Kematian baru-baru ini bintang rock Prince sekali lagi menjelaskan pentingnya bahkan memiliki beberapa perencanaan dasar di tempat. Menurut laporan berita, kekayaan Pangeran bernilai sekitar $ 300 juta dan tidak ada catatan tentang kehendak atau bagian perencanaan perkebunan lainnya yang ada. Hal ini kemungkinan akan mengakibatkan kekacauan mahal yang berkepanjangan; Bahkan ada klaim dari narapidana di penjara yang menunjukkan bahwa dia adalah putra Pangeran yang telah lama hilang.

Selain Pangeran, selebriti terbaru yang telah meninggal termasuk aktor Robin Williams, James Gandolfini dan Phillip Seymour Hoffman; setiap kasus memiliki dokumen perencanaan perumahan yang tidak lengkap yang menyebabkan masalah dan tuntutan hukum untuk ahli waris mereka.

Sementara sebagian besar perkebunan klien Anda mungkin jauh lebih kecil daripada milik Pangeran, perumusan real estat mereka penting bagi mereka dan ahli waris mereka. Ini bisa menjadi topik yang sulit dibicarakan dalam beberapa kasus, jadi dengan menggunakan contoh selebriti yang gagal merencanakan dengan benar dapat membantu memulai percakapan. Berikut adalah beberapa masalah mendasar yang harus dihadapi klien Anda dalam hal kehendak. (Untuk yang lebih, lihat:

Perencanaan Perumahan: 16 Hal yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati )

Siapa yang Punya Apa?

Ini mungkin pertanyaan perencanaan estat yang paling mendasar. Bagi pasangan suami istri, jawabannya adalah pasangan hidup dengan anak-anak atau cucu - jika ada - sebagai penerima manfaat sekunder. Penerima manfaat umum lainnya dapat mencakup kerabat, teman atau lembaga amal lainnya.

Laporan berita menunjukkan bahwa salah satu aset yang ditinggalkan oleh Pangeran adalah sejumlah lagu yang belum pernah dirilis, yang tidak diragukan lagi bernilai cukup sedikit uang. Sementara klien Anda kemungkinan akan memiliki jenis aset yang lebih biasa, penting bagi Anda bekerja sama dengan mereka untuk memastikan bahwa semua aset mereka dipertanggungjawabkan dalam hal bagaimana mereka akan diteruskan ke ahli waris mereka.

Beberapa aset umum meliputi:

Real estat, baik tempat tinggal utama dan properti lainnya

• Kas
• Investasi seperti reksadana, ETF, saham dan lain-lain
• Rekening pensiun seperti 401 (k) rencana atau IRA
• Polis asuransi jiwa dan anuitas
• Kompensasi berbasis saham dari perusahaan
• Minat dalam bisnis
• Barang koleksi dan logam mulia
• Kepemilikan pribadi dari berbagai jenis
• Perhatikan bahwa ada beberapa teknik yang berbeda untuk mendistribusikan dan jenis aset lain dengan benar kepada penerima manfaat Anda untuk memastikan bahwa mereka menggunakan ahli waris Anda sesuai keinginan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Kehendak Anda: Mengapa Anda Membutuhkan Kuasa dan Penerima Manfaat ) Memeriksa Penunjukan Penerima Manfaat

Aset tertentu diberikan kepada ahli waris melalui penunjukan penerima. Penandaan ini menggantikan apa pun yang mungkin disertakan dalam surat wasiat atau tempat lain.Aset tersebut meliputi: polis asuransi jiwa, akun pensiun perusahaan seperti 401 (k) dan IRA. Untuk akun ini dan akun lainnya, sangat penting bagi klien agar tetap mempertahankan penunjukan penerima manfaat. Misalnya, jika klien menikah lagi setelah bercerai, jika keinginan mereka adalah bahwa pasangan saat ini mendapatkan keuntungan dari polis asuransi jiwa mereka, maka penunjukan penerima harus diubah untuk mencerminkan hal ini. Jika mantan pasangan klien masih terdaftar sebagai penerima manfaat, dia akan menerima hasil polis dalam kejadian kematian mereka, terlepas dari niat klien Anda.

Bagi klien yang merupakan orang tua dari anak-anak kecil, sebuah surat wasiat yang memberi nama wali untuk anak-anak jika kedua orang tua meninggal adalah suatu keharusan. Ini lebih dari sekadar penamaan wali - penting untuk menekankan pada klien Anda bahwa mereka harus memastikan bahwa orang yang mereka sebut sebagai wali bersedia dan mampu melayani dalam kapasitas ini jika dipanggil.

Penting untuk meninjau kembali ini secara berkala juga. Keadaan bisa berubah; Anda tidak ingin anak-anak klien Anda terganggu dengan cara apa pun. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Menasihati FA: Menjelaskan Perencanaan Perumahan kepada Klien. ) Gunakan Dokumen yang Tepat, Teknik

Situasi Pangeran akan disederhanakan sedikit oleh adanya yang sederhana sekalipun. akan. Dalam bekerja dengan klien Anda, Anda dapat membantu membimbing mereka untuk mendapatkan dokumen perencanaan real estat di tempat dan mendapatkan nasehat yang tepat. Hal ini sering melibatkan menghubungkan mereka dengan pengacara perencanaan real estat yang terpercaya yang dapat menyusun dokumen yang dibutuhkan dan siapa yang dapat merekomendasikan teknik perencanaan yang tepat.

Sebagai penasihat keuangan, Anda ingin memastikan bahwa klien menerima panduan yang benar. Sebaiknya Anda melarang mereka menghadiri seminar makan malam yang dilakukan oleh pengacara dan agen asuransi yang dirancang untuk menjual produk perwalian dan asuransi yang mungkin atau mungkin tidak benar-benar Anda perlukan oleh klien.

Terakhir, jelaskan kepada klien Anda bahwa perencanaan perumahan bukanlah usaha yang do-it-once-and-forget-it. Penting agar Anda meninjau kembali kebutuhan perencanaan klien Anda secara berkala dengan mereka. Kemungkinan Anda akan mengetahui perubahan dalam situasi kehidupan dan keuangan mereka. Sangat penting bahwa Anda mendorong mereka untuk melakukan pembaruan berkala terhadap rencana mereka berdasarkan perubahan dalam situasi mereka dan juga perubahan dalam undang-undang seputar perencanaan perumahan.

The Bottom Line

Selebriti yang mati tanpa melakukan perencanaan perumahan yang tepat meninggalkan perkebunan besar yang dapat mengalami proses pengadilan selama bertahun-tahun. Ini bisa menjadi sudut pandang yang baik bagi penasehat keuangan untuk digunakan saat memastikan urusan klien dalam keadaan baik sehingga kekayaan mereka beralih ke ahli waris yang mereka inginkan saat mereka meninggal. (Untuk bacaan terkait, lihat:

6 Perencanaan Perumahan Must-have. )