"Keanekaragaman terfokus". Bagaimana itu untuk oxymoron? Tapi itulah yang dana sektoral coba berikan dengan menjembatani kesenjangan antara saham individual dan reksadana berbasis indeks yang luas dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs). Dana ini memungkinkan Anda memilih sektor individual untuk berinvestasi, dan menghindari beberapa risiko spesifik perusahaan yang datang dengan memilih saham individual. Tapi sektor mana yang harus kamu pilih? Artikel ini akan meneliti dana sektoral yang berinvestasi di industri keuangan dan kelebihan dan kekurangan sekuritas di sektor ini dapat hadir kepada investor. (Untuk mulai dengan dasar-dasarnya, lihat Pengantar Dana Sektor .)

Mengapa Berinvestasi dalam Dana Sektor Keuangan? Sektor keuangan lebih banyak daripada produk kredit dan rekening tabungan. Sektor ini mencakup investasi, asuransi, hipotek, perbankan, derivatif, modal ventura, akunting dan juga terkait dengan real estat. Ini adalah industri yang penting bagi kesejahteraan ekonomi dan kekuatan finansial suatu negara. (Untuk informasi lebih lanjut tentang sektor ini, lihat Evolution of Banking .)

Dana keuangan memberikan partisipasi pasar yang mudah bagi investor yang portofolionya kekurangan eksposur di sektor ini. Mereka juga dapat memberikan ukuran diversifikasi yang lebih besar dalam industri keuangan daripada yang mungkin terjadi. Beberapa reksa dana keuangan fokus pada sub sektor industri keuangan tertentu, seperti perbankan atau hipotek. Yang lain mencakup spektrum yang lebih luas dan berinvestasi di beberapa atau semua subsektor dalam industri ini.

Untuk diversifikasi yang paling efisien, perencana harus secara hati-hati memeriksa kemungkinan tumpang tindih antara dana sektor potensial dan portofolio nasabah saat ini, sehingga setiap dana keuangan yang dipilih mengandung persediaan sekecil mungkin yang sudah dipegang oleh pihak lain. dana milik klien Misalnya, persediaan konglomerat keuangan utama sering ditemukan dalam banyak pertumbuhan dan / atau pertumbuhan dan dana pendapatan utama, dan oleh karena itu lebih banyak dana khusus yang berinvestasi di sub-sektor tertentu dapat mendiversifikasi klien dengan lebih efisien. (Untuk informasi lebih lanjut tentang mengelola tingkat eksposur investasi Anda, lihat

Introduction to Diversification . Kinerja Historis

Sektor keuangan pada dasarnya mencerminkan aktivitas ekonomi di seluruh dunia. Dalam arti, naik turunnya semua sektor lainnya baik domestik maupun internasional berdampak langsung terhadap kinerja sektor ini. Hal ini tercermin pada Indeks Dana Jasa Keuangan Morningstar dari tahun 2003-2008 dan SPDR Standard & Poor's Sector, yang telah diperdagangkan sejak tahun 1998. Kinerja historis kedua indeks mengindikasikan bahwa sektor keuangan pada umumnya mencerminkan kinerja indeks arus utama. seperti Dow Jones Industrial Average dan S & P 500. Meskipun kinerja historis menunjukkan bahwa sektor keuangan sedikit lebih tidak stabil daripada keseluruhan pasar, namun sektor ini jauh lebih tidak stabil daripada sektor lain seperti sektor teknologi atau energi. Tapi dalam hal analisis siklis, dana keuangan sebagian besar telah bersinggungan dengan ekonomi secara keseluruhan.

Sektor Investasi Sektoral yang Berprestesi

Seperti sektor lainnya, investor yang mencari keterpaparan dalam dana sektor keuangan seharusnya tidak melakukannya kecuali mereka memiliki portofolio arus utama yang terdiversifikasi. Investor yang membuat dana keuangan sebagian dari portofolio mereka juga harus menyadari bahwa menentukan waktu sektor tertentu di pasar dapat menjadi lebih berisiko dan lebih sulit daripada mencoba memasarkan pasar secara keseluruhan. Dana subsektor bahkan lebih mudah berubah daripada dana berbasis luas, karena fokus mereka yang lebih sempit akan membuat mereka lebih rentan terhadap siklus ekonomi yang dapat mempengaruhi industri tertentu, seperti perbankan atau hipotek. Morningstar menyarankan agar investor membatasi eksposur mereka terhadap sektor tertentu sampai 5% dari portofolio mereka. Penggunaan strategi alokasi aset seperti penyeimbang portofolio harga rata-rata dolar atau penyeimbangan portofolio berkala, baik di antara sektor tertentu atau keseluruhan portofolio juga sangat dianjurkan. Metode ini dapat secara efektif mengurangi tingkat volatilitas yang lebih tinggi yang melekat pada dana sektor dan menjaga biaya portofolio seminimal mungkin. Biaya dan Biaya

Investor dana sektor harus memantau dengan cermat apa yang mereka bayar dalam hal biaya penjualan dan biaya tahunan untuk dana sektoral, yang menurut Morningstar, biasanya berjalan lebih tinggi daripada dana dalam kategori yang lebih umum. Morningstar menetapkan bahwa dana sektoral (dalam kategori apapun) cenderung lebih mahal daripada dana lain karena mereka sering kekurangan basis aset yang ditemukan pada dana arus utama, seperti pertumbuhan andalan pendapatan. Akibatnya, mereka tidak menikmati harga skala ekonomi berikutnya yang bisa ditawarkan oleh dana lebih besar. Investor yang berpartisipasi dalam strategi penentuan waktu pasar akan bijaksana untuk mengeksplorasi dunia SPDR dan ETF keuangan yang tersedia, yang memberikan diversifikasi di sektor keuangan namun perdagangan seperti saham dan dapat dibeli jauh lebih murah daripada dana open-end tradisional.
Baik, Buruk dan Buruk

Seperti semua jenis dana lainnya, ada beberapa dana keuangan yang sangat bagus, juga beberapa pecundang yang harus dihindari. Filosofi investasi fund fund dan teknik manajemen portofolio disediakan bagi investor, dengan informasi bernilai puluhan tahun. Menemukan dana finansial yang sesuai dapat dilakukan melalui pencarian dana investasi. Anda ingin mencari investasi yang mencatat kinerja jangka panjang yang solid dan membandingkan kinerja tersebut dengan dana sejenis lainnya atau indeks seperti S & P 500. Ingatlah bahwa kinerja masa lalu tidak memprediksi masa depan. Juga cari pengembalian dana setelah biaya penjualan, yang akan memberikan hasil aktual yang lebih realistis. Banyak lembaga dan situs web pendidikan reksa dana akan menilai dana individual, yang memudahkan investor.Dengan menggunakan alat ini akan membantu memilih investasi mana yang harus masuk ke dalam sektor keuangan. (Untuk banyak informasi mengenai penilaian kinerja dana keuangan, lihat Fitur Khusus Mutual Fund . Kesimpulan Dana sektor keuangan sesuai bagi investor yang mencari keterpaparan baik dalam industri keuangan sebagai keseluruhan atau bagian tertentu daripadanya. Meski kinerja sektor keuangan cenderung mengikuti pasar mainstream, investor harus berhati-hati saat mencoba meraih bagian atas atau bawah sektor ini atau lainnya. Ekspresi berlebihan pada sektor pasar tertentu, termasuk sektor keuangan, dapat menyebabkan investor mengalami risiko dan volatilitas yang tidak semestinya.