Berkat volatilitas pasar tahun 2015, mayoritas jutawan mendekati investasi pada tahun 2016 dengan pola pikir yang lebih konservatif. Lebih dari separuh (54%) jutawan dengan kekayaan bersih mencapai $ 5 juta (tidak termasuk tempat tinggal utama) berencana memasukkan uang ke rekening giro / tabungan, sementara setengahnya akan melakukan investasi pada reksa dana, menurut sebuah studi baru-baru ini oleh Spectrem Group disebut Alokasi Aset, Portofolio dan Penyedia Primer .

Empat dari sepuluh akan berinvestasi di saham, sementara 37% cenderung berinvestasi pada dana pasar uang. Sekitar seperempat kemungkinan berinvestasi di sertifikat deposito (CD) dan investasi pendapatan tetap.

Baca terus untuk lebih memahami bagaimana klien terkaya cenderung terbaik dilayani tahun ini dan seterusnya. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: 6 Menginvestigasi Kesalahan yang Kurang Kaya Jangan Membuat. )

Kondisi Pasar

Ketika mencapai tujuan keuangan mereka saat ini, jutawan menganggap kondisi pasar sebagai ancaman paling serius. Spectrem menunjukkan bahwa di tengah kekhawatiran tentang harga minyak, perlambatan ekonomi China, krisis utang Yunani yang sedang berlangsung dan terus spekulasi tentang kapan Federal Reserve akan menaikkan suku bunga, Dow Jones Industrial Average (DJIA) dan Indeks S & P 500 membukukan tahun terburuk mereka sejak 2008 Pada tahun 2015 Dow turun 2. 2%, sementara S & P 500 turun 0, 7%.

Usia juga memainkan peran penting dalam menentukan kemungkinan bagaimana jutawan berencana untuk berinvestasi dalam jangka panjang. Milenium adalah yang paling mungkin berinvestasi di sebagian besar kendaraan investasi. Seiring berjalannya waktu, mereka kurang menyukai risiko daripada generasi yang lebih tua. Tiga perempat jutawan termuda yang disurvei, misalnya, cenderung berinvestasi di saham. Ini sebanding dengan hanya 40% Baby Boomers dan senior usia 65 dan ke atas.

Ada sedikit kesenjangan antara milenium dan investor yang lebih tua dalam kemungkinan berinvestasi di rekening giro / tabungan dan reksadana. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Wealth Management: Bagaimana Miliarder Melakukannya. ) Tingkat Kekayaan

Secara umum, studi Spectrem menemukan bahwa kemungkinan investasi dalam kendaraan tertentu meningkat dengan kekayaan bersih. Misalnya jutawan dengan kekayaan bersih antara $ 3 juta dan $ 4. 9 juta kemungkinan besar akan berinvestasi di saham di tahun depan (47%) dibandingkan 40% responden dengan nilai bersih sampai $ 1. 9 juta.

Eksekutif perusahaan senior, sementara itu, menunjukkan kemungkinan tertinggi bahwa mereka akan berinvestasi pada reksadana (63%). Persentase pemilik bisnis tertinggi akan berinvestasi di saham (49%).

Penasihat Robo Meningkat

Minat penasehat robo berkembang di antara semua kelompok umur dan segmen kekayaan - tidak hanya kaum muda, penelitian ini menemukan.Studi tersebut menguji investor dari berbagai segmen kekayaan: kekayaan makmur atau kekayaan seharga $ 100, 000 dan sampai nilai investor bernilai sangat tinggi, yang memiliki kekayaan bersih hingga $ 25 juta.

Kaum muda makmur adalah yang paling banyak diinvestasikan dalam penasihat robo. Sementara hampir setengahnya mengelola program akun, 9% memiliki akun yang dikelola oleh penasehat robo. Ini mencakup 23% investor makmur di bawah usia 36 tahun. Empat belas persen investor makmur massal berusia antara 36 dan 44 memiliki akun dengan penasihat robo. (Untuk yang lebih, lihat:

Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? ) Jutawan hampir seperti diinvestasikan dalam penasihat robo sebagai makelar makmur. Sembilan persen jutawan memiliki akun yang dikelola oleh penasehat robo, meskipun lebih banyak yang mengelola akun (53%) yang dipimpin oleh penasehat manusia. Hampir 28% jutawan di bawah usia 55 memiliki akun yang dikelola oleh penasehat robo. Itu termasuk 16% jutawan berusia antara 45-54 tahun.

Secara keseluruhan, investor bernilai net sangat tinggi sedikit kurang antusias terhadap penasihat robo. Hanya 8% yang memiliki hubungan yang berkelanjutan dengan satu. Minat kalangan investor dengan nilai net net net tinggi, bagaimanapun, lebih tinggi. Empat puluh lima persen investor dengan nilai net net tinggi di bawah usia 48 memiliki akun penasehat robo.

Persepsi Robos

Banyak dari investor ini tidak tahu apa yang dikelola oleh akun penanggung jawab robo-advisor mereka. Mereka yang melakukan investasi di ekuitas paling banyak. Tiga puluh delapan persen aset yang dimiliki oleh penasihat robo untuk investor bernilai bersih sangat tinggi berada dalam ekuitas, dengan 19% pendapatan tetap.

Dalam penelitian terpisah, Spectrem menemukan bahwa 25% investor dengan nilai net sangat tinggi percaya bahwa penasihat robo dapat melakukan sebagian besar pekerjaan yang diminta oleh penasehat manusia. Sebenarnya, 34% percaya bahwa penasihat robo dapat menyesuaikan kinerja penasehat manusia dalam memilih investasi untuk rencana pensiun.

Kabar baiknya bagi para penasehat adalah data Spectrem menunjukkan bahwa beberapa investor percaya bahwa penasehat robo lebih siap untuk menangani tugas investasi. Tetapi jika investor percaya bahwa penasihat robo sama mahir dalam tugas investasi dan biaya penasehat robo kurang, dapat dimengerti mengapa seorang investor mungkin memilih untuk bekerja dengan penasihat robo, menurut Spectrem.

"Terserah kepada penasihat dan penyedia keuangan untuk menjelaskan dan menggambarkan bagaimana bekerja dengan penasehat manusia lebih menguntungkan daripada bekerja dengan penasihat robo," kata Spectrem dalam laporan tersebut.

The Bottom Line

Penasihat harus sadar bahwa investor jutawan memasuki tahun 2016 dengan pola pikir yang lebih konservatif berkat volatilitas pasar yang dipelihara pada tahun 2015. Mereka juga harus mencatat bahwa penggunaan penasihat robo di kalangan orang kaya adalah tumbuh dalam popularitas secara keseluruhan, tidak hanya di kalangan investor muda. Agar dapat berkompetisi, penasehat perlu menjelaskan mengapa bekerja dengan mereka versus penasihat robo lebih bermanfaat. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Robo-Advisors, Sahabat Terbaik Ultra Kaya )