Bahasa sehari-hari yang dikenal sebagai Obamacare, the Affordable Care Act (ACA) mengharuskan kebanyakan orang Amerika membawa asuransi kesehatan atau membayar denda pajak. Tapi terkadang, waktunya melawan Anda. Tentu, ada salah satu rencana pertukaran pasar negara Anda - tapi Anda hanya bisa mendaftar selama "pendaftaran terbuka," periode sekitar tiga bulan setiap musim gugur dan musim dingin (1 November 2015 sampai 31 Januari 2016 tahun ini) . Pengecualian: Jika Anda memiliki salah satu acara kehidupan kualifikasi, seperti menikah atau memiliki anak, memberi Anda jendela khusus 60 hari; lihat Dapatkah Anda Menggunakan Tanda Kesehatan setelah Pendaftaran Terbuka?

Mungkin Anda baru saja terlalu tua untuk dicakup sebagai tergantung pada rencana orang tua Anda, dan atasan Anda sendiri tidak memilikinya. Atau, katakan bahwa Anda baru saja bergabung dengan perusahaan yang menawarkan cakupan layanan kesehatan, namun mandatnya memiliki masa tunggu tiga bulan sebelum karyawan baru memenuhi syarat. Jadi apa yang kamu lakukan?

Ada beberapa kata untuk Anda: asuransi kesehatan jangka pendek. Itu tidak sempurna, tapi bisa mengantar Anda.

Menurut Wall Street Journal, semakin banyak orang Amerika juga menggunakan rencana jangka pendek yang lebih murah dan kurang komprehensif sebagai pengganti yang kurang mahal untuk cakupan Affordable Care Act, meskipun hal itu tidak terjadi. t melindungi Anda dari hukuman tindakan karena tidak diasuransikan (lihat

Peneguhan Pidana Obamacare: Cara Kerjanya ). Penjualan kebijakan ini "naik tajam," koran tersebut melaporkan, mengutip kenaikan 200% dan 150% pada dua perusahaan asuransi.

Cara Bekerja

Rencana kesehatan jangka pendek, juga disebut rencana kesenjangan atau rencana sementara, biasanya mencakup periode satu sampai 12 bulan. Mereka dirancang untuk memenuhi kebutuhan medis yang tak terduga yang muncul, menawarkan alternatif untuk tidak diasuransikan dan membayar biaya di luar saku untuk prosedur atau perawatan apa pun. Dalam beberapa kasus, Anda bisa mendapatkan persetujuan untuk sebuah kebijakan segera setelah mengajukan permohonan.

Rencana jangka pendek hari ini serupa dengan rencana individu yang ada sebelum Obamacare menjadi efektif. Mereka tidak harus menutupi apa yang dianggap oleh hukum tersebut sebagai "manfaat kesehatan yang penting" (lihat

Manfaat Kesehatan Penting Berdasarkan Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau ), termasuk kunjungan di ruang gawat darurat, rawat inap, layanan laboratorium dan perawatan bersalin. Jadi bacalah kebijakannya dengan seksama untuk melihat berapa bayarannya dan apa yang tidak diinginkannya. ( Layanan yang Penanggung Kesehatan Sering Menurun menyediakan beberapa peraturan umum.) Rencana ini tunduk pada underwriting medis dan tidak dijamin masalah, yang berarti Anda dapat ditolak jika perusahaan asuransi menganggap Anda ' Terlalu besar resiko. Misalnya, beberapa kebijakan mengatakan bahwa Anda seharusnya tidak repot-repot menerapkannya jika Anda hamil, menderita diabetes atau menderita kanker; Anda tidak akan disetujui.Asuransi kesehatan jangka pendek tidak mencakup kondisi dan kebijakan yang sudah ada sebelumnya dapat diperbaharui beberapa kali - atau dalam beberapa kasus tidak dapat diperbaharui sama sekali, terutama jika Anda akhirnya mengajukan klaim mahal.

Tempat Mendapatkannya

Anda dapat berbelanja untuk rencana asuransi kesehatan jangka pendek melalui broker online seperti eHealth. Anda juga bisa meminta bantuan agen pernafasan hidup yang menjual asuransi kesehatan. Pialang dan agen terkemuka tidak membebankan biaya aplikasi kepada konsumen atau biaya lainnya; Mereka dibayar komisi oleh perusahaan asuransi (pelajari lebih lanjut di

Bagaimana Pialang Asuransi Menghasilkan Uang? ). Pilihan lainnya adalah langsung menuju situs asuransi kesehatan favorit Anda dan belilah polis secara langsung melalui perusahaan. Sebaiknya Anda berkeliling sehingga Anda bisa membandingkan rencana dan memilih yang terbaik dengan kombinasi premi, deductible, co-insurance dan cakupan untuk situasi Anda. Beberapa negara memiliki banyak pilihan; yang lain hanya sedikit. Tag Harga

Asuransi kesehatan jangka pendek mungkin tampak menarik sekilas karena memiliki premi lebih rendah daripada rencana yang sesuai dengan ACA. Faktanya, banyak konsumen telah membeli asuransi kesehatan jangka pendek karena alasan ini. Tapi bila Anda membayar premi asuransi rendah, Anda bisa mengharapkan cakupan minimal, deductible tinggi atau keduanya, dan itulah yang Anda dapatkan dengan asuransi kesehatan jangka pendek. Ini juga memiliki maksimum seumur hidup - batas total berapa banyak perusahaan asuransi akan membayar perawatan Anda - yang mungkin tidak tampak seperti masalah besar jika Anda saat ini sehat, namun mengobati penyakit yang mahal atau prosedur pembedahan dapat membakar Melalui jumlah itu sangat cepat. Biaya sangat bervariasi menurut negara dan berdasarkan rencana, dan asuransi kesehatan jangka pendek tidak memenuhi syarat untuk subsidi ACA.

Berikut adalah contoh dari rencana asuransi kesehatan jangka pendek. Seorang pria berusia 40 tahun yang tidak merokok tinggal di Chicago bisa mendapatkan rencana enam bulan untuk hanya $ 77 per bulan, dengan koin $ 7,500 dikurangkan, 50% coinsurance setelah memenuhi deductible dan maksimum maksimal $ 2 juta. Kebijakan semacam itu tidak akan memberikan liputan apapun untuk kejadian yang tidak mahal seperti pergi ke dokter untuk dirawat karena radang tenggorokan. Meski begitu, bisa jadi sangat diperlukan jika dia dirawat di rumah sakit karena infeksi atau didiagnosis dengan kondisi mahal seperti kanker, dengan asumsi rencana tersebut mencakup skenario ini.

Tagihan Pajak

Inilah kabar buruk lainnya. Rencana asuransi kesehatan jangka pendek tidak dihitung sebagai cakupan penting minimum berdasarkan Affordable Care Act. Itu berarti Anda mungkin harus membayar denda pajak karena tidak diasuransikan, meskipun secara teknis tidak.

Hukuman dihitung dengan penghasilan dan per orang, dan Anda akan membayar denda berdasarkan hasil perhitungan dalam jumlah yang lebih tinggi. Pada tahun 2015, hukumannya adalah 2% dari pendapatan rumah tangga tahunan Anda yang melebihi ambang pengarsipan pajak (tidak melebihi rata-rata nasional dari rencana peramalan perumaan premium tahunan) atau $ 325 per orang dewasa dan $ 162. 50 per anak di bawah 18 tahun, mana saja yang lebih besar.Pada 2016, hukumannya adalah 2. 5% dari penghasilan rumah tangga tahunan Anda di atas ambang pengarsipan pajak atau $ 695 per orang dewasa dan $ 347. 50 per anak ("Rencana perunggu" yang disebutkan di atas adalah rencana asuransi yang paling dasar yang ditawarkan oleh bursa kesehatan negara. Lihat

Pilihlah Rencana Kesehatan Perunggu, Perak, Emas dan Platinum . Namun, jika Anda "jangka pendek" sangat singkat, Anda akan senang mengetahui bahwa ACA memiliki pengecualian untuk "celah singkat dalam cakupan" dari "tidak lebih dari dua bulan berturut-turut." Klik di sini untuk membaca detilnya.

Garis Dasar

Jika Anda telah melampaui status ketergantungan Anda, berada di antara pekerjaan, sudah pensiun tapi belum memenuhi syarat untuk Medicare, berada di luar periode "open enrollment" pasar, atau menemukan diri Anda berada dalam situasi lain Itu membuat Anda tidak diasuransikan, asuransi kesehatan jangka pendek adalah solusinya.

Tapi itu jauh dari ideal. Sementara premi bulanan rendah, rencana ini memiliki deductible tinggi dan terbatas pada apa yang mereka cover, jadi lakukan yang terbaik untuk menyimpan tabungan darurat di tangan sampai Anda bisa mendapatkan cakupan yang lebih komprehensif. Asuransi kesehatan jangka pendek harus menjadi pilihan terakhir Anda - dan sebuah perhentian, sampai Anda mendapatkan asuransi melalui pekerjaan, memenuhi persyaratan untuk pendaftaran terbuka Medicare atau pasar dimulai. Dan saat Anda menunggu, baca

Cara Berbelanja Asuransi Kesehatan .