Bagi investor yang mencari aliran pendapatan yang reoccurring, anuitas adalah investasi yang sering mereka dengar, terutama jika mereka memiliki mata terhadap masa pensiun. Bagaimanapun, keseluruhan gagasan di balik anuitas adalah menyediakan arus kas yang aman dan stabil selama tahun-tahun pensiun. Tapi pembeli berhati-hatilah: tidak semua anuitas diciptakan sama, dan juga keuntungan yang bisa Anda dapatkan darinya.

Annuities telah ada sejak abad 18 ^th , tapi baru pada tahun 1912 para investor dari semua garis bisa membelinya. Saat itulah Pennsylvania Company for Insurance on Lives and Grying Annuities membuka pintu mereka, menjadi perusahaan U. S. pertama yang memberi orang biasa akses ke anuitas.

Jenis investasi ini populer saat itu dan tetap bertahan sampai sekarang di kalangan generasi yang lebih tua karena memungkinkan mereka mendapatkan cek bulanan saat mereka tidak lagi menghasilkan pendapatan. Tapi karena popularitas mereka, anuitas juga telah menarik banyak scammers yang cenderung mengikuti uangnya. Pengawas waktu setelah waktu telah mengumumkan tindakan kriminal terhadap perusahaan keuangan yang mengaku menjual anuitas tapi benar-benar menipu orang-orang yang tidak bersalah. Menurut Consumer Action, kelompok advokasi konsumen, manula menyumbang hampir 30% dari semua kecurangan. Kerugian rata-rata: $ 140, 500, menurut The Certified Financial Planner Board of Standards.

Komisi Beli Pasar Anuitas

Ketika sampai di pasar anuitas, agen dapat menghasilkan banyak uang dalam komisi, oleh karena itu industri ini penuh dengan penipuan. Meskipun sebagian besar agen dan pialang beroperasi dalam batas-batas hukum dan peraturan, ada apel buruk yang ingin membawa para manula untuk naik. Karena investor seharusnya mempercayai penasihat keuangan mereka, mencari tahu apakah mereka mendapatkan scammed bisa sulit dilakukan. Pengetahuan seperti biasa adalah kunci, dan agar investor melihat anuitas buruk mereka harus terlebih dahulu memahami bagaimana mereka bisa scammed.

Penipuan Anuitas Terjadi dalam Berbagai Kebakaran

Penipuan dalam industri anuitas bisa datang dengan berbagai cara. Ada yang disebut "penipuan memutar," di mana seorang agen mendapatkan seorang senior untuk membeli anuitas mahal yang tidak akan membayar dividen selama sepuluh sampai lima belas tahun. Jika senior perlu mengeluarkan uang tunai, dia akan dipukul dengan penalti yang besar. Agen mendapatkan komisi besar untuk kebijakan mahal, dan senior terjebak dengan sesuatu yang pada dasarnya tidak berharga karena lamanya waktu sebelum mereka mulai mengumpulkan dividen.

Orang-orang yang sakit parah, terutama manula, juga merupakan target agen anuitas rindang yang akan meminta mereka untuk membeli anuitas yang mengikat uang mereka untuk jangka waktu yang lama. Kontrak dibuat sedemikian rupa sehingga uang yang tersisa dalam anuitas tetap ada pada agen atau perusahaan asuransi, bukan penerima manfaat.Saat orang tersebut meninggal dunia, agen tersebut mengumpulkan keuntungannya.

Dalam tipuan lain yang disebut "berputar," agen akan mencoba menjual sebuah polis yang dia klaim lebih baik dari yang sudah ada. Kebijakannya lebih mahal dan Anda tidak mendapatkan tunjangan tambahan darinya. Namun agen tersebut mendapat komisi untuk menjual polis baru tersebut. Orang tua yang menderita penyakit jiwa seperti demensia sangat rentan terhadap penipuan ini.

Apa yang membuat anuitas lebih berisiko adalah kompleksitas yang terkait dengannya. Sementara mereka diatur, ada banyak anuitas berbeda yang memberi orang jahat banyak ruang untuk membuat penipuan kompleks yang tidak mudah terdeteksi.

Mengetahui Cara Mengatasi Benih Buruk

Seperti kebanyakan investasi, anuitas datang dengan beberapa risiko, namun menarik bagi banyak investor bukan hanya karena pendapatan yang berulang tetapi juga karena tidak ada batasan kontribusi yang dapat Anda hasilkan. Anda juga bisa membeli anuitas yang akan mengikuti laju inflasi, yang penting karena prospek hidup dua puluh tahun plus bukanlah hal yang tidak masuk akal. Belum lagi, anuitas membutuhkan pemikiran yang kurang dari investasi saham atau obligasi. Semua manfaat itu, bagaimanapun, tidak akan berarti apa-apa jika Anda akhirnya memilih anuitas buruk.

Salah satu pukulan terbesar pada anuitas adalah biaya yang terkait dengannya. Komisi adalah bagaimana broker dan agen menghasilkan uang, dan dalam beberapa kasus mereka bisa sangat tinggi walaupun rata-rata tingkat bunga 5% sampai 6%. Di atas komisi, beberapa tunjangan anuitas bergantung pada biaya tahunan yang juga bisa mengurangi keuntungan Anda. Investor harus meminta rincian biaya untuk memastikan mereka tidak membayar lebih untuk investasi mereka. Mereka juga bisa memilih anuitas yang dijual langsung, yang memotong perantara dan dengan demikian menjadi komisi.

Tahun lalu Departemen Keuangan U. S. menerapkan pedoman baru yang memungkinkan 401 (k) berencana untuk memberikan pilihan anuitas kepada karyawan. Karena perusahaan asuransi akan menawarkan anuitas langsung ke rencana, tidak akan ada komisi yang menyertainya dan akan dianggap murah.

Investor juga harus waspada terhadap biaya penyerahan, atau jumlah yang Anda bayarkan jika Anda mencoba keluar dari kontrak. Ambil anuitas variabel. Biaya penyerahan biasanya merupakan persentase dari jumlah yang Anda tarik dan turunkan dari waktu ke waktu. Tuduhan tersebut mungkin 7% di tahun pertama dan menurun setiap tahun setelah masa penyerahan diserahkan.

Memahami Biaya

Ketika memilih broker anuitas, investor harus pergi dengan seseorang yang tidak hanya berlisensi, bersertifikat dan memiliki catatan bersih, tetapi juga orang yang mampu menjual berbagai produk dari berbagai perusahaan. Penting juga untuk diingat bahwa anuitas hanya akan sebagus kekuatan finansial penyedia, jadi Anda ingin memastikan perusahaan tersebut bereputasi baik. Jika agen atau broker Anda tidak akan menjelaskan semua biaya atau memberi pilihan, ini adalah dua bendera merah besar yang harus Anda bawa ke tempat lain.

Garis Dasar

Anuitas dapat memainkan peran penting dalam keseluruhan portofolio investasi, namun investor harus melangkah dengan hati-hati saat memilihnya untuk membeli. Sebagian besar wilayah investasi akan menarik scammers, tapi karena anuitas sangat populer di kalangan manula, mereka bisa menghadapi lebih banyak dari mereka. Memahami kebijakan, biaya dan denda sebelum menandatangani di garis titik-titik akan pergi jauh dalam bercumbu anuitas buruk.