Karena versi terakhir dari pendekatan fidusia yang baru, penasihat keuangan perlu mulai memperbarui teknologinya dan sistem komputer agar sesuai dengan persyaratan baru. Meskipun Departemen Tenaga Kerja (DOL) akan memberi para penasihat jendela waktu agar praktik mereka sesuai, sebaiknya Anda menunggu sampai menit terakhir untuk mulai melakukan perubahan. Penasehat perlu memeriksa setiap inci teknologi yang mereka gunakan untuk memastikan bahwa ia akan mempertahankan status mereka sebagai fidusia di bawah definisi baru dan menjaga mereka sesuai dengan peraturan regulator.

Aturan Baru

Meskipun peraturan terakhir yang berkaitan dengan RUU DOL belum dilepaskan, kemungkinan sekitar tiga perempat darinya akan dilewati dalam bentuknya yang sekarang. . Ini berarti bahwa penasihat yang mengerjakan komisi akan dipaksa untuk mengungkapkan berapa banyak yang mereka lakukan untuk setiap transaksi kepada klien mereka, dan mereka juga harus melengkapi seperangkat dokumen tambahan yang menjamin bahwa mereka akan tetap bertindak tanpa syarat demi kepentingan terbaik mereka. klien dengan setiap penjualan komisi. Kedua pensiunan yang ditugaskan dan mereka yang mengenakan biaya atas layanan mereka juga akan diminta untuk mengungkapkan kemungkinan benturan kepentingan yang mereka miliki. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa Kebijakan Fidusia DoL yang Berarti untuk Penasihat .

Dampak Teknologi

Aturan baru akan memiliki efek luas pada industri perencanaan pensiun dan para penasihat perlu memastikan bahwa teknologi digital mereka diprogram untuk menegakkannya dengan status fidusia yang baru. secepatnya. Ini berarti bahwa mereka yang memiliki portal digital tanpa batas yang dapat digunakan klien secara otomatis harus secara jelas mengungkapkan semua kemungkinan benturan kepentingan dan kompensasi yang diterima jika klien dapat melakukan transaksi tanpa berbicara langsung kepada seseorang. Kegagalan untuk melakukan ini bisa membuat penasihat tersebut terbuka terhadap tuntutan hukum sembrono atau sanksi lainnya yang mungkin bisa dihindari dengan mudah. Dan penasehat juga dapat memanfaatkan layanan teknologinya untuk menaraf bisnis mereka secara benar, yang dapat membantu mereka untuk berfokus pada segmen klien mereka yang memberi mereka persentase pendapatan terbesar mereka.

Penasihat sebenarnya dapat mengelompokkan klien mereka ke dalam kategori yang berbeda, seperti mereka yang ingin terus bekerja sama, mereka yang dapat menggunakan layanan otomatis mereka dan mereka yang mungkin lebih baik menggunakan penasihat lain dengan model bisnis yang berbeda. Menggunakan label ini dapat membantu penasehat untuk mengkomunikasikan perubahan yang akan datang kepada klien mereka dengan cara yang lebih terfokus dan tepat. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Dapat Merencanakan Perubahan Peraturan Fidusia. ) Penggunaan teknologi yang tepat juga dapat membantu penasehat untuk menjadi lebih transparan dalam proses yang mereka gunakan sehingga petugas regulator dan petugas kepatuhan dapat dengan jelas melihat prosedur operasional mereka. Penasehat juga mungkin bijaksana untuk menggunakan program dan sistem yang memungkinkan mereka mengintegrasikan sepenuhnya platform perdagangan, kontak klien dan dokumen dan penyimpanan data mereka ke dalam satu sistem tanpa batas yang secara otomatis membuat semua perubahan dan penyesuaian yang diperlukan ke semua area manajemen klien dengan satu entri hanya dalam satu area. Hal ini dapat mempermudah penasehat untuk menyesuaikan diri dengan perubahan baru yang muncul dengan versi final peraturan fidusia yang tidak ada dalam versi saat ini.

The Bottom Line

Aturan fidusia baru akan memaksa banyak penasehat untuk merestrukturisasi bisnis mereka dan melakukan penyesuaian substansial dalam basis klien mereka. Mereka yang mulai meningkatkan dan memodernisasi teknologinya sekarang bisa mendapatkan keputusan awal mengenai persyaratan baru yang akan menyertai peraturan ini. (Untuk lebih, lihat:

Mengapa Penasehat Harus Merangkul Menjadi Fidusia .