Itu jatuh, terjatuh. Salah satu investasi Anda menurun seperti balon timah. Rasanya tidak seperti pemulihan yang mungkin terjadi, jadi Anda menggigit peluru. Anda menjual saham dengan kerugian.

Kerugian pasar saham selalu downer, dan sulit untuk melihat lapisan perak saat Anda kehilangan besar. Banyak orang melihatnya sebagai kekalahan pribadi - sebuah dakwaan terhadap keseluruhan strategi investasi mereka. Jika berinvestasi adalah berjudi, penjualan pada kerugian adalah sama dengan membuang 50 perempat dalam mesin slot dan berjalan pergi dengan beberapa dolar.

Tapi jangan terlalu kuatir. Anda dapat mengurangi kerugian pajak Anda dan mengubah keadaan buruk menjadi kemunduran ringan. Prosesnya mungkin terasa menantang, tapi akan sepadan dengan usaha tersebut. Ikuti langkah-langkah ini untuk memastikan Anda mendapatkan apa yang layak Anda dapatkan dari orang pajak dan mengurangi kerugian investasi Anda pada saat yang bersamaan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Mengurangi Kerugian Saham: Panduan A. )

Pengurangan Apa Artinya

Jika menyangkut investasi, hanya ada tiga jenis deduksi yang bisa Anda ambil. Anda dapat mengurangi kontribusi IRA tradisional, sejumlah keuntungan dari penjualan kerugian di rumah dan modal. Pengurangan menurunkan jumlah penghasilan kotor yang Anda pilih, yang digunakan untuk menghitung berapa banyak hutang Anda pada pajak. Pengurangan bisa meringankan kekecewaan kerugian modal.

Kerugian modal dibagi menjadi dua kategori: jangka pendek dan jangka panjang. Kerugian jangka pendek terjadi ketika stok yang dijual telah ditahan kurang dari satu tahun. Kerugian jangka panjang terjadi ketika saham telah ditahan selama satu tahun atau lebih. Ini adalah perbedaan penting karena kerugian dan keuntungan diperlakukan secara berbeda tergantung apakah jangka pendek atau jangka panjang.

Keuntungan modal jangka pendek, seperti kerugian jangka pendek, adalah saat Anda memegang saham kurang dari setahun sebelum menjual. Keuntungan modal jangka panjang adalah saat Anda memegang saham lebih dari setahun sebelum menjualnya. Keuntungan modal jangka pendek dikenai pajak di tingkat pajak penghasilan biasa, perbedaan besar dibandingkan dengan capital gain jangka panjang, yang dikenai pajak dengan tingkat yang jauh lebih rendah. Anda dapat menghemat banyak uang dengan hanya memegang saham Anda lebih lama sebelum Anda menjualnya.

Juga, kerugian hanya dihitung saat Anda benar-benar menjual sahamnya. Anda tidak bisa mengklaim kerugian hanya karena nilainya saat ini kurang dari berapa banyak yang Anda bayar untuk itu. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Kerugian Saham Terbesar Tahun-ke-Tanggal: Dimana Mereka Ada Sekarang ) Pentingnya Mengurangi Kerugian Saham

Kerugian dapat menjadi keuntungan jika Anda berutang pajak pada keuntungan modal Plus, Anda bisa menanggung kerugian yang akan digunakan di tahun-tahun depan. Untuk mengurangi pajak Anda, Anda menggunakan Jadwal D pada formulir 1040. Formulir ini memungkinkan Anda untuk mencatat keuntungan dan kerugian modal jangka pendek Anda, keuntungan dan kerugian modal jangka panjang Anda dan rangkumannya.Ini adalah bentuk yang relatif sederhana, dan akan memungkinkan Anda untuk mengurangi kerugian stok Anda dan melihat seberapa banyak Anda akan menghemat. Jika Anda menginginkan informasi lebih lanjut dari IRS, baca Publikasi 544 di situs web IRS.

"Anda dapat menggunakan kerugian modal (kerugian saham) untuk mengimbangi keuntungan modal selama tahun pajak," kata CFP Daniel Zajac dari Simone Zajac Wealth Management Group. "Dengan demikian, Anda mungkin bisa menghapus sebagian pendapatan dari pengembalian pajak Anda. Jika Anda tidak memiliki capital gain untuk mengimbangi capital loss, Anda bisa menggunakan capital loss sebagai offset pada pendapatan biasa, sampai $ 3.000 per tahun. (Jika Anda memiliki lebih dari $ 3.000, itu akan dibawa ke masa depan untuk tahun pajak mendatang). "(Untuk yang lebih, lihat:

Pro dan Kontra tentang Pemanenan Rugi Pajak Tahunan ) Juga, kerugian modal jangka pendek Anda harus terlebih dahulu mengimbangi keuntungan modal jangka pendek sebelum dapat digunakan untuk mengimbangi keuntungan modal jangka panjang. Akhirnya, bisa digunakan untuk mengurangi pendapatan biasa.

Cara paling efektif untuk mengurangi kerugian modal adalah mengurangi penghasilan biasa. Anda membayar tarif pajak yang lebih tinggi untuk pendapatan biasa daripada keuntungan modal, jadi lebih masuk akal mengurangi kerugian atas pendapatan biasa. Ini juga bermanfaat untuk mengurangi keuntungan jangka pendek, yang memiliki tingkat pajak jauh lebih tinggi daripada keuntungan modal jangka panjang. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Capital Gain Taxes pada tahun 2015. ) Perlu mencatat semua penjualan Anda. Dengan cara itu, jika Anda terus mengurangi kehilangan modal Anda selama bertahun-tahun, Anda dapat membuktikan kepada IRS bahwa Anda, pada kenyataannya, memiliki kerugian sebesar $ 20.000 dan oleh karena itu akan menguranginya selama beberapa tahun. Menjaga catatan yang cermat dapat mencegah audit dan membiarkan pikiran Anda tenang. (Untuk yang lebih, lihat:

Pemanenan Rugi Pajak: Kurangi Kerugian Investasi ) Sebelum Anda Mengarsip

Ada beberapa hal yang perlu diperhatikan jika Anda mengurangi kerugian saham Anda. Seperti semua deduksi, penting untuk memahami hukum atau peraturan yang mungkin membebaskan Anda agar tidak memenuhi syarat untuk menggunakan deduksi tersebut, dan juga celah yang dapat menguntungkan Anda.

Anda tidak dapat mengurangi kerugian modal jika Anda menjual saham tersebut ke keluarga. Hal ini untuk mencegah keluarga mengambil keuntungan dari pengurangan kerugian modal. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Keuntungan dan Pajak Modal . Anda tidak perlu khawatir membayar pajak atas keuntungan modal jika braket pajak Anda adalah 10% atau 15 %. Jika Anda termasuk dalam kelompok pajak dan memiliki kerugian saham untuk dikurangkan, mereka akan melawan pendapatan biasa, yang akan sangat membantu. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa yang Menentukan Dasar Biaya Anda? ) Inti

Investor veteran dapat mengembangkan kebiasaan memegang saham terlalu lama - contoh ekstrem bagaimana kesabaran tidak selalu menjadi sahabat investor. Sementara pendekatan jangka panjang biasanya ideal, menunggu terlalu lama untuk menawar saham berkinerja buruk dapat membuat investor savviest melihat kerugian yang tak terelakkan dan signifikan. Menjual saham dengan kerugian tidak pernah ideal, tapi mungkin meminimalkan kerusakan.IRS memiliki lebih banyak informasi tentang kerugian modal dan bagaimana menguranginya. Pergi ke sini dan di sini jika Anda ingin informasi rinci. BPA atau CFP lokal dapat menjawab pertanyaan tentang kerugian spesifik Anda. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Kerugian dan Pajak Modal )