Menurut FICO, tindakan refinancing hipotek Anda berpotensi memberi dampak pada nilai kredit FICO Anda dalam beberapa cara yang berbeda; Namun, dampak apa pun mungkin akan kecil dan singkat dibandingkan dengan cara Anda menangani pembayaran hipotek Anda selama catatan berlangsung. Refinancing mungkin menjadi masalah bagi nilai kredit Anda jika Anda terus-menerus melakukan refinancing atau mengajukan kredit baru yang terkait dengan hipotek Anda. FICO mungkin akan menghukum Anda karena tidak dapat menghormati kontrak kredit atau karena terlalu banyak pertanyaan mengenai laporan kredit Anda.
Tingkat Belanja
Tarif untuk membiayai kembali hipotek Anda saat ini dapat menghasilkan banyak pertanyaan kredit dalam waktu singkat; untungnya, FICO dan sistem penilaian kredit lainnya mengubah cara beberapa pertanyaan diobati dengan nilai kredit Anda untuk jenis utang tertentu, seperti hipotek atau pinjaman mahasiswa.
Jika Anda akan berbelanja, FICO merekomendasikan untuk mengirimkan semua aplikasi Anda dalam jangka waktu 30 sampai 45 hari. Bahkan jika Anda tidak akhirnya menerima pinjaman baru, FICO memperlakukan semua pertanyaan Anda hanya sebagai satu "tarikan kredit," meminimalkan dampak pada skor Anda. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, atau CFPB merekomendasikan Anda untuk membatasi permintaan pada periode dua minggu.
Mengganti Hipotek Lama Anda
Akun hipotek lama secara teknis dilunasi dengan pinjaman pembiayaan kembali, yang berarti Anda berpotensi kehilangan beberapa keuntungan kredit dengan mengganti riwayat pembayaran yang sudah lama dengan satu hutang. Utang yang lebih tua, stabil dan konsisten dianggap lebih berharga daripada hutang baru atau tidak beraturan. Hutang baru tanpa riwayat pembayaran mantap, bahkan jika Anda melakukan pembayaran untuk aset yang sama, masih lebih buruk lagi untuk nilai kredit Anda.
Cash-out Refinance
Cash-out refinances dapat memiliki dua dampak buruk terhadap nilai kredit Anda. Salah satunya adalah penggantian hutang lama dengan pinjaman baru. Lain adalah bahwa asumsi saldo pinjaman yang lebih besar dapat meningkatkan rasio penggunaan kredit Anda. Rasio utilisasi kredit merupakan porsi signifikan dari nilai kredit FICO Anda, 35%, menurut biro kredit Experian. Secara umum, semakin besar file kredit Anda dan semakin kecil dampaknya terhadap keseluruhan tingkat hutang Anda, semakin kecil kemungkinan dampak pembiayaan kembali hipotek.
Pada tahun 2012, direktur hubungan masyarakat untuk FICO, Anthony Sprauve, mengatakan tentang pengembalian pembiayaan hipotek: "Ini tidak akan membantu atau menyakiti nilai Anda dalam jangka pendek," sebelum menambahkan "dampak sebenarnya adalah bagaimana Anda mengelola yang baru hipotek dari waktu ke waktu. " Mungkin ada manfaat langsung pada nilai kredit Anda, meski tidak langsung. Jika pembayaran kembali hipotek Anda menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah dan memungkinkan Anda melunasi sebagian utang Anda yang lain, terutama hutang kartu kredit, nilai Anda dapat melihat beberapa perbaikan cepat.
Bagaimana rasio pinjaman terhadap nilai mempengaruhi pembayaran hipotek saya?
Pahami rasio pinjaman terhadap nilai, bagaimana rasio dihitung dan pelajari bagaimana dampaknya terhadap pembayaran hipotek Anda dari waktu ke waktu.
Jika pemberi pinjaman hipotek saya bangkrut, apakah saya masih harus membayar hipotek saya?
Ya, jika pemberi pinjaman hipotek Anda bangkrut, Anda masih perlu membayar kewajiban hipotek Anda. Inilah yang biasanya terjadi dalam skenario ini.
Saya akan pensiun. Jika saya melunasi hipotek saya dengan uang setelah pajak yang telah saya selamatkan, saya bisa menghemat 6. 5%. Haruskah saya melakukan ini?
Hanya Anda dan penasihat keuangan, keluarga, akuntan, dan lain-lain yang bisa menjawab "haruskah saya?" Pertanyaan karena ada lebih banyak faktor yang tidak termasuk dalam asumsi yang Anda masukkan, dan banyak kaitannya dengan naluri Anda sendiri. Akan mudah jika melunasi hipotek HANYA hanya investasi lain.