Bahkan ketika aset dibagi setelah perceraian, dalam banyak kasus, mantan suami istri dan ahli waris melakukan jasa pengacara dan pengadilan untuk menentukan penerima manfaat dari aset program pensiun pensiun almarhum pemilik akun Hal ini terjadi ketika almarhum gagal memperbarui penetapan penerima manfaatnya setelah bercerai atau menikah lagi. Individu yang baru saja bercerai dapat menyelamatkan penerima manfaat mereka stres dan pertarungan hukum dengan memperbarui rujukan penerima mereka dengan benar.
Dalam kasus Anda, karena pemegang rekening telah meninggal, hasilnya mungkin tergantung pada ketentuan dalam dokumen rencana. Beberapa dokumen menyebutkan bahwa penunjukan penerima dicabut pada perceraian. Beberapa undang-undang negara mencakup ketentuan serupa.
Jika akun adalah rencana yang memenuhi syarat, seperti pembagian keuntungan, pembelian uang, atau program imbalan pasti, pasangan yang bertahan biasanya biasanya adalah penerima manfaat secara default.
Yang pasti, tanyakan kepada kustodian apakah itu IRA, atau cek dengan administrator rencana itu adalah rencana yang memenuhi syarat.
Untuk membaca terkait, lihat Mendapatkan Perceraian? Memahami Aturan Aset Rencana Pembagi .
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby.
Jika seseorang masih memiliki mantan pasangannya sebagai penerima manfaat dari IRA, apakah mantan pasangan tersebut menerima aset tersebut atas kematian seseorang?
Itu tergantung. Umumnya, perceraian tidak secara efektif mengubah penetapan penerima bantuan kecuali jika keputusan perceraian membuat ketentuan untuk mengubah penerima bantuan. Bisa dikatakan bahwa pemilik akun pensiun individu (IRA) menginginkan mantan pasangan tetap menjadi penerima manfaat dari IRA ini.
Saya mengalami kesulitan untuk mendapatkan mantan atasan saya untuk mendistribusikan saldo rencana 401 (k) saya ke sebuah rollover. Bisakah Anda memberi tahu saya alasan mengapa atasan menunda distribusi dan apakah ada instansi pemerintah yang dapat saya hubungi untuk mendorong pendistribusiannya?
Pasangan saya adalah penerima manfaat utama IRA saya. Saya juga memiliki penerima manfaat kontingen. Dapatkah pasangan saya masih mentransfer aset IRA saya bebas pajak ke IRA miliknya sendiri?
Pasangan yang merupakan satu-satunya penerima manfaat utama dari IRA selalu dapat memperlakukan IRA sebagai miliknya sendiri. Penerima manfaat kontinjensi pada IRA tidak pernah dipertimbangkan kecuali jika penerima manfaat utama mendahului pemilik IRA, atau penerima manfaat utama menolak aset tersebut.