Anda telah bekerja keras untuk mendapatkan uang Anda, dan Anda ingin memperoleh bunga sebanyak mungkin setelah Anda menyimpannya di bank. Tapi memilih jenis tabungan yang tepat bisa membingungkan: Apakah Anda lebih baik dengan CD? Rekening tabungan tradisional Rekening pasar uang Masing-masing memiliki pro dan kontra, jadi baca terus dan pilih opsi yang tepat untuk Anda.

1. Rekening Tabungan Tradisional

Akun sederhana ini adalah salah satu cara paling dasar untuk mendanai uang Anda. Mereka adalah pilihan tepat untuk rekening tabungan orang muda, atau siapa saja yang membutuhkan akses mudah ke uang mereka. Sebagian besar bank tidak memerlukan deposit besar untuk membuka rekening tabungan - seringkali $ 25 sudah mencukupi. Biasanya, Anda harus menyimpan saldo minimum di akun untuk menghindari biaya bulanan. Jumlah minimum bisa berkisar antara $ 25 dan $ 1, 000, tergantung pada bank dan akunnya. Jika rekening tabungan dan giro Anda berada di bank yang sama, kemungkinan Anda dapat dengan mudah mentransfer uang antar rekening, atau menggunakan rekening tabungan Anda untuk perlindungan cerukan. Anda tidak akan dikenakan sanksi untuk penarikan dari rekening tabungan Anda, tapi Anda juga tidak akan menaruh banyak minat - kebanyakan bank saat ini menawarkannya. 8% APY.

Kelebihan:

• Deposit kecil yang diperlukan untuk membuka rekening
• Tidak ada biaya bila saldo minimum dipertahankan
• Mudah untuk melacak aktivitas akun
• Tidak ada denda atau batasan untuk penarikan
• FDIC dilindungi

Cons:

• Suku bunga sangat rendah

Siapa ini baik?

• Siswa dan anak-anak memulai hubungan mereka dengan bank
• Siapa saja yang menginginkan akses tak terbatas ke uang mereka, tanpa hukuman

2. Rekening Deposito Pasar Uang (MMDA)

Rekening simpanan pasar uang mirip dengan rekening tabungan, namun bekerja dengan jumlah yang lebih besar. Biasanya, Anda memerlukan setoran lebih besar untuk membuka akun - $ 1.000 biasa terjadi - dan perlu menjaga keseimbangan yang lebih tinggi untuk menghindari biaya (ini bisa mencapai $ 10.000), namun Anda akan diberi ganjaran dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Tidak seperti rekening tabungan tradisional, yang membayar tingkat bunga tetap tahunan, banyak MMDA memiliki tingkat bunga berjenjang, dengan tingkat suku bunga yang lebih tinggi - beberapa sampai dengan. 35% untuk tingkatan teratas. Hal ini membuat mereka menginginkan mereka yang mampu mempertahankan saldo harian yang tinggi dalam akun. Merembes lain yang ditawarkan oleh banyak MMDA adalah kemampuan untuk menulis cek dari akun, namun hal ini diimbangi dengan keterbatasan jumlah penarikan yang diizinkan setiap bulan.

Kelebihan:

• Tingkat suku bunga yang lebih tinggi
• Seringkali kemampuan untuk menulis cek
• Penarikan tanpa penalti
• FDIC protected

Cons:

• Keseimbangan tinggi diperlukan untuk menghindari biaya bulanan
• Batasan jumlah penarikan bulanan
• Suku bunga yang lebih rendah jika saldo turun dari tingkat yang lebih tinggi

Siapa ini baik?

• Individu dengan jumlah uang tunai yang besar untuk deposit, yang tidak memerlukan akses harian atau mingguan untuk uang mereka.

3. Certificate of Deposit (CD)

Bila Anda membeli CD, Anda mengizinkan bank tersebut menggunakan uang Anda untuk jangka waktu yang lama, yang berarti Anda akan menghadapi denda yang curam karena melakukan penarikan lebih awal. Namun, suku bunga jauh lebih tinggi untuk CD daripada rekening tabungan tradisional atau MMDA, membuat mereka sangat diminati bagi mereka yang dapat melakukan deposit besar tanpa memerlukan akses uang selama jangka waktu CD. Syarat bisa sesingkat tiga bulan, atau selama lima tahun. Semakin lama istilahnya, semakin tinggi tingkat suku bunga. Anda bisa membeli CD seharga $ 100, tapi biasanya deposit awal lebih besar, sering $ 1, 000 atau lebih. CD umumnya memiliki tingkat bunga tetap, namun beberapa bank juga menawarkan CD dengan tingkat variabel. CD jangka pendek (kurang dari satu tahun) saat ini memiliki tingkat bunga rata - rata. 24%, sementara CD lima tahun menawarkan sebanyak. 79%, meskipun beberapa bank online hanya menawarkan tarif yang jauh lebih tinggi.

Kelebihan:

• Suku bunga yang lebih tinggi
• FDIC protected

Cons:

• Hukuman yang curam untuk penarikan awal

Siapa ini baik?

• Individu yang tidak memerlukan akses uang mereka selama beberapa bulan sampai beberapa tahun sekaligus.
• CD yang lebih besar sering mendapatkan tingkat bunga yang lebih besar, sehingga individu dengan jumlah deposit yang lebih tinggi akan melihat hasil yang lebih baik.

Penting untuk diingat bank mana yang Anda pilih dan jangka waktu jangka panjang Anda dapat memberi dampak besar pada tingkat bunga Anda. Untuk informasi lebih lanjut, lihat eBank atau Brick-andMortar Bank?

The Bottom Line

Saat menentukan apakah rekening tabungan tradisional, MMDA atau CD adalah yang terbaik untuk Anda, Anda harus mempertimbangkan berapa banyak yang dapat Anda setorkan awalnya, seberapa sering Anda memerlukan akses ke tabungan dan berapa banyak Anda ingin membuat bunga. Jika dana ketat, dan Anda mungkin memerlukan uang untuk tagihan atau keadaan darurat, rekening tabungan tradisional atau MMDA adalah pilihan terbaik. Jika Anda mampu untuk meninggalkan sejumlah besar uang yang tidak tersentuh untuk jangka waktu yang panjang, CD adalah pilihan yang lebih baik.