tidak Penarikan pajak setelah pajak Anda ke IRA Anda seharusnya tidak dikenakan pajak. Namun, satu-satunya cara untuk memastikan hal ini tidak terjadi adalah dengan mengunduh Formulir IRS 8606. Formulir 8606 harus diajukan setiap tahun untuk membuat kontribusi pajak penghasilan (tidak dapat dikurangkan) untuk IRA Tradisional Anda dan untuk setiap tahun berikutnya sampai Anda memiliki menghabiskan semua saldo setelah pajak Anda.
(Untuk membaca lebih lanjut tentang kontribusi IRA, baca Formulir Rencana Pensiun Formulir Pajak yang Mungkin Anda Inginkan - Bagian 1 dan Bagian 2 , dan Gambaran Umum tentang Pajak Setelah Pajak Aturan Keseimbangan .)
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Suami saya telah memenuhi syarat untuk mendapatkan rencana 401 (k) (tanpa kontribusi yang sesuai) di tempat kerja. Bagaimana kita mengembalikan $ 9.000 yang telah kita sumbangkan ke IRA kita untuk tahun 2005 tanpa penalti? Suami saya menghasilkan $ 144.000 / tahun dan kami berusia di atas 50 tahun.
Atasan suami Anda harus memeriksa kotak rencana pensiun pada baris 13 dari Formulir W-2 2005 hanya jika suami Anda memilih untuk memberikan kontribusi penangguhan gaji ke rencana 401 (k) selama tahun 2005. Aturan umum untuk 401 (k) rencana adalah bahwa seseorang tidak dianggap sebagai peserta aktif jika tidak ada kontribusi atau penyitaan yang dikreditkan ke rencana tersebut atas nama individu.
Saya adalah pensiunan, mengambil dari anuitas 403 (b) saya. Saya adalah satu-satunya karyawan bisnis saya sendiri. Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan akun IRA SEDERHANA? Saya ingin menunda sebagian penghasilan saya dari pajak.
Itu tergantung. Jika bisnis Anda tidak terkait, dan Anda memiliki penghasilan bersih dari wirausaha, Anda berhak menetapkan dan mendanai sebuah program pensiun, termasuk IRA SEDERHANA, berdasarkan pendapatan itu. IRS mendefinisikan pendapatan bersih dari wirausaha sebagai pendapatan kotor dari bisnis atau bisnis Anda dikurangi pemotongan bisnis yang diijinkan.
Siapakah yang memenuhi syarat untuk mendapatkan rencana pensiun yang memenuhi syarat?
Memenuhi persyaratan kelayakan untuk rencana pensiun yang memenuhi syarat bervariasi namun umumnya menentukan usia minimum dan jumlah waktu yang digunakan untuk perusahaan tersebut.