Saya tidak yakin dengan peraturan pemerintah yang mana yang dimaksud dengan kontak Anda. Namun, inilah yang bisa saya katakan. Pada tahun 2002, IRS mengeluarkan peraturan minimum distribusi minimum yang dibutuhkan (RMD) yang mempengaruhi opsi yang tersedia bagi penerima manfaat dari aset program pensiun. Umumnya, dampak peraturan RMD tentang pajak properti ini sama apakah aset pensiun ada dalam rencana 401 (k) (atau rencana lain yang memenuhi syarat) atau dalam IRA pada saat kematian pemilik akun pensiun. Karena Anda bertanya secara khusus tentang rencana 401 (k), saya akan fokus pada hal itu.
Untuk rencana 401 (k), kebanyakan individu merasa bermanfaat untuk menunjuk pasangan sebagai penerima manfaat utama, karena jika rencana tersebut memerlukan distribusi langsung oleh penerima manfaat (bukan pilihan harapan hidup di mana porsi didistribusikan setiap tahun), pasangan memiliki pilihan untuk menggulirkan aset warisan ke IRA. Penerima manfaat non-pasangan tidak diizinkan untuk mengganti aset warisan dari 401 (k) dan rencana lainnya yang memenuhi syarat. Menggulirkan aset ke IRA memungkinkan pasangan untuk menunda distribusi awal sampai mencapai usia 70 ½, dan memungkinkan dia menunjuk penerima manfaat untuk aset tersebut, yang kemungkinan akan menghasilkan kehidupan yang berkepanjangan untuk akun / aset pensiun.
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby
(Hubungi Denise)
Saya adalah pembeli rumah pertama kali. Jika saya mengambil distribusi dari 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, apakah saya harus membayar denda atas distribusi ini? Juga, bentuk apa yang akan saya butuhkan untuk mengajukan pajak saya, menunjukkan IRS bahwa $ 10.000 pergi menuju ho
Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, yang diuraikan dalam 401 (k ) merencanakan dokumen, untuk dianggap memenuhi syarat untuk menerima distribusi dari rencana tersebut. Majikan atau administrator rencana Anda akan memberi Anda daftar persyaratan. Jumlah yang ditarik dari rencana 401 (k) Anda dan yang digunakan untuk pembelian rumah Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan denda awal distribusi 10%.
Paman saya meninggal baru-baru ini. Dia menunjuk ibu dan ayah saya sebagai penerima manfaatnya pada tahun 1997, setelah bercerai, dan tidak membuat perubahan apapun setelah menikah kembali pada tahun 2000. Pasangan paman saya saat ini sekarang memperjuangkan uang dari rencananya. Apakah dia memiliki kaki t
Itu tergantung. Jika rencana pensiun adalah rencana yang memenuhi syarat, maka administrator rencana akan mengacu pada dokumen rencana untuk menentukan siapa penerima manfaat yang ditunjuk. Dokumen rencana menjelaskan peraturan yang menjadi sasaran rencana yang memenuhi syarat. Umumnya, rencana yang memenuhi syarat memastikan bahwa pasangan hidup almarhum adalah penerima manfaat kecuali pasangan yang masih hidup menandatangani pengabaian yang memungkinkan sebaliknya.
Saya memiliki seorang KSOP melalui atasan saya bahwa saya telah menginvestasikan 100% saham perusahaan. Saya sekarang khawatir bahwa saya tidak terdiversifikasi dan ingin keluar dari saham perusahaan dan menjadi reksadana. Apakah ini dibolehkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akun?
Untuk memastikan pilihan Anda, yang terbaik adalah memeriksa ringkasan rencana deskripsi (SPD) untuk rencana tersebut. Pilihannya mungkin berbeda untuk rencana yang berbeda. Ini harus mencakup penjelasan peraturan, termasuk pilihan diversifikasi. Jika Anda memiliki akses online ke akun KSOP Anda, Anda mungkin juga memiliki akses online ke SPD rencana Anda.