Orang tua kaya khawatir bahwa meninggalkan warisan besar bagi ahli waris mereka bisa lebih berbahaya daripada kebaikan, menurut penelitian yang diterbitkan oleh Merrill Lynch's Private Banking and Investment Group. Laporan itu, Berapa Banyak yang Harus Saya Berikan untuk Keluarga Saya? Pada Resiko dan Imbalan Pemberian, didasarkan pada hasil survei nasional terhadap 206 orang tua dengan nilai bersih tinggi dengan setidaknya $ 5 juta untuk aset yang dapat diinvestasikan. Mayoritas (91%) berencana untuk meninggalkan sebagian besar kekayaan mereka kepada keluarga. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Memilih Pelaku yang Tepat untuk Perkebunan Anda .)

Penasihat keuangan yang bekerja dengan klien kaya harus memperhatikan bahwa hasil laporan tersebut menunjukkan bahwa banyak dari orang tua ini melihat risiko signifikan dalam menyampaikan kekayaan tanpa konteks, percakapan, bimbingan atau pertanggungjawaban. Kenyataannya, Merrill menemukan bahwa ada tingkat kepercayaan yang lebih tinggi mengenai keputusan transfer kekayaan oleh mereka yang menggunakan penasihat untuk memetakan strategi transfer kekayaan; Strategi semacam itu sering mencakup pedoman dan, dalam beberapa kasus, pembatasan dan pertanggungjawaban. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Tip untuk Transfer Kekayaan Keluarga .)

Berapa Banyak Terlalu Banyak?

Hampir setengah (46%) responden khawatir memberi terlalu banyak uang. Semakin banyak aset yang harus mereka berikan, semakin besar tingkat kepeduliannya, laporan tersebut menemukan.

Ketika ditanya pada titik berapa pewarisan dianggap terlalu banyak, 46% menjawab "ketika uang menciptakan disinsentif untuk mencapai potensi penuh seseorang. "Sementara itu, lebih dari seperempat mengatakan bahwa saat penerima dapat menikmati kehidupan luangnya yang terus-menerus. (Untuk bacaan terkait, lihat:

4 Fantasi Keuangan Fatal .)

Lebih dari separuh dari semua orang tua kaya dan 42% dari mereka yang memiliki aset di atas $ 10 juta berencana untuk meneruskan semua aset mereka yang tersisa setelah mereka pergi, dengan keinginan mereka yang digariskan dalam sebuah surat wasiat atau rencana kepercayaan dan perkebunan. (Untuk pertanyaan lebih lanjut, lihat:

10 Pertanyaan untuk Tanya Jaksa Perencanaan Anda . Jumlah uang yang sesuai untuk diberikan dan cara terbaik untuk melakukannya bervariasi tergantung pada penerima. Sementara orang tua dengan nilai bersih tinggi ingin bersikap adil dalam hal bagaimana mereka menyampaikan kekayaan, kekhawatiran mereka tentang pemberian terlalu sering dikaitkan dengan bagaimana hal itu dapat mempengaruhi orang atau kelompok orang tertentu. Ini bisa termasuk anak berkebutuhan khusus atau anggota keluarga yang sedang berjuang dengan kecanduan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Saran untuk Menghadapi Aliran yang Tidak Sama . Sepertiga menganggap keadilan dan / atau keadilan menjadi pertimbangan utama saat menentukan berapa banyak yang akan didistribusikan di antara ahli waris mereka. Tapi pada saat yang sama, hampir 40% mengatakan mereka ingin bersikap adil terhadap semua orang. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Tip untuk Menyebarkan Kekayaan untuk Kerabat .) Dua pertiga memiliki setidaknya beberapa tingkat kekhawatiran tentang dampak negatif dari menyampaikan kekayaan kepada individu atau kelompok individu tertentu. "Terlalu sering, orang hanya memikirkan jumlah dolar, bukan dampak, saat menentukan berapa banyak yang harus diberikan," kata Michael Liersch, kepala keuangan perilaku dan pengembangan berbasis tujuan di Merrill Lynch Wealth Management, dalam sebuah pernyataan. "Tidak ada jawaban peluru perak atau pendekatan satu ukuran untuk semua aset hadiah. Proses pemberian makna, disengaja, baik untuk keluarga, teman atau filantropi, harus sangat dipersonalisasi. Hal ini membutuhkan kejujuran, kerendahan hati dan kemauan untuk menghadapi topik penting ini. "(Untuk yang lebih, lihat:

5 Cara Merencanakan Perencanaan Perumahan . Kurangnya Dialog

Laporan tersebut menunjukkan bahwa gagasan memberi terlalu banyak perhatian khusus bagi mereka yang belum memiliki dengan jelas mengidentifikasi tujuan kekayaan mereka atau menentukan nilai dan maksud mereka untuk menyebarkannya. Alasan utama untuk tidak berbicara dengan keluarga tentang menyampaikan kekayaan bukanlah memikirkannya, diikuti oleh kekhawatiran tentang mengganggu keharmonisan keluarga. "Banyak keluarga kaya yang menghindar dari diskusi tentang kekayaan, dan penghindaran mereka dapat menghalangi proses yang sangat nyata dan penting dalam menentukan prioritas kekayaan dan memberi, "kata Stacy Allred, seorang managing director dan ahli strategi kekayaan di Merrill Lynch Private Banking and Investment Group dan pemimpin Pusat Dinamika dan Pemerintahan Kekayaan Intelektual Merrill Lynch. "Sayangnya, diskusi seputar kekayaan cenderung terjadi hanya pada titik-titik kehidupan yang besar, seperti penyakit atau kematian, ketika seringkali terlambat untuk mempengaruhi bagaimana kekayaan didistribusikan, persepsi tentang pemberian oleh penerimanya atau bagaimana penggunaannya. "6399> Sementara 63% orang tua dengan nilai bersih tinggi mengatakan bahwa mereka telah mendokumentasikan atau menetapkan rencana untuk menyerahkan aset keuangan mereka kepada" Yang lain, hanya 29% yang memiliki percakapan dengan penerima. Jauh lebih sedikit yang telah diungkapkan sesuai tujuannya melalui sebuah surat (16%), sebuah pernyataan nilai (3%) atau video (2%). (Tiga kali lebih banyak kejadian yang memicu diskusi tentang transfer kekayaan adalah masalah kesehatan (56%), diikuti oleh kematian keluarga. [999] anggota atau teman (43%) atau diskusi awal dengan penasihat profesional (34%). (Untuk yang lebih, lihat:

Penasehat Harus Memantau Warisan Semesteran . Garis Dasar

Orang tua yang kaya khawatir bahwa meninggalkan warisan besar bagi keturunan mereka dapat melakukan lebih banyak ruginya daripada kebaikan. Dan sementara sebagian besar berencana untuk menyampaikan kekayaan mereka dan banyak yang memiliki rencana, sedikit yang telah berdiskusi dengan ahli waris mereka. Penasehat keuangan untuk klien kaya harus memulai dialog dengan mereka sebelum sebuah acara besar untuk memastikan maksud dan dampak dari sebuah warisan dijalankan dengan benar. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tip untuk Penanganan Warisan Klien .)