Menjaga agar penunjukan penerima manfaat Anda up to date merupakan aspek penting dari perencanaan perumahan komprehensif. Mencantumkan penerima manfaat utama seringkali merupakan persyaratan oleh sebagian besar perusahaan asuransi dan kustodian akun pensiun pada saat kebijakan atau akun dibuka. Keputusan untuk mencantumkan penerima manfaat kontingen, bagaimanapun, diserahkan kepada Anda sebagai pemilik akun atau pemegang polis, tergantung pada kebutuhan transfer kekayaan Anda. Seiring berjalannya waktu, rencana real estat dapat berubah, menciptakan kebutuhan untuk mengubah urutan penerima manfaat agar sesuai dengan tujuan Anda. Bila penunjukan kontinjensi terdaftar sebagai penerima manfaat yang tidak dapat dibatalkan, perusahaan asuransi jiwa dan kustodian pensiunan mengizinkan Anda sebagai pemegang polis atau pemilik akun untuk mengubah individu atau entitas yang disebut sebagai penerima manfaat kontinjensi melalui formulir perubahan penerima bantuan.
Sebelum memperbarui peruntukan penerima manfaat kontinjensi Anda, berkonsultasilah dengan pengacara perencanaan perumahan atau perencana keuangan yang memiliki pemahaman yang jelas mengenai tujuan perencanaan real estat Anda. Meskipun ada beberapa aturan umum yang berkaitan dengan siapa atau apa yang dapat dicantumkan sebagai penerima manfaat pada polis asuransi jiwa atau akun pensiun, masing-masing situasi berbeda. Misalnya, umum bagi pasangan untuk terdaftar sebagai penerima manfaat utama dan anak-anak yang diadopsi atau diadopsi secara alami sebagai penerima manfaat kontinjensi. Ini berarti bahwa ketika Anda melewatkan pasangan Anda pertama kali mengantre untuk menerima semua hasil tanpa perlu melalui pengadilan pengesahan hakim. Anak-anak Anda hanya menerima aset jika pasangan Anda tidak dapat menerimanya karena kematian atau keadaan lainnya. Peristiwa hidup seperti perceraian atau kematian pasangan dapat memicu perubahan penerima manfaat kontinjensi untuk memastikan bahwa aliran aset tetap efisien.
Formulir perubahan penerima dapat digunakan untuk memperbarui penunjukan penerima primer atau kontingen setelah Anda menentukan perubahan yang diperlukan agar sesuai dengan rencana real estat Anda. Mayoritas perusahaan asuransi jiwa dan rencana pensiun memberikan formulir perubahan penerima bantuan dalam format kertas yang dapat diminta melalui telepon atau melalui email atau faksimile. Setelah Anda melengkapi formulir, kirimkan kembali ke perusahaan penerbit dengan tanda tangan dan tanggal baru. Beberapa perusahaan sekarang menawarkan formulir perubahan penerima bantuan secara online, namun Anda masih harus mengirim surat atau faks formulir yang telah selesai. Hubungi perusahaan asuransi atau petugas kustodian Anda untuk memastikan Anda mengikuti prosedur spesifiknya untuk memperbarui peruntukan penerima bantuan.
Memperbarui penerima manfaat kontingen memerlukan informasi yang sama yang diperlukan untuk memperbarui penerima manfaat utama. Jika Anda menamai orang alami sebagai penerima manfaat baru Anda, perusahaan asuransi atau penjaga akun pensiun memerlukan namanya, hubungannya dengan Anda, alamat suratnya, tanggal lahirnya dan nomor Jaminan Sosialnya.Penamaan sebuah kepercayaan sebagai penerima manfaat kontingen mengharuskan Anda untuk memberikan nama semua wali amanat saat ini, nama lengkap kepercayaan, alamat surat untuk satu jika tidak semua wali amanat, dan tanggal kepercayaan. Setelah informasi tersebut sesuai dan diterima oleh perusahaan asuransi atau pensiunan kustodian, perusahaan tersebut mengirimkan korespondensi sebagai pemilik akun atau pemegang polis untuk mengkonfirmasi permintaan perubahan Anda.
Dapatkah penerima manfaat dari bukan seorang penerima manfaat dari penerus IRA?
Apakah penerima manfaat dari rekening pensiun individu (IRA) dapat memberi nama penerima pengganti pengganti (penerima manfaat generasi kedua) ditentukan oleh ketentuan dokumen rencana IRA. Dalam beberapa tahun terakhir, kebanyakan dokumen rencana IRA yang tidak mengizinkan opsi ini diubah sehingga memungkinkan penerima manfaat untuk menunjuk suksesi penerima manfaat.
Pasangan saya adalah penerima manfaat utama IRA saya. Saya juga memiliki penerima manfaat kontingen. Dapatkah pasangan saya masih mentransfer aset IRA saya bebas pajak ke IRA miliknya sendiri?
Pasangan yang merupakan satu-satunya penerima manfaat utama dari IRA selalu dapat memperlakukan IRA sebagai miliknya sendiri. Penerima manfaat kontinjensi pada IRA tidak pernah dipertimbangkan kecuali jika penerima manfaat utama mendahului pemilik IRA, atau penerima manfaat utama menolak aset tersebut.
Apa batasan untuk memberi nama seseorang sebagai penerima manfaat kontinjensi saya?
Mengerti batasan apa yang mungkin ada, tergantung pada negara bagian dan kebijakan yang Anda pilih, untuk memberi nama penerima manfaat asuransi jiwa Anda.