Grup Vanguard telah mengembangkan Vanguard Retirement Plan Access, produk 401 (k) terutama untuk usaha kecil. Ini memudahkan pengusaha baru atau dengan ukuran sederhana untuk menawarkan manfaat tabungan pensiun yang sama dengan perusahaan besar. Jenis penawaran usaha kecil dari institusi berskala besar ini tergolong baru, namun mereka dapat mengambil banyak dugaan untuk memilih rencana bagi pemilik usaha kecil yang cenderung tidak tahu apa yang harus dicari daripada spesialis pelatihan yang terlatih di perusahaan yang lebih besar. .

Mengapa Vanguard?

Vanguard adalah salah satu nama yang paling dihormati di komunitas investasi, dengan berbagai macam produk, termasuk reksadana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) dan rencana pensiun. Produk vanguard sangat populer dan memiliki track record yang terbukti bahkan diantara investor yang tidak dikelola secara langsung dengan Vanguard. Misalnya, reksa dana Indeks Kelembagaan Vanguard adalah salah satu dana yang paling umum termasuk dalam 401 (k) portofolio dari penyedia manapun. Dana murah ultra ini melacak S & P 500 dan memiliki pengembalian tahunan lima tahun di atas 13% dengan rasio biaya yang sangat sederhana sebesar 0,4%.

Sampai tingkat tertentu, banyak rencana 401 (k) sama dalam hal berapa banyak yang dapat disimpan dan jenis manfaat pajak apa yang tersedia. Namun, karena Vanguard menawarkan beberapa dana investasi yang paling sukses di sekitar dan, dalam banyak kasus, mengenakan biaya lebih rendah daripada pesaingnya, Vanguard 401 (k) dapat menjadi pilihan yang sangat hemat biaya.

Apa yang termasuk?

Sama seperti 401 (k) lainnya, produk Vanguard 401 (k) untuk usaha kecil menawarkan manajemen profesional, beragam pilihan investasi dan produk yang dapat disesuaikan yang memungkinkan pengusaha menentukan persyaratan spesifik dari rencana mereka. Usaha kecil 401 (k) memberikan dukungan rencana sehari-hari untuk pemberi sponsor, termasuk pengujian kepatuhan real-time untuk memastikan rencana mempertahankan status pajak yang diuntungkan.

Jenis Investasi

Sebagian besar 401 (k) berencana mengandalkan investasi reksadana, dan produk Plan Pensiun Vanguard Access tidak berbeda. Namun, ini menyediakan akses ke berbagai dana yang dikelola secara pasif dan aktif, yang berarti para peserta dapat menyesuaikan portofolio mereka jika mereka memilihnya.

Rencana ini menyediakan akses ke semua reksa dana Vanguard, serta lebih dari 10.000 dana dari luar. Karyawan yang berpartisipasi dapat memilih untuk berinvestasi di saham perusahaan melalui akun perantara mandiri dalam rencananya.

Kontribusi

Seperti 401 (k) lainnya, Vanguard Retirement Plan Access memungkinkan karyawan untuk memilih jumlah gaji masing-masing yang ingin mereka tunda ke akun pensiun mereka. Bergantung pada persyaratan rencana, karyawan mungkin juga dapat memberikan kontribusi setelah pajak ke rekening Roth yang ditunjuk.

Rencana Pensiun Vanguard Access juga menerima kontribusi pemberi kerja. Majikan yang mensponsori dapat menyesuaikan rencana untuk memberikan kontribusi langsung atau kontribusi karyawan yang sesuai.

Semua kontribusi terhadap produk bisnis kecil Vanguard dikenai batasan IRS yang sama dengan 401 (k) lainnya.

Manfaat Pajak

Salah satu aspek yang paling menarik dari rencana 401 (k) adalah manfaat pajak yang mereka berikan untuk karyawan dan pengusaha. Seperti produk lainnya, usaha kecil Vanguard 401 (k) memungkinkan karyawan menyetor uang setiap bulan tanpa membayar pajak atas penghasilan itu. Meskipun pajak penghasilan jatuh tempo pada saat penarikan, kebanyakan orang berada dalam kelompok kurung pajak yang lebih rendah setelah masa pensiun, sehingga beban pajak total mereka berkurang.

Pengusaha juga dapat menurunkan beban pajak mereka setiap tahun dengan berkontribusi pada akun pensiun karyawan. Berdasarkan rencana Vanguard, seperti rencana lainnya, pengusaha dapat mengurangi kontribusi untuk 401 (k) menyumbang hingga 25% dari gaji pegawai.

Apa yang Dibutuhkan?

Secara historis, menawarkan 401 (k) rencana telah terbukti mahal untuk usaha kecil; produk yang dirancang untuk operasi berskala besar akhirnya mengenakan biaya yang sama untuk setup dan administrasi rencana kecil seperti rencana perusahaan yang lebih besar. Karena banyak usaha kecil tidak menggunakan spesialis manfaat terlatih, orang yang memilih rencana tersebut mungkin tidak tahu harus diwaspadai.

Rencana Pensiun Vanguard Access transparan dan mengurangi biaya sedapat mungkin. Meskipun semua 401 (k) rencana memerlukan biaya administrasi, usaha kecil tidak memerlukan jumlah pekerjaan yang sama dengan rencana yang lebih besar, sehingga biaya yang lebih rendah masuk akal.

Pengisi daya produk Vanguard merupakan biaya pembukuan per peserta, bukan kenaikan biaya karena aset rencana tumbuh seiring berjalannya waktu. Selain itu, rencananya menawarkan biaya pinjaman pembukuan membiayai biaya ini. Vanguard juga telah menghilangkan biaya setup rencana yang tidak perlu. Untuk menjaga transparansi, rencana Vanguard menawarkan laporan biaya terperinci yang menjelaskan secara persis di mana setiap nikel dan uang receh dikeluarkan dan memberi pengusaha jumlah biaya komprehensif tunggal.