Industri perbankan melayani beragam pelanggan individual dan bisnis. Bank dan credit unions mempekerjakan bankir swasta untuk memberikan layanan tambahan untuk nasabah dengan kekayaan tinggi dan ultra tinggi (UHNW). Akin ke penasihat keuangan, seorang bankir swasta memberikan analisis mendalam mengenai keadaan keuangan individu atau perusahaan dan membuat rekomendasi berdasarkan investasi spesifik, perencanaan perumahan dan tujuan amal. Bankir swasta biasanya dipekerjakan dengan lembaga keuangan besar, sementara penasihat keuangan atau pengelola kekayaan melayani di luar lingkungan perbankan.

Uraian Tugas

Kewajiban bank swasta yang paling lazim adalah mengelola keadaan keuangan klien mereka dengan fokus pada menjaga hubungan yang kuat antara klien dan bank. Bankir swasta mulai mengelola masalah finansial nasabah dengan mengevaluasi posisi keuangan mereka saat ini. Kajian ini melibatkan pengumpulan informasi mengenai total aset, seperti properti dan kepentingan bisnis, saldo rekening bank dan nilai semua portofolio investasi. Bankir swasta memperhitungkan kewajiban hutang klien dan tujuan keuangan pribadi.

Setelah mengumpulkan dan mengevaluasi informasi tentang situasi keuangan klien, seorang bankir swasta membuat rekomendasi mengenai bagaimana memposisikan investasi dan tabungan untuk mencapai tujuan klien. Rekomendasi ini sering mencakup posisi portofolio terperinci untuk akun investasi klien dan alokasi aset di antara sertifikat deposito (CD), rekening tabungan konvensional dan alternatif non-tradisional lainnya yang dimaksudkan untuk mempertahankan modal. Rekomendasi dari bankir swasta mungkin juga berfokus pada kebutuhan perencanaan perumahan, seperti membangun kepercayaan untuk pasangan atau ahli waris, atau mendapatkan jumlah asuransi jiwa yang sesuai untuk melindungi ahli waris dari membayar pajak kekayaan yang berlebihan.

HNWIs sering perlu mengurangi kewajiban pajak. Dengan demikian, bankir swasta memberikan saran mengenai efisiensi pajak dalam investasi jangka pendek dan jangka panjang dan memperoleh pendapatan. Untuk membantu mengimbangi beberapa kewajiban pajak, bankir swasta sering menyarankan agar klien mempertimbangkan keuntungan finansial dari filantropi. Beberapa bankir swasta juga memeriksakan badan amal untuk memastikan sumbangan akan memberikan pengurangan pajak.

Bankir swasta biasanya ditugaskan ke klien cabang bank tertentu. Tidak seperti penasihat keuangan, mereka tidak memiliki tanggung jawab untuk melakukan pencarian yang berkelanjutan. Namun, bagi bank-bank kecil atau credit unions, bankir swasta dapat melakukan panggilan telepon atau menjangkau orang-orang atau bisnis terkemuka untuk menarik klien HNWI baru ke lembaga keuangan.Bankir swasta, yang bekerja sama dengan dan didukung oleh bank, juga bertanggung jawab untuk menerapkan acara penghargaan klien untuk memastikan tingkat retensi bank yang tinggi.

Pendidikan dan Pelatihan

Sebagian besar lembaga keuangan memerlukan bankir swasta setidaknya memiliki gelar sarjana. Sarjana bekerja paling cocok untuk berkarir di perbankan swasta berfokus pada akuntansi, keuangan atau bisnis, namun gelar dalam pemasaran juga dapat menguntungkan karir. Posisi di lembaga keuangan dengan sejumlah besar klien UHNWI mungkin memerlukan gelar master di bidang keuangan, akuntansi atau bisnis. Pelatihan yang sedang berlangsung diberikan di tempat kerja, umumnya diwakili dengan bekerja dengan bankir swasta bertingkat atau manajer kekayaan di lembaga keuangan.

Karena para bankir swasta sering memberikan saran terperinci seputar portofolio investasi klien, jabatan mungkin memerlukan lisensi Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) atau lisensi Badan Administratif Efek Amerika Utara (NASAA). Lisensi FINRA yang biasanya diminta untuk menawarkan saran investasi dan menerapkan strategi investasi mencakup Seri 6 dan Seri 7, sementara pedoman perizinan NASAA mungkin memerlukan lisensi Seri 63 atau Seri 65. Masing-masing dari FINRA dan lisensi NASAA melibatkan menyelesaikan ujian yang dikoreksi, bersamaan dengan persyaratan pendidikan lanjutan yang berkelanjutan.

Peruntukan industri dan sertifikat profesional membantu membangun kredibilitas dengan klien HNWI. Baik Institut Manajemen Kekayaan dan The Globecon Institute menawarkan program sertifikat. The Wealth Management Institute menawarkan Sertifikat WMI Private Banking, yang membutuhkan selesainya modul pelatihan dua bulan. The Globecon Institute menawarkan program Investment in Investment Banking dan Securities Markets Certificate and Private Banking and Wealth Management Certification Programme. Setiap sertifikat memerlukan penyelesaian kursus pelatihan keuangan selama periode empat atau sembilan bulan.

Ketrampilan

Tanggung jawab bankir terbesar adalah menjaga hubungan dengan HNWI untuk memastikan aset mereka tetap ada di lembaga keuangan. Seseorang yang bekerja sebagai bankir swasta harus menjalin hubungan baik dengan individu dengan cepat dan membangun kepercayaan dengan klien potensial atau saat ini. Oleh karena itu diperlukan keterampilan interpersonal dan komunikasi. Selain itu, bankir swasta harus dapat menganalisis informasi keuangan untuk membuat dan menerapkan rekomendasi. Pemahaman yang kuat tentang pasar keuangan dan kondisi ekonomi juga merupakan bagian dari keahlian yang dibutuhkan agar bisa sukses sebagai bankir swasta. Gaji

Menurut GlassDoor, gaji tahunan bankir swasta nasional berkisar antara $ 55.000 sampai $ 144.000, dengan gaji rata-rata $ 85, 667. Bankir swasta dengan sebuah buku kecil dari klien cenderung mendapatkan pendapatan lebih rendah daripada bankir swasta dengan buku bisnis besar yang mapan. Demikian pula, bankir swasta yang bekerja di bank regional atau serikat kredit cenderung tidak berada pada skala gaji yang lebih tinggi daripada mereka yang bekerja untuk institusi keuangan nasional yang lebih besar.Kompensasi bankir pribadi biasanya terdiri dari gaji pokok ditambah komisi berdasarkan biaya pengelolaan aset (AUM).