Sebagai investor, Anda bergantung pada broker Anda untuk mendapatkan informasi dan saran penting. Tapi terlalu sering orang-orang ini lebih tertarik untuk melapisi saku mereka sendiri daripada membantu Anda memenuhi kebutuhan Anda. Jadi bagaimana Anda bisa tahu apakah broker Anda melihat kepentingan terbaik Anda? Pada artikel ini, kami akan memberi Anda beberapa petunjuk untuk membantu Anda menentukan apakah broker Anda melihat keluar untuk Anda atau jika Anda harus mencari broker baru.

Analisis Kontak Sering atau Kebutuhan Pialang yang baik akan melakukan kontak rutin dengan klien mereka. Mereka akan memanggil klien mereka di saat baik dan buruk. Mereka akan memberi tahu klien mereka jika mereka berpikir bahwa perubahan strategi portofolio masuk akal, atau jika sebuah laporan penelitian baru yang mungkin diminati klien dikeluarkan oleh perusahaan. (Untuk terus membaca, lihat Memilih Pialang Pertama Anda , Belanja untuk Penasihat Keuangan atau Laporan Penelitian Bendera Merah .)
Yang terpenting, broker yang baik akan berbicara dengan klien setidaknya dua kali setahun tentang keseluruhan keuangan mereka. Secara khusus, broker akan membahas pendapatan dan kemampuan klien untuk menabung, dan juga tujuan jangka panjang lainnya. Broker kemudian akan meninjau ulang rencana yang telah dimulai, seperti rencana pensiun atau 529 rencana untuk penghematan kuliah.

Seberapa sering penasehat Anda berhubungan dengan Anda?

Tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan ini. Tapi jika Anda tidak mendengar dari broker Anda setidaknya bulanan, mungkin sudah saatnya mencari penasihat lain. Jika Anda telah menghubungi broker Anda dan Anda tidak menerima tanggapan dari anggota dalam suatu waktu - sebaiknya dalam beberapa jam - mungkin sudah waktunya untuk mencari broker alternatif. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Pialang dan Perdagangan Online dan Tip Untuk Menyelesaikan Sengketa dengan Penasihat Keuangan Anda .

Perdagangan yang Tidak Biasa atau Berlebihan Jenis akun yang Anda pertahankan harus mencerminkan gaya investasi yang Anda pilih saat mengisi dokumen akun baru Anda. Dengan kata lain, jika tujuan Anda adalah apresiasi modal, Anda harus diinvestasikan dalam saham atau reksadana. Jika tujuan Anda adalah pendapatan, dana Anda harus diinvestasikan dalam aset yang menghasilkan pendapatan seperti obligasi. Setiap investasi yang tidak sesuai dengan tujuan Anda harus dianggap tersangka.

Perhatian besar lainnya adalah "berputar." Seorang broker yang baik akan secara aktif mengelola akun Anda, namun broker Anda tidak boleh melakukan trading masuk dan keluar dari sekuritas terlalu sering, atau overtrading, kecuali jika Anda menentukan keinginan Anda bahwa broker Anda terus-menerus menukar pasar pada awal hubungan Anda. Perdagangan yang berlebihan menghasilkan komisi besar, yang akan mengurangi prinsipal Anda dan hanya berfungsi untuk membuat broker Anda lebih kaya. (Untuk membaca lebih lanjut, lihat Memahami Taktik Pison yang Tidak Setuju .)

Berapa jumlah trading yang dianggap berlebihan?

Sekali lagi, tidak ada sosok nyata yang telah ditetapkan oleh Securities and Exchange Commission (SEC) atau Badan Regulasi Keuangan (FINRA, sebelumnya NASD). Cukup dengan mengatakan bahwa setiap perdagangan yang memakan prinsipal Anda dan berdampak buruk terhadap pengembalian portofolio Anda, atau yang menyimpang dari tujuan investasi Anda, harus dipertanyakan.

Pemalas atau Profesional? Beberapa broker turun ke pintu kantor mereka begitu pasar tutup pukul 16.00 (EST) setiap hari. Orang lain tetap terlambat sehingga mereka bisa berbicara dengan klien mereka saat mereka kembali kerja. Profesional sejati juga akan mengejar jalur pendidikan berkelanjutan. Mereka mungkin mencari dan mengajukan permohonan lisensi sekuritas lainnya, dan / atau terlibat dalam mendidik masyarakat. Ingat, sebagai investor, tugas Anda adalah memastikan broker Anda melakukannya atau miliknya. Setelah semua Anda adalah orang yang membayar tagihan. Tanyakan pada broker Anda apakah dia mengejar kredensial apapun. Pialang yang ingin melanjutkan kualifikasi mereka sering membuat broker lebih baik dalam jangka panjang. Mereka yang menaruh waktu minimal dalam pekerjaan mereka mungkin berharap menghasilkan uang dengan cepat. Jika ini masalahnya, kecil kemungkinan minat terbaik Anda akan menjadi prioritas.

Juga, pastikan bahwa broker atau penasihat Anda sesuai dengan janji-janjinya. Jika tidak, hadapi broker. Jika Anda tidak menerima tanggapan yang memuaskan atau melihat tindakan korektif, mungkin ini saatnya mencari penasihat lain. (Untuk melihat mengapa menjadi malas bisa mendapatkan tingkat pengembalian yang tinggi, lihat

Bagaimana Kemalasan Portofolio Pays Off . Mendorong Efek Rumah atau Investasi Spekulatif

Perusahaan pialang terkadang memegang posisi di saham atau obligasi tertentu yang mungkin bukan kualitas tertinggi. Mereka tahu bahwa mereka tidak dapat membuangnya di pasar terbuka, atau tekanan jual akan meruntuhkan harga sekuritas. Sebaliknya, mereka sering menawarkan insentif, seperti pembayaran yang lebih tinggi, kepada pialang mereka untuk mendorong saham atau obligasi ini kepada klien mereka dari waktu ke waktu. Bagaimana Anda dapat mencegah hal ini terjadi pada Anda?

Tanyakan kepada broker Anda secara langsung apakah dia mendapatkan komisi khusus atas penjualan tersebut, atau jika keamanannya adalah persediaan rumah atau obligasi. Tentu saja, Anda mungkin tidak mendapatkan kebenaran, tapi jika broker Anda berbohong kepada Anda dan investasinya berakhir di selatan, Anda mungkin memiliki kasus arbitrase yang layak terhadap broker Anda. Saran lain adalah mengerjakan pekerjaan rumah Anda sendiri. Membaca dengan teliti web dan melihat apakah analis lain mengikuti perusahaan. Jika saham tidak aktif diikuti oleh bank besar lainnya, keamanan mungkin terlalu spekulatif. Ini bisa jadi pertanda bahwa satu-satunya alasan broker Anda meminta Anda membelinya adalah karena dia akan mendapatkan gajian besar saat Anda melakukannya.

Terakhir, waspadai stok dengan pelampung rendah. Dengan kata lain, waspadalah terhadap pialang yang ingin Anda investasikan di perusahaan dengan saham sangat sedikit yang berdagang di pasar terbuka. Ini karena stok float rendah biasanya lebih fluktuatif. Selanjutnya, perusahaan-perusahaan ini mungkin hanya memiliki sedikit pembuat pasar (jika itu adalah saham Nasdaq).Risiko di sini adalah bahwa perusahaan pialang membuat spread besar pada saham Anda (selisih antara harga penawaran dan permintaan), sementara Anda masih memegang saham di perusahaan yang tidak likuid. (Untuk lebih banyak wawasan, lihat

Dasar-Dasar Saham Berharga Dan Mengambang . Kinerja

Sebagai investor Anda perlu mengukur kinerja portofolio Anda terhadap kinerja manajer investasi atau indeks seperti Dow Jones Industrial Average (DJIA). Mengapa benchmarking begitu penting? Karena Anda perlu memastikan bahwa kinerja investasi Anda tidak tertinggal dari pasar yang lebih luas. Agar jelas, ini tidak berarti bahwa portofolio Anda tidak akan terpukul sesekali, atau broker Anda tidak akan terlalu buruk dalam pasar dari waktu ke waktu. Tujuan pembandingan adalah untuk memastikan bahwa kinerja broker Anda setara dengan rata-rata industri dari waktu ke waktu. Jika mereka tidak melakukan hal yang sama atau lebih baik, mengapa tidak hanya berinvestasi pada dana indeks, yang memiliki biaya pengeluaran rendah. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang dana indeks, lihat

The Lowdown On Index Funds dan Index Investing . Singkatnya, jadilah seorang detektif. Tanya pertanyaan broker atau penasihat Anda. Jika dia berkinerja buruk di pasar, tanyakan mengapa. Jika broker Anda tidak berkomunikasi dengan Anda secara teratur, bersikeras pada sebuah pertemuan. Jika dia menolak atau membuat alasan, pertimbangkan untuk mencari penasihat lain. Terakhir, pastikan broker anda memberi nilai tambah. Anda membayar komisi besar, jadi pastikan Anda mendapatkan uang Anda. Ingat, tugas broker Anda menghasilkan uang - inilah tugas Anda untuk memastikan bahwa Anda memiliki penasihat terbaik.

Untuk bacaan terkait, lihat

Temukan Penasihat Keuangan yang Tepat .