Milenium menghadapi iklim investasi yang sedikit mirip dengan nenek moyang mereka saat mereka memulai karir dan keluarga. Dengan bantuan teknologi, bagaimanapun, milenium dapat mencapai kesuksesan investasi dengan biaya lebih rendah dan dengan lebih sedikit tekanan daripada orang tua dan kakek-nenek mereka. Secara khusus, dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) menawarkan potensi pengembalian investor muda yang besar, biaya rendah dan fleksibilitas yang luar biasa.

Generasi milen, yang didefinisikan secara longgar sebagai orang yang lahir antara tahun 1982 dan 2000, memasuki pasar kerja yang ditandai dengan kurang permanennya, bekerja paruh waktu dan kewiraswastaan, dan iklim bisnis di mana kemajuan teknologi dan siklus ekonomi bergerak lebih cepat dari sebelumnya. Selain itu, beberapa milenium memiliki kemewahan yang dimiliki orang tua mereka untuk memulai pekerjaan di luar kuliah, bekerja untuk perusahaan yang sama selama 30 tahun dan mengumpulkan uang pensiun. Meski begitu, ekonomi baru memberikan banyak manfaat yang tidak dinikmati generasi sebelumnya.

Pertama, aksesibilitas informasi lebih besar dari sebelumnya. Dengan smartphone, milenium dapat memanfaatkan pengetahuan tanpa dasar kapanpun dan dimanapun. Akibatnya, belajar mandiri dibuat jauh lebih mudah, dan kebutuhan untuk melemparkan diri ke kaki ahli saat mengerjakan tugas yang tidak biasa berkurang. Kedua, kemajuan teknologi telah memunculkan proliferasi peluang menghasilkan uang dan pilihan investasi baru, seperti ETF, yang menawarkan diversifikasi reksa dana dengan fleksibilitas perdagangan saham individual.

Investasi Sendiri dengan Penasihat Robo untuk ETF

Milenium dapat memanfaatkan kedua keuntungan tersebut dengan mengelola portofolio mereka sendiri dengan ETF. Munculnya robo-advisor, platform elektronik yang memungkinkan investor membangun portofolio terdiversifikasi berdasarkan gaya toleransi risiko dan investasi yang mereka nyatakan, dan ketersediaan ETF berarti milenium dapat berinvestasi dengan percaya diri tanpa membayar komisi dan biaya kepada penasihat keuangan atau manajer investasi. .

Beberapa penasehat robo, seperti Wealthfront and Betterment, memungkinkan investor membangun portofolio ETF dengan biaya minimal dengan menggunakan komputer atau smartphone. Langkah pertama adalah membuat akun gratis. Selanjutnya, penasihat robo tersebut menangi investor melalui serangkaian pertanyaan yang dirancang untuk menilai toleransi risiko dan gaya investasinya. Sebagai aturan umum, milenium harus kurang menghindari risiko, karena mereka memiliki cakrawala waktu yang lebih lama untuk pulih dari resesi dan menanggung pasar. Aturan praktis yang bagus adalah mengurangi usia seseorang dari usia 110 tahun dan menginvestasikan jumlah yang dihasilkan, sebagai persentase, dalam ekuitas, atau saham; dan sisanya dalam pendapatan tetap, atau obligasi.

Setelah toleransi risiko ditentukan, penasihat robo merekomendasikan alokasi portofolio. Portofolio Wealthfront khas untuk investor seribu tahun dapat mencakup saham U. S., saham asing, pasar saham berkembang, saham pertumbuhan dividen dan kepercayaan investasi real estat (REIT) ETFs. Setelah dibangun, portofolio dapat diaktifkan dengan transfer uang elektronik dari rekening bank atau credit union investor.

Mengapa ETFs?

ETF serupa dengan dana indeks karena mereka terdiri dari kumpulan sekuritas yang dirancang untuk melacak indeks pasar, seperti Standard & Poor's (S & P) 500. Dimana perbedaannya adalah sementara dana indeks dibeli dari perusahaan dana setiap hari pada harga penutupan mereka, perdagangan ETF sepanjang hari di bursa seperti saham individu. Karena kedua jenis dana tersebut dikelola secara pasif, artinya tidak ada manajer investasi yang harus dibayar untuk waktu dan keahliannya dalam mengawasi mereka, dana indeks dan ETF membawa rasio biaya yang lebih rendah daripada reksa dana yang dikelola secara aktif.

Salah satu keuntungan yang diberikan ETF atas dana indeks adalah bahwa mereka cenderung melibatkan lebih sedikit peristiwa kena pajak. Perusahaan reksadana secara rutin membeli dan menjual saham atas nama investor untuk menyeimbangkan dana saat investor lain keluar. Ketika saham dijual dengan keuntungan, ia menciptakan kewajiban pajak bagi investor. Di sisi lain, investor dapat membeli dana tanpa beban tanpa biaya perantara, sementara membeli saham ETF melibatkan komisi pialang kecil. Bagi investor yang tidak melakukan transaksi sering, komisi broker tidak signifikan dan hampir selalu sebanding dengan keuntungan pajak ETF.