Bagi pasangan yang membagi semua atau sebagian besar biaya mereka, berbagi kartu kredit bisa menghilangkan banyak kerepotan. Hanya ada satu tagihan yang harus dibayar pada akhir bulan, dan - bahkan jika kedua pengguna memiliki rekening bank yang terpisah - mudah untuk membagi tabnya tepat di tengah.

Tapi jika kartu kredit bersama terdengar menggoda, tapak hati-hati; Hal itu juga bisa menciptakan banyak tekanan dan memiliki konsekuensi negatif untuk kredit Anda.

Cara Kerja Kartu Bersama

Jika Anda ingin membiarkan orang lain menggunakan kartu kredit Anda, Anda memiliki dua pilihan dasar. Anda bisa mengajukan permohonan untuk kartu Anda sendiri dan cukup menambahkan seseorang sebagai "pengguna yang berwenang. "Atau, Anda bisa mencoba memenuhi syarat untuk rekening gabungan, dalam hal ini penerbit mempertimbangkan sejarah kredit dari kedua pemohon saat membuat keputusan.

Inilah perbedaan utama: Dengan kartu kredit bersama, kedua individu sama-sama bertanggung jawab atas tuntutan yang muncul pada pernyataan tersebut. Itu tidak terjadi pada pengguna yang berwenang. Meskipun mereka diizinkan menggunakan kartu tersebut untuk melakukan pembelian, mereka tidak bertanggung jawab secara finansial atas pembelian tersebut: Pemberi pinjaman tidak dapat mengejar mereka untuk mengumpulkan tagihan yang belum dibayar.

Dua pilihan berbeda dengan cara lain juga. Misalnya, dengan akun kredit bersama, kedua pengguna memiliki kesempatan untuk memperbaiki nilai kredit masing-masing dengan membayar tagihan tepat waktu dan melakukan pembelian di cek. Aktivitas pengeluaran Anda sebagai pengguna resmi juga muncul di laporan kredit Anda, namun dampaknya cenderung lebih kecil.

Manfaat untuk Masuk Bersama

Dalam situasi tertentu, mengajukan kartu dengan orang lain bisa masuk akal. Misalnya, jika Anda sudah menikah atau dalam hubungan jangka panjang, membelah tagihan menjadi jauh lebih mudah saat semuanya muncul dalam satu pernyataan.

Selain itu, kedua pemegang kartu memiliki kemampuan untuk mengelola dan memanfaatkan fitur kartu mereka, seperti mentransfer saldo atau memperdebatkan tagihan. Ingin meningkatkan batas kredit atau menukarkan frequent flyer miles? Dengan akun bersama, seseorang dapat mengajukan permintaan tersebut. Pengguna resmi dapat mengenakan biaya, tapi itu cukup banyak di mana hak istimewa mereka berakhir.

Salah satu keuntungan lain dari akun bersama: Ini dapat memungkinkan seseorang dengan riwayat pinjaman yang buruk atau nilai FICO yang lebih rendah untuk mendapatkan kartu dengan persyaratan yang lebih baik (atau kartu kredit, periode). Karena bank melihat nilai kredit kedua pemohon, kredit yang lebih baik dapat membantu menyeimbangkan yang lain.

Dan rekening Negatif

juga memiliki jebakan. Jika orang lain di akun mulai memeras tagihan yang tidak Anda setujui, Anda tetap diikat. Itu menjadi masalah yang lebih besar lagi jika terjadi sesuatu pada hubungan.

Apa yang terjadi dengan hutang kartu kredit gabungan jika pemegang kartu bubar atau perceraian?Jika Anda memiliki rekening bersama, kedua belah pihak sama-sama bertanggung jawab atas tuntutan tersebut. Jika Anda tinggal di salah satu dari sekian banyak properti komunitas, kedua pasangan juga bertanggung jawab atas akun individu masing-masing.

Meskipun tidak banyak yang dapat Anda lakukan tentang TV jumbo yang sudah dibeli pasangan Anda dengan kartu itu, setidaknya Anda bisa menghentikan pendarahan. Segera setelah Anda mengetahui adanya perpecahan dalam pekerjaan, hubungi penerbit kartu Anda. Anda mungkin harus membatalkan rekening gabungan, atau, lebih baik lagi, memiliki keseimbangan yang terpecah dan diterapkan pada kartu individu atas nama setiap orang. Lihat 7 Tip Untuk Menutup Kartu Kredit .

Pengacara perceraian mengatakan sebaiknya Anda menyimpan catatan pembelian tambahan dan tanggal pembuatannya. Anda tidak bertanggung jawab atas transaksi yang terjadi setelah Anda terpisah secara hukum.

Pertanyaan untuk Ditanyakan

Untuk menghindari masalah ini sama sekali, berikut adalah beberapa pertanyaan untuk diajukan kepada diri sendiri sebelum mengeluarkan kartu bersama:

• Apakah menambahkan orang tersebut sebagai pengguna yang berwenang mencapai tujuan yang sama? Salah satu manfaat dari pendekatan ini adalah lebih mudah untuk memanggil penerbit kartu dan menjatuhkan pengguna jika mereka menggunakan kartu tersebut secara tidak bertanggung jawab. Dengan akun bersama, membatalkan kartu adalah proses yang lebih rumit.
• Apakah Anda memiliki beberapa pedoman dasar di tempat ? Sebelum mengajukan kartu bersama, kedua belah pihak harus menyetujui biaya yang akan dikeluarkan, siapa yang bertanggung jawab untuk membayar tagihan setiap bulan dan seterusnya.
• Apakah Anda siap untuk komitmen finansial ? Hanya karena Anda berbagi biaya tertentu dengan barang penting lainnya - seperti apartemen atau belanjaan - tidak berarti kartu bersama adalah keputusan yang tepat. Seandainya sesuatu terjadi pada hubungan di jalan, Anda harus siap untuk melunasi apa pun yang dimasukkan orang lain ke kartu tersebut. Dan jika mereka mendapatkan dendam dengan pembelian mereka (sebelum pemisahan hukum), itu bisa berarti kabar buruk untuk saldo kartu Anda, dan nilai kredit Anda.

The Bottom Line

Kartu kredit gabungan mungkin terdengar seperti cara mudah untuk membagi tagihan, tapi pastikan Anda tahu apa yang Anda hadapi terlebih dahulu. Jika satu pihak tidak membayar bagiannya atas dakwaan, hal itu dapat menyebabkan gesekan, terutama mengingat dampaknya pada keuangan dan riwayat kredit Anda. Dan akhir sebuah hubungan tidak memecahkan masalah yang tersisa dengan plastik. Emiten kartu bisa mengejar kedua belah pihak untuk mengumpulkan pembayaran nakal, bahkan jika mereka belum lagi menikah atau berkencan.

Untuk gagasan lebih lanjut, lihat Menggabungkan Kredit dengan Keuangan yang Bahagia-Pernah-Setelah .