Orang Amerika kehilangan sekitar $ 40 miliar sampai $ 50 miliar per tahun untuk penipuan investasi, menurut Financial Fraud Research Center. Dan, bertentangan dengan persepsi populer, bukan hanya yang paling rentan atau mudah tertipu di antara kita yang menjadi mangsa.

Sebenarnya, sebuah studi 2011 oleh AARP Foundation melaporkan bahwa peluang investasi dan peluang bisnis korban kecurangan lebih mungkin terjadi daripada populasi umum memiliki pendidikan di perguruan tinggi dan menghasilkan lebih dari $ 50.000 per tahun. Daftar korban program Ponzi Bernard Madoff, untuk mengutip satu contoh, memasukkan sejumlah orang yang mungkin Anda anggap akan tahu lebih baik.

Tapi penipu profesional hanya itu - profesional - dan mereka sangat pandai dalam apa yang mereka lakukan, entah itu penipuan penny stock, penipuan perbaikan kredit atau apapun yang mungkin menjadi sentuhan terakhir. Meskipun ada banyak informasi tentang bagaimana menemukan dan menghindari penipuan di Investopedia dan di situs-situs instansi pemerintah yang menangani masalah ini setiap hari, banyak orang masih terseret masuk. Apa yang harus Anda lakukan jika hal itu terjadi pada Anda? Berikut adalah beberapa tip.

1. Dengarkan Kecurigaan Anda.

Jika orang yang Anda hadapi berhenti membalas telepon Anda, itu bisa menjadi tanda bahwa ada sesuatu yang salah. Jika Anda tidak menerima laporan rekening reguler atau jika pernyataan Anda menunjukkan kerugian yang tidak dapat dijelaskan atau imbal hasil yang konsisten meskipun terjadi pasang surut pasar, itu juga bisa menjadi tanda. Dan jika Anda mendapatkan solusi saat Anda mencoba melakukan penarikan, uang Anda bisa lama berlalu.

2. Laporkan ke Pihak berwenang.

Anda mungkin terkejut berapa banyak korban penipuan yang menyimpannya untuk diri mereka sendiri, entah karena malu atau karena alasan lain. Studi AARP Foundation menemukan bahwa hanya 29% korban yang menghubungi pihak berwenang. Demikian pula, sebuah survei tahun 2013 oleh Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) melaporkan bahwa hanya 45% korban yang memberi tahu seseorang. Responden survei tersebut memberikan dua alasan utama untuk keengganan mereka: 53% mengatakan bahwa mereka tidak berpikir akan ada bedanya, sementara 43% mengatakan bahwa mereka tidak tahu harus pergi ke mana.

Gerri Walsh, presiden FINRA Investor Education Foundation, merekomendasikan agar korban tidak hanya melaporkan kejahatan tersebut, namun untuk memberi tahu sebanyak mungkin agensi. The FINRA Investor Complaint Center, misalnya, memiliki formulir tip online yang dapat digunakan investor untuk melaporkan praktik yang tidak adil atau kasar. Badan lain yang mungkin bisa dibantu termasuk kantor FBI setempat, U. S. Securities and Exchange Corporation, Satuan Tugas Penegakan Penipuan Keuangan Federal (StopFraud), jaksa agung negara bagian dan regulator sekuritas negara bagian Anda. Anda dapat menemukan informasi kontak untuk kelompok terakhir di situs Asosiasi Administratif Securities Amerika Utara.

Anda mungkin juga ingin berkonsultasi dengan pengacara swasta. Tapi waspadalah terhadap tawaran yang tidak diminta yang Anda terima untuk membantu Anda memulihkan uang Anda. Penipu penipuan penipu berenang dengan scammers seperti ikan percontohan dengan hiu, menukik untuk mengambil lebih banyak gigitan dari sisa uang Anda. Waspadalah terhadap siapa saja yang meminta bayaran mereka terlebih dahulu - sebuah taktik yang ilegal itu sendiri, menurut Federal Trade Commission. Dari mana mereka mendapatkan namamu? Mungkin dari daftar pengisap disusun dan dijual oleh penjahat yang sangat menipu Anda di tempat pertama.

3. Buat Catatan Hati-hati dan Simpan Bukti.

"Tuliskan cerita Anda sezaman dengan menyadari bahwa Anda telah scammed," kata Walsh. "Investigasi bisa memakan waktu lama, dan bahkan jika Anda pikir akan mengingatnya, dua tahun dari sekarang Anda mungkin memiliki ingatan yang lebih kabur. "Juga simpan salinan laporan rekening yang Anda terima, beserta cek yang dibatalkan, email dan dokumen lain yang relevan. Cek yang dibatalkan, misalnya, bisa membantu penyidik ​​melacak di mana uang itu disimpan.

4. Potong Kerugian Anda.

Apa pun yang Anda lakukan, jangan memasukkan lebih banyak uang ke dalam kesepakatan yang Anda anggap patut dicurigai. Anda mungkin berpikir Anda tidak akan pernah melakukan itu, tapi Walsh mengatakan hal itu terjadi dengan keteraturan yang memilukan. Ingat, orang-orang ini adalah pakar persuasi.

5. Jangan salahkan dirimu

Meskipun Anda mungkin telah melewatkan apa yang sekarang tampak seperti bendera merah yang jelas, Anda bukan yang pertama dan, sayangnya, Anda tidak akan menjadi yang terakhir. "Sungguh sulit saat ini untuk mengetahui bahwa Anda sedang scammed," kata Walsh. Jadi jangan terlalu keras pada dirimu sendiri. Ingat: Anda bukan penjahat. Penjahat adalah penjahat.

6. Akhirnya, jangan berharap terlalu banyak.

Sayangnya, peluang Anda mendapatkan semua uang Anda kembali sangat tipis. Kebanyakan ahli mengatakan bahwa Anda akan beruntung menerima uang sepeser pun dari dolar. Tetap saja, Anda mungkin mendapatkan sesuatu kembali, sedangkan jika Anda tidak melaporkannya sama sekali, Anda pasti tidak mendapatkan apa-apa.

Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk mendapatkan potongan pajak, seperti juga jenis pencurian lainnya. Publikasi IRS 547, "Korban, Bencana, dan Pencurian" menjelaskan apa yang harus dilakukan. Perhatikan bahwa beberapa peraturan pajak khusus, yang disahkan setelah skandal Madoff, sekarang berlaku untuk para korban skema Ponzi.

Garis Dasar

Tentu saja, cara terbaik untuk mengatasi penipuan investasi adalah dengan menghindarinya. Tapi jika Anda terjerumus oleh seseorang, laporkan semuanya, baik untuk kebaikan Anda sendiri maupun untuk orang lain. Jika tidak ada yang lain, Anda mungkin merasa puas karena membantu membuat artis scam keluar dari bisnis untuk sementara waktu.