Fidelity Investments, didirikan pada tahun 1946 dan berkantor pusat di Boston, memiliki 25 juta pelanggan dengan harga $ 5. 2 triliun aset kelolaan per Desember 2015. Jika Anda berpikir untuk menempatkan aset pensiun Anda bersama perusahaan pialang, inilah yang perlu Anda ketahui.

Penawaran Produk

Untuk tabungan pensiun, Fidelity menawarkan IRA tradisional, Roth IRA dan IRA rollover. Bagi pemilik usaha kecil, Fidelity memiliki SEP IRA, SIMPLE IRAs, akun pensiun mandiri 401 (k), investasi khusus dan 401 (k) rencana. Kesetiaan akan membantu Anda mentransfer IRA Anda dari penyedia lain atau menggulung 401 (k) Anda dari mantan majikan.

- Untuk pendapatan pensiun, Fidelity menawarkan anuitas pensiun individu, anuitas tetap tangguhan, anuitas pendapatan tangguhan, anuitas pendapatan seumur hidup dan anuitas pendapatan tetap langsung.

Kesetiaan juga menyarankan portofolio berdasarkan toleransi risiko yang dapat Anda sisihkan. Misalnya, jika Anda adalah investor konservatif, Fidelity menyarankan daftar 10 dari dana saham dan obligasi dan berapa persentase portofolio Anda yang harus Anda alokasikan untuk masing-masing. (Untuk lebih, lihat

Apa Toleransi Resiko Anda? )

AD:

Seleksi Investasi

Pelanggan kesetiaan dapat berinvestasi pada reksadana, dana yang diperdagangkan di bursa, saham, obligasi, sertifikat deposito dan opsi. Perusahaan menawarkan reksa dana tersendiri namun juga mengizinkan nasabah untuk membeli dana dari perusahaan lain, sehingga menghasilkan lebih dari 10.000 penawaran reksa dana. Dana Kebebasan adalah dana target yang dirancang untuk mempertimbangkan dugaan pembuatan portofolio; perusahaan memilih setiap kepemilikan dana berdasarkan tanggal pensiun yang diantisipasi. Menyatukan portofolio diversifikasi juga mudah dengan Fund Manager Aset, dan dana ini menawarkan fleksibilitas yang cukup besar melalui pilihan alokasi aset yang didasarkan pada seberapa konservatif atau agresif yang Anda inginkan. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat

Ringkasan Alokasi Dana Aset Fidelity .)

AD:

Nasihat yang Dipersonalisasi

Fidelity menawarkan akun yang dikelola untuk pelanggan yang lebih memilih orang lain menangani tabungan pensiun mereka. Ada berbagai jenis akun terkelola untuk berbagai macam kebutuhan. Salah satunya adalah Fidelity's Portfolio Advisory Service, yaitu bagi investor yang menginginkan portofolio pensiun jangka panjang yang terdiri dari saham Fidelity dan non-Fidelity serta reksadana obligasi dan investasi lainnya. Layanan ini ditawarkan oleh penasihat investasi yang terdaftar, yang berarti Anda dapat mempercayai bahwa nasehat tersebut memenuhi standar fidusia dan merupakan kepentingan terbaik Anda. (Perhatikan lebih jauh, lihat Standar Etika yang Harus Diharapkan dari Penasihat Keuangan

.) Perhatikan bahwa peraturan fidusia yang baru mensyaratkan hal ini untuk semua nasihat pensiun (lihat Aturan Fidusia: Apa Artinya bagi Investor < ). Sekalipun Anda tidak memiliki akun yang dikelola dan memiliki saldo akun yang rendah, Anda bisa mendapatkan panduan gratis dari Fidelity secara langsung, online atau melalui telepon mengenai hal-hal termasuk memilih investasi, perencanaan pensiun dan keputusan selama acara kehidupan utama. Konsultan keuangan yang berdedikasi tersedia bagi investor dengan saldo besar. Minimum dan Investasi Minimum Minimum Tidak ada deposit minimum yang diperlukan untuk membuka IRA. Untuk berinvestasi melalui IRA Anda, Anda memerlukan setidaknya $ 2, 500, namun persyaratan ini dihapuskan jika Anda menyiapkan kontribusi otomatis dari rekening bank Anda. Reksa dana khusus memiliki persyaratan investasi minimum minimum, seperti $ 2, 500 untuk Fidelity's Spartan 500 Index Fund (Investor Class) dan $ 10.000 untuk Fidelity's Spartan 500 Index Fund (Kelas Keuntungan).

Jika Anda ingin menggunakan salah satu akun Fidelity yang dikelola, Anda harus menginvestasikan setidaknya $ 50.000 sebagai pelanggan Penasihat Portofolio Fidelity Portfolio dan setidaknya $ 200.000 sebagai pelanggan Portofolio Fidelity Personalized Portfolio atau BlackRock Diversified Income Portfolio pelanggan. Selain itu, Anda memerlukan setidaknya $ 250.000 aset untuk memenuhi syarat untuk konsultan keuangan yang berdedikasi.

Biaya

Biaya untuk rekening yang dikelola Fidelity berkisar antara 0, 55% sampai dengan 1. 7% setiap tahun berdasarkan jenis rekening dan jumlah aset yang diinvestasikan. Fidelity mengenakan biaya saldo rendah sebesar $ 12 per tahun untuk dana Fidelity noncore dimana saldonya kurang dari $ 2.000. SIMPLE IRA memiliki biaya tahunan sebesar $ 25, dan biaya $ 50 untuk menutup akun IRA. Fidelity IRA tidak memiliki biaya pemeliharaan akun tahunan.

Biaya perdagangan bervariasi tergantung pada keamanan: perdagangan saham online berharga $ 7. 95 masing-masing, dan perdagangan obligasi hanya $ 1. 00. Biaya ETF $ 7. 95 untuk berdagang, meskipun Fidelity menawarkan 70 ETF komisi gratis dari iShares, 11 unit bebas kesetaraan ETFs dan ETFs bebas komisi komisi. Reksa dana kesetiaan bebas diperdagangkan, sedangkan dana non-Fidelity fee-fee tidak dikenakan biaya $ 49. 95 pada pembelian dan $ 0 pada penebusan atau $ 0 pada pembelian dan $ 49. 95 jika ditebus dalam waktu 60 hari. (Lebih banyak lagi, lihat

Biaya ETF: Bagaimana Menjaganya serendah mungkin.

)

Rasio Biaya Rasio biaya bervariasi tergantung produk. Dana murah sangat banyak tersedia, terutama jika Anda memiliki setidaknya $ 10.000 untuk diinvestasikan. Fidelity's Spartan 500 Index Fund - Advantage Class memiliki rasio biaya bersih hanya 0,5%, misalnya. Dengan investasi yang lebih kecil pada dana yang sama (Investor Class), rasio pengeluaran Anda masih hanya 0. 095%. Fidelity tidak menyediakan data mengenai rasio biaya rata-rata dana. (Untuk lebih lanjut, lihat Rasio Beban Perhatian Perhatian Terhadap Dana Anda.) Reputasi

Studi Kepuasan Investor Self-Directed JD Power 2015, yang mensurvei lebih dari 3, 700 investor yang membuat keputusan investasi tanpa bantuan dari penasihat keuangan pribadi , memberikan peringkat tinggi untuk Fidelity di seluruh papan. Pialang menerima tiga dari lima peringkat untuk penawaran produk, empat dari lima untuk keseluruhan kepuasan dan sumber informasi (penelitian, analisis dan alat), dan lima dari lima untuk interaksi pelanggan dengan perusahaan, kegunaan dan kemudahan untuk mengakses informasi rekening, penawaran produk dan biaya dan ongkos trading.Secara keseluruhan, Fidelity berada di posisi ketiga.

Safety

Deposito tunai yang Anda pegang di Fidelity, sampai $ 250.000 per akun, dikenai FDIC karena Fidelity menawarkan layanan perbankan selain layanan perantara. Efek sekuritas broker Anda tercakup dalam Securities Investor Protection Corporation (SIPC), sebuah organisasi nirlaba yang mencakup kerugian sekuritas hingga $ 500.000 dan uang tunai sampai $ 250.000 jika perusahaan tersebut bangkrut dan aset Anda hilang.

Fidelity juga menawarkan cakupan SIPC berlebih, yang menyediakan $ 1 miliar untuk liputan tambahan kepada pelanggan Fidelity secara keseluruhan, tanpa batas pelanggan. Selain itu, karena setiap saham reksa dana yang Anda miliki dipegang oleh kustodian pihak ketiga, baik Fidelity maupun kreditornya tidak dapat mengambil alih kepemilikan mereka jika Fidelity mengalami masalah keuangan. Terakhir, Fidelity terdaftar di Securities and Exchange Commission dan merupakan anggota Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Jika akun Anda kehilangan uang karena pasar menurun atau Anda membuat keputusan investasi yang buruk, Anda kurang beruntung - tidak ada asuransi untuk itu, tidak peduli broker mana yang memegang uang Anda. (Untuk yang lebih, lihat

Apakah Investasi Saya Tertanggung Terhadap Rugi?

)

Garis Bawah Kesetiaan memiliki reputasi yang solid untuk layanan pensiun dan ulasan pelanggan yang sangat baik. Kebanyakan orang berencana untuk pensiun akan menemukan apa yang mereka butuhkan di broker ini. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Manajemen Portofolio Online, Penasehat Keuangan Berbasiskan Bantuan DIY atau DIY: Mana yang Tepat untuk Anda?

)