IRS mengatakan bahwa Anda dapat menggulung rencana 403 (b) ke dalam rencana 401 (k) jika Anda sekarang bekerja untuk perusahaan yang menawarkan rencana 401 (k). Anda juga bisa menggulung rencana 403 (b) ke dalam rencana 401 (k) wiraswasta jika Anda wiraswasta. Namun, jika Anda bekerja untuk perusahaan yang tidak menawarkan rencana 401 (k), maka Anda tidak dapat mengajukan rencana 403 (b) ke dalam jenis rencana 401 (k) apa pun. Jika atasan Anda menawarkan rencana SEP atau rencana 457, Anda juga bisa menggelar rencana 403 (b) ke dalam salah satu dari itu. Tentu saja, Anda selalu dapat mengajukan 403 (b) atau paket berkualitas lainnya yang ditawarkan oleh perusahaan sebelumnya ke IRA tradisional atau Roth. Aturan saat ini memungkinkan Anda untuk kemudian mengumpulkan uang itu ke dalam rencana 401 (k) jika Anda dipekerjakan oleh majikan yang menawarkan rencana ini di masa depan, asalkan uang dari rencana 403 (b) belum digabungkan dengan kontributor dana yang Anda depositkan ke IRA. Namun, atasan Anda harus mengizinkan rollover ke dalam rencana pensiun agar karyawan dapat menggulung rencana sebelumnya ke dalam rencananya. Tentu saja, kebanyakan majikan akan mengizinkan ini karena uang yang akan diterima oleh rencana mereka.
SEE: Kesalahan IRA Rollover yang umum
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Saya adalah pensiunan, mengambil dari anuitas 403 (b) saya. Saya adalah satu-satunya karyawan bisnis saya sendiri. Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan akun IRA SEDERHANA? Saya ingin menunda sebagian penghasilan saya dari pajak.
Itu tergantung. Jika bisnis Anda tidak terkait, dan Anda memiliki penghasilan bersih dari wirausaha, Anda berhak menetapkan dan mendanai sebuah program pensiun, termasuk IRA SEDERHANA, berdasarkan pendapatan itu. IRS mendefinisikan pendapatan bersih dari wirausaha sebagai pendapatan kotor dari bisnis atau bisnis Anda dikurangi pemotongan bisnis yang diijinkan.
Saya memiliki seorang KSOP melalui atasan saya bahwa saya telah menginvestasikan 100% saham perusahaan. Saya sekarang khawatir bahwa saya tidak terdiversifikasi dan ingin keluar dari saham perusahaan dan menjadi reksadana. Apakah ini dibolehkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akun?
Untuk memastikan pilihan Anda, yang terbaik adalah memeriksa ringkasan rencana deskripsi (SPD) untuk rencana tersebut. Pilihannya mungkin berbeda untuk rencana yang berbeda. Ini harus mencakup penjelasan peraturan, termasuk pilihan diversifikasi. Jika Anda memiliki akses online ke akun KSOP Anda, Anda mungkin juga memiliki akses online ke SPD rencana Anda.