Daftar Isi:
- Umur 25: Awal yang Baik
- Usia 35: Bergulir Seiring
- Usia 45: Tetap Mantap
- Usia 55: Dekat dengan Selesai
- Usia 65: Manajemen Aset yang Bijak
- Garis Dasar
Jika Anda baru memasuki masa pensiun tenaga kerja mungkin tampak seperti seumur hidup. Satu juta dolar dengan pensiun? Itu mimpi orang lain kan? Tidak harus begitu. Di sini kami menyediakan rencana pensiun seorang jutawan. Untuk perhitungan ini, asumsikan tingkat pengembalian rata-rata tahunan sebesar 8%, disesuaikan dengan inflasi pada 3% - perkiraan wajar pengembalian pasar rata-rata.
Umur 25: Awal yang Baik
Anda berusia 25 tahun dan mendapatkan pekerjaan pertama di tangga karir Anda - selamat! Sebelum Anda mulai memenuhi standar gaji baru Anda, anggarankan tabungan pensiun Anda. Jika Anda memiliki rencana 401 (k) yang sesuai dengan kontribusi Anda, gunakanlah! Dolar yang serasi ini seperti pengembalian investasi yang dijamin. Jika Anda tidak memiliki pencocokan 401 (k), carilah reksa dana melalui perusahaan investasi dengan biaya rendah; sekarang banyak menawarkan dana target, yang mengalokasikan risiko investasi Anda dengan perkiraan tahun pensiun Anda - sangat bagus untuk investor awal.
Pilih Roth IRA jika Anda bisa; Anda tidak bisa mengurangi kontribusi Anda dari pajak Anda, tapi Anda akan menikmati penarikan bebas pajak di usia 65 tahun. Rencanakan untuk memulai dengan menghemat sekitar $ 200 per bulan untuk mencapai tujuan jutawan Anda; meningkatkan jumlah bulanan ini setiap tahun karena kenaikan gaji Anda hanya akan mempercepat penghematan Anda.
Usia 35: Bergulir Seiring
Jika Anda telah mengikuti rencana tersebut, sekarang Anda akan menghemat sekitar $ 45.000 dan telah berkembang menjadi karier dengan gaji lebih besar. Namun, Anda mungkin berpikir untuk memperlambat tabungan Anda karena komitmen lain, seperti anak-anak dan hipotek, menjadi lebih menekan daripada merencanakan tahun emas Anda. Namun, jangan membuat kesalahan dengan kehilangan momentum. Sekarang adalah waktu untuk meningkatkan kontribusi Anda menjadi sekitar $ 400 per bulan - ingat bahwa pencocokan 401 (k) akan membantu Anda dalam mencapai jumlah ini.
Jika Anda memiliki anak dan khawatir tentang menabung untuk kuliah mereka, lihatlah dengan cara ini: cara terbaik untuk membantu mereka di masa depan adalah dengan memastikan bahwa Anda sehat dalam masa pensiun.
Usia 45: Tetap Mantap
Anda tengah berkarier, dan hal-hal terlihat bagus di portofolio pensiun Anda. Tabungan Anda telah berkembang menjadi sekitar $ 160.000 - tidak buruk, tapi masih belum waktunya untuk melambat. Tingkatkan kontribusi pensiun Anda menjadi sekitar $ 450 per bulan atau lebih dan Anda akan bergulir menuju status jutawan pada usia 65 tahun.
Usia 55: Dekat dengan Selesai
Pada usia 55, portofolio pensiun Anda seharusnya tumbuh sekitar $ 400.000 atau lebih. Anda bisa mulai melihat garis finis, tapi mulailah bertanya-tanya tentang risiko. Jika Anda telah berinvestasi dalam dana target, portofolio Anda telah menyesuaikan alokasinya untuk Anda; Jika tidak, lihatlah penyesuaian beberapa investasi Anda untuk mencerminkan toleransi risiko yang lebih rendah. Dan ingat: di usia 55, Anda masih punya banyak waktu untuk keluar dari fluktuasi pasar.
Pada usia 55 tahun, perkirakan untuk benar-benar menaikkan iuran pensiun Anda, kira-kira $ 600 per bulan, dan lebih banyak lagi jika Anda dapat mengelolanya.Semakin Anda menabung, semakin cepat Anda bisa meninggalkan posisi sembilan banding lima.
Usia 65: Manajemen Aset yang Bijak
Anda berada di garis finish: seorang jutawan di usia 65 tahun! Karena Anda tidak memiliki cara untuk menambah tabungan Anda sekarang karena Anda berada di luar tempat kerja, pengelolaan aset yang bijaksana sangat penting. Perhatikan portofolio Anda sehingga Anda bisa membuat sarang telur Anda bertahan. Lindungi diri Anda terhadap inflasi dan juga risiko pasar, dan Anda akan menikmati masa emas Anda tanpa kekhawatiran finansial.
Garis Dasar
Dengan penghematan uang dan kebiasaan finansial yang mantap, Anda dapat pensiun dari seorang jutawan - bahkan sebelum Anda berusia 65 tahun.
Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?
Itu tergantung. Sementara peraturan mengizinkan pembagian aset antara 401 (k) rencana dan 403 (b) rencana, pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penggabungan ke dalam rencana yang mereka pertahankan. Akibatnya, rencana penerimaan (atau pemberi kerja yang mensponsori / mempertahankan rencana) akhirnya memutuskan apakah akan menerima kontribusi rollover dari rencana 401 (k) atau rencana lainnya.
Saya berpartisipasi dalam rencana pembagian keuntungan di tempat kerja. Jika saya pensiun pada usia 62, apakah saya dapat menarik uang bebas pajaknya, atau haruskah itu digulirkan ke akun atau rencana lain?
Uang di akun bagi hasil Anda akan dikenakan pajak saat ditarik dari rekening. Anda dapat meninggalkan uang dalam rencananya (jika rencananya mengizinkannya) atau menyerahkan saldo ke IRA. Sebagian besar perencana keuangan akan merekomendasikan agar Anda tidak meninggalkan dana dalam rencana pembagian keuntungan setelah Anda meninggalkan perusahaan, karena Anda berisiko kehilangan jejak dana.
Bagaimana rencana Anda untuk pensiun jika Anda memiliki beberapa majikan? Dapatkah Anda menggabungkan rencana pensiun dari beberapa pengusaha?
Perencanaan pensiun bagi mereka yang bekerja untuk lebih dari satu perusahaan pada dasarnya sama seperti mereka yang hanya bekerja untuk satu orang. Anda tetap harus membuat keputusan alokasi aset yang sama dan menentukan toleransi risiko dan tujuan investasi Anda. Tentu saja, Anda juga harus membandingkan pilihan investasi dan fitur lain yang tersedia bagi Anda di setiap rencana pensiun.