Banyak pekerjaan berjalan dalam mengembangkan rencana keuangan yang komprehensif dan merupakan tugas penasihat keuangan yang terus berlanjut agar rencana ini akurat dan mutakhir untuk klien mereka. Perubahan hidup dan keadaan baru muncul, sehingga penting untuk mengevaluasi ulang secara berkala untuk memastikan klien berada di jalur yang benar.

Dengan cara yang sama, rencana real estat untuk klien perlu ditinjau setiap tahun dan diperbarui untuk mencerminkan perubahan, pembaruan, dan isu terkini. Pastikan Anda mengajukan pertanyaan berikut untuk mendapatkan informasi yang Anda butuhkan untuk mempertahankan perencanaan real estat sebaik mungkin. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tip Perencanaan Perumahan untuk Penasihat Keuangan .)

Apa yang berubah?

Mulailah dengan mendapatkan gambaran besar tentang apa yang baru atau berbeda dalam kehidupan klien Anda. "Saya bertanya kepada klien saya apa yang telah berubah dalam hidup mereka yang tidak tercermin dalam dokumen mereka," jelas Will Kaplan, pendiri Halcyon Financial Planning . Dia menyarankan untuk bertanya tentang pembaruan dalam hubungan, penambahan baru pada keluarga atau perubahan dengan pewaris saat ini, dan juga pertanyaan yang kurang nyata. Kaplan berbicara tentang hal-hal seperti, "Apakah mereka menjadi lebih atau kurang amal? Apakah keinginan mereka masih sesuai dengan dokumen mereka atau apakah ada perubahan?"

Data yang terkait dengan akun juga harus akurat. "Pastikan Anda memiliki daftar yang disembunyikan dengan kata kunci untuk semua akun," saran Jamie Block of Wealth Design Retirement Services, menambahkan bahwa ini juga penting untuk memperbarui daftar kata sandi sesuai kebutuhan. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Cara Merencanakan Perencanaan Perumahan .)

Apakah Penerima Manfaat Anda Akurat?

Katie Brewer dari Perencanaan Hidup Terkaya Anda mengatakan penting untuk memastikan semua akun mencerminkan penerima manfaat yang benar jika terjadi sesuatu pada klien. Itu berlaku untuk akun yang ada dan yang baru. "Jika mereka bergabung dengan majikan baru, kami meninjau 401 (k) untuk memastikan penerima manfaat disiapkan sesuai dengan maksud perencanaan perumahan mereka," kata Brewer.

Selain itu, Anda harus menghubungi klien Anda untuk memastikan penerima manfaat benar dilindungi dengan benar. Peter J. Creedon dari Crystal Brook Advisors bertanya kepada kliennya tentang dinamika antara penerima manfaat untuk memastikan setiap orang bergaul sehingga klien dapat mengatasi kebutuhan untuk melindungi penerima manfaat jika ada risiko penganiayaan yang diintimidasi, atau mengganggu orang lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menunjuk Kepercayaan sebagai Penerima Pensiun .)

Apakah Anda dalam Komunikasi dengan Semua yang Dinamai dalam Dokumen?

Penting agar klien berkomunikasi dengan Anda dan siapa saja yang mereka namakan bertanggung jawab atas tindakan tertentu dalam rencana perumahan mereka. "Saya bertanya [klien] jika mereka telah mengidentifikasi dan berkomunikasi dengan individu yang akan bertindak sebagai agen mereka dengan berkaitan dengan surat kuasa finansial dan medis, "kata Kaplan."Apakah individu mengetahui bahwa mereka telah diidentifikasi untuk peran ini? Apakah mereka masih bersedia dan mampu melakukan perannya? Apakah klien masih menginginkan orang tersebut dalam peran itu?"

Blokir catatan bahwa Anda perlu memastikan orang-orang yang disebutkan namanya dokumen perencanaan perumahan masih hidup sendiri. Dia juga menyarankan untuk memeriksa apakah ada wali yang diberi nama untuk merawat anak-anak masih merupakan pilihan yang tepat, dan untuk memastikan bahwa ada kepercayaan yang disiapkan untuk melindungi anak-anak kecil diperbarui jika anak-anak tersebut tumbuh dan mampu mengelola aset warisan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perencanaan Perumahan yang Harus Anda Ketahui .

Akhirnya, Anda juga harus mendorong klien untuk berkomunikasi secara berkala dengan pengacara perencanaan perumahan mereka juga. Creedon mengatakan bahwa dia bertanya kapan klien terakhir menghubungi pengacara mereka untuk meninjau dan memperbarui rencana mereka jika diperlukan.

Sudahkah Anda Menerima Warisan?

Bila Anda berfokus pada warisan yang mungkin ditinggalkan klien, mudah untuk melupakan faktor bahwa klien mungkin adalah ahli waris orang lain. Trace Tisler, perencana keuangan bersertifikat (CFP) dan pendiri Epic Financial, mengatakan bahwa ini adalah pertanyaan penting untuk diajukan sehingga aset tambahan tersebut kemudian dimasukkan ke dalam rencana real estat klien. Dia mengatakan sebuah kepercayaan baru mungkin diperlukan untuk menangani aset warisan seperti rekening pensiun individu (IRAs). (Untuk pertanyaan lebih lanjut, lihat: Tip untuk Transfer Kekayaan Keluarga .

Pertanyaan Penting Lain yang Harus Ditanyakan

Tisler menyarankan berbagai pertanyaan lain untuk diajukan sebagai bagian dari tinjauan tahunan terhadap perencanaan perumahan klien. dokumen. Berikut adalah beberapa yang dia katakan bahwa penasihat harus mencakup:

• Bagi para pengusaha, tanyakan tentang usaha bisnis atau mitra baru. "Anda mungkin perlu menyesuaikan perjanjian kemitraan, kepercayaan, atau asuransi jiwa," kata Tisler.
• Apakah klien memiliki tindakan hukum yang tertunda terhadap mereka? "Aset tertentu 'kreditor dilindungi', sementara yang lain mungkin dilindungi dengan mentransfer ke pasangan," jelasnya.
• Anda perlu bertanya tentang polis asuransi jiwa untuk klien dengan kebijakan jangka panjang. Tisler mengatakan bahwa perubahan dalam hasil asuransi jiwa potensial mungkin berarti klien perlu mempertimbangkan kembali bagaimana aset mereka didistribusikan ke ahli waris.

Garis Bawah

Klien dari segala umur dapat mengalami perubahan besar dari tahun ke tahun. Seiring Anda terus memperbarui rencana keuangan mereka, jangan lupa untuk menyentuh dasar kebutuhan perencanaan real estat mereka juga. Bergantung pada situasi mereka, mereka mungkin perlu memperbarui dokumen mereka. Pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda menyingkirkan informasi yang dibutuhkan untuk membimbing mereka melalui prosesnya. (Untuk yang lebih, lihat: Mengapa Penasehat Harus Meninggal sampai Pengacara Perkebunan .)