasangan saya dan saya sekarang memperoleh lebih dari batas pendapatan ganda yang ditentukan oleh IRA kami. Apa yang akan terjadi dengan kontribusi kami sebelumnya?
Jumlah yang Anda sumbangkan sementara penghasilan kotor disesuaikan disesuaikan (MAGI) Anda berada dalam batas-batas hukum tidak akan terpengaruh oleh peningkatan MAGI Anda untuk tahun-tahun depan. Misalnya, asumsikan Anda menyumbang $ 4.000 untuk tahun pajak 2007 sementara MAGI Anda di bawah $ 166.000.
Pasangan saya adalah penerima manfaat utama IRA saya. Saya juga memiliki penerima manfaat kontingen. Dapatkah pasangan saya masih mentransfer aset IRA saya bebas pajak ke IRA miliknya sendiri?
Pasangan yang merupakan satu-satunya penerima manfaat utama dari IRA selalu dapat memperlakukan IRA sebagai miliknya sendiri. Penerima manfaat kontinjensi pada IRA tidak pernah dipertimbangkan kecuali jika penerima manfaat utama mendahului pemilik IRA, atau penerima manfaat utama menolak aset tersebut.