Karena tuntutan menjalankan bisnis, salah satu komoditas paling berharga bagi pemilik usaha kecil adalah waktu, yang dapat mengakibatkan pengabaian berbagai masalah keuangan yang berkaitan dengan bisnis ini. Kurangnya waktu menghadirkan kesempatan bagi penasihat keuangan, yang dapat memberi nilai tambah bagi pemilik usaha kecil dengan memberikan nasehat dan intelijen mengenai masalah keuangan di luar operasi bisnis inti. Berikut ini adalah lima bidang penasehat keuangan yang harus fokus pada saat melayani kebutuhan pemilik usaha kecil.

Perencanaan asuransi

Sementara mengasuransikan bisnis terhadap kerugian properti sangat penting, salah satu peristiwa paling traumatis untuk sebuah bisnis adalah kematian pemilik, pemilik bagian atau karyawan kunci. Dalam kasus ini, kematian dapat menyebabkan berbagai masalah termasuk penutupan bisnis, penutupan operasi sementara, pembelian wajib warisan sebagian pemilik atau tagihan besar untuk pajak jika bisnis tersebut dijual. Dengan bantuan penasihat keuangan, kejadian yang berisiko tinggi terhadap bisnis dapat dinilai dan kebijakan spesifik, seperti asuransi jiwa, kecacatan dan kunci dapat dilakukan untuk memberikan cakupan dan mengurangi kekurangan keuangan.

Mengelola Aset Keuangan Bisnis

Seiring pertumbuhan penjualan dan keuntungan, pemilik usaha kecil yang tidak memiliki waktu untuk penelitian investasi seringkali mengizinkan modal untuk dibangun dalam pengecekan dan pengembalian yang rendah akun, menghasilkan sedikit uang dari akumulasi uang mereka. Sebagai gantinya, penasihat keuangan dapat membantu pemilik usaha kecil yang dibatasi waktu dalam alokasi aset keuangan yang efisien, termasuk instrumen dengan bunga, investasi pasar saham dan rekening pensiun. Tindakan ini dapat memainkan peran kunci dalam mencapai tujuan keuangan jangka panjang bagi pemilik usaha kecil.

Rencana Pensiun Karyawan

Menetapkan rencana pensiun karyawan, dan juga manfaat lainnya, adalah cara yang bagus bagi bisnis untuk meminimalkan omset dan mempertahankan karyawan yang berharga. Karena ruang lingkup, persyaratan waktu dan kompleksitas dari rencana ini, pemilik usaha kecil pada umumnya mengandalkan penasihat keuangan untuk mengatur dan mengelola akun-akun ini. Setelah rencana pensiun ditetapkan di sebuah usaha kecil oleh penasihat keuangan, karyawan mungkin juga menjadi klien langsung untuk mengelola aset di luar rekening pensiun mereka.

Merencanakan Keluar

Semua pemilik usaha kecil pada akhirnya akan keluar dari bisnis mereka, baik dengan menjual, mentransfer kepemilikan ke anggota keluarga atau pada saat kematian. Sementara asuransi dapat memainkan peran kunci dalam memfasilitasi jalan keluar jika terjadi kematian, penjualan atau pemindahan kepemilikan dapat menjadi proses yang rumit yang memerlukan pengetahuan dan pengalaman dengan berbagai faktor termasuk penilaian bisnis, dampak penjualan terhadap manfaat karyawan, dan pajak.Sebelum dan selama penjualan atau transfer, penasihat keuangan dapat menyaring saran dari para ahli di setiap aspek transaksi untuk mengembangkan strategi yang menghasilkan hasil positif di semua aspek dari pintu keluar pemilik.

Mengelola Pensiun

Setelah menjual atau mentransfer usaha kecil, mantan pemilik mungkin memiliki aset keuangan yang signifikan, namun tidak pengalaman atau pengetahuan untuk mengelola investasi untuk masa pensiun. Pada titik ini dalam hubungan keuangan, penasihat kemungkinan akan menganggap peran pengelolaan investasinya lebih tradisional, mengembangkan rencana untuk kepemilikan mantan pemilik dan mengganti pendapatan yang dihasilkan oleh bisnis.

Takeaways Kunci

Bekerja dengan pemilik usaha kecil bisa jauh lebih kompleks daripada hubungan keuangan yang hanya berfokus pada pengelolaan uang. Namun, bagi para penasihat yang bersedia mengembangkan pengetahuan dan pemahaman komprehensif tentang bisnis klien mereka dan tujuan jangka panjangnya, ada banyak manfaat yang signifikan termasuk berbagai sumber untuk biaya, potensi untuk mendapatkan karyawan sebagai klien langsung dan hubungan keuangan yang dapat berlangsung selama beberapa dekade.