Sebagian besar dari kita akan setuju bahwa sebelumnya Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin mudah mencapai target keuangan Anda, dan semakin sedikit beban untuk menghemat jumlah yang diminta setiap periode. Memang benar, kalau kita mulai menabung selama masa kanak-kanak, itu akan membuat segalanya menjadi lebih mudah. Terlebih lagi, seorang individu yang mulai menabung saat kecil cenderung mengembangkan kebiasaan menabung yang baik dan lebih cenderung menabung secara konsisten selama masa dewasanya.

AD:

Kami akan menunjukkan cara mengajar anak Anda untuk mulai menabung untuk masa depan dengan cara yang menarik dan sehat. (Tidak dalam kelompok usia ini? Lihat Kiat Pensiun untuk Kaum Muda , Tip Pensiun untuk Orang Tua yang berusia 25 sampai 34 tahun , Tip Pensiun untuk 35- sampai 44-Tahun-Olds atau 6 Tips Tabungan Pensiun untuk Usia 45 sampai 54 Tahun .)

Persyaratan Kelayakan

AD:

Persyaratan kelayakan di tingkat federal sama untuk anak di bawah umur dan orang dewasa. Misalnya, anak harus memiliki kompensasi yang layak agar dapat menerima iuran orang tua (IRA) untuk kepentingan anak. Selain itu, kontribusinya terbatas pada sedikit (a) 100% kompensasi atau (b) $ 5, 500 ditambah penyesuaian inflasi di tahun-tahun depan.

Untuk rencana yang disponsori oleh perusahaan seperti SEP IRA, SIMPLE IRA dan rencana yang memenuhi syarat, kelayakan anak di bawah umur yang dipekerjakan oleh perusahaan yang mensponsori program pensiun akan ditentukan oleh persyaratan kelayakan rencana yang ditetapkan. Misalnya, jika atasan membutuhkan karyawan untuk mencapai usia 21 sebelum memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam rencana tersebut, setiap karyawan berusia di bawah 21 tahun akan dikecualikan. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat IRA Kontribusi: Kelayakan dan Tenggat Waktu dan Tip Cara Menggunakan IRA untuk Meningkatkan Tabungan Pensiun .)

AD:

Sumber Penghasilan

Dalam banyak kasus, menentukan kompensasi yang layak untuk pendanaan, sebuah IRA cukup sederhana. Seorang anak yang mendapatkan kompensasi dari rute surat kabar, pemodelan, atau sebagai asisten kantor atau penjaga pantai, misalnya, memenuhi persyaratan 'persyaratan kompensasi yang layak'.

Tantangannya muncul saat anak bekerja untuk orang tua atau anggota keluarga lainnya. Orang tua mungkin perlu menunjukkan bukti bahwa jumlah yang dibayarkan kepada anak benar-benar merupakan kompensasi atas layanan yang dilakukan jika layanan semacam itu untuk pekerjaan non-tradisional. Uang saku yang diberikan kepada anak, baik secara teratur atau sebagai alat untuk memberi imbalan kepada anak yang menyelesaikan tugas, biasanya tidak dianggap sebagai kompensasi yang layak untuk mendanai IRA. Untuk jumlah yang tidak didefinisikan secara jelas oleh IRS atau kode pajak sebagai kompensasi untuk mendanai IRA, seorang profesional pajak harus dikonsultasikan untuk mendapatkan bantuan dalam membuat keputusan yang tepat.

Menetapkan Rekening Pensiun

Tidak ada usia minimum dimana rekening pensiun dapat dibuat untuk seseorang.Namun, undang-undang negara dapat mencegah seseorang membuat akun pensiun sendiri sampai individu tersebut mencapai usia mayoritas, yang berkisar dari usia 18 sampai 21 tahun tergantung pada negara. Dalam kasus di mana individu belum mencapai usia mayoritas, lembaga keuangan pada umumnya akan mengizinkan orang tua atau wali sah untuk membentuk IRA wali untuk anak di bawah umur. Dalam kasus tersebut, dokumen dilengkapi dengan nama minor, nomor Jaminan Sosial dan data pribadi lainnya, namun ditandatangani oleh orang tua atau wali sah.

Selain menandatangani dokumen yang digunakan untuk menetapkan rencana pensiun, orang tua atau wali sah juga diminta untuk menandatangani permintaan penarikan.

Catatan : Tidak semua lembaga keuangan mengizinkan individu untuk membuat rekening pensiun untuk anak di bawah umur. Tanyakan kepada lembaga keuangan Anda untuk mengetahui ketersediaannya.

Manfaat Memulai Awal

Mendorong anak Anda untuk memulai lebih awal tidak hanya akan mendorong kebiasaan menabung yang baik, namun juga akan menempatkan anak tersebut pada posisi untuk mencapai tujuan tabungan yang mapan pada usia yang lebih dini, dan menurunkan jumlah yang dibutuhkan untuk Disumbangkan ke rencana setiap periode penghematan. (Untuk membaca lebih lanjut tentang penghematan terkait usia, baca The Generation Gap, Tunda Biaya Pensiun Pensiun Lebih Banyak dalam Jangka Panjang dan Apakah lebih mudah menabung untuk masa pensiun jika Anda memulai lebih awal hidup? )

Mari kita gunakan sebuah contoh untuk menggambarkan hal ini. Anggap John ingin mendapatkan $ 1 juta yang diselamatkan pada usia 55. Jumlah yang John perlu simpan setiap bulan untuk mencapai tujuan tersebut didasarkan pada usia di mana John mulai menabung. Mari lihat pada Gambar 1 dan Gambar 2:

Gambar 1

Seperti yang dapat Anda lihat pada Gambar 1, jika John mulai menabung pada usia 15 tahun dengan tingkat pengembalian 5% dan tidak memiliki uang yang disimpan saat dia memulai, dia perlu menghemat $ 665. 30 setiap bulan, untuk mencapai tujuannya.

Gambar 2

Gambar 2 menunjukkan apa yang akan terjadi jika John mulai menabung pada usia 25 dan memulai dengan keseimbangan nol. Dalam hal ini, ia perlu menghemat $ 1, 201. 55 per bulan sebesar 5% untuk mencapai tujuannya. (Untuk mengetahui berapa lama waktu yang akan membawa Anda untuk menjadi jutawan, lihat Kalkulator Millionaire kami.

Belajar Berinvestasi Jadi Menyenangkan

Orang yang bertanggung jawab untuk mengarahkan investasi untuk anak di bawah umur harus berhati-hati. Meskipun filosofi yang mapan bahwa semakin muda investor, semakin banyak risiko yang dapat diambilnya dengan alokasi aset, mengambil terlalu banyak risiko dapat mengecewakan seorang anak jika jumlah besar hilang karena investasi yang buruk. (Untuk membaca lebih lanjut, lihat Manajemen Portofolio untuk Penduduk di Bawah 30 ' dan Musim Kehidupan Investor .)

Bila sesuai, konsep dan strategi investasi harus dijelaskan kepada anak. Menggunakan simulator investasi akan membantu seorang anak melihat sendiri teori kinerja pasar dan risiko yang ingin Anda ajarkan. Yang terpenting, penasihat perencanaan investasi harus diajak berkonsultasi untuk mendapatkan bantuan dalam menentukan keputusan yang tepat.(Untuk mencoba investasi Anda, lihat Simulator Stock Investopedia atau kalkulator NASD untuk anak-anak.)

Garis Bawah

Mendorong anak-anak Anda untuk menabung adalah salah satu cara untuk memastikan bahwa mereka akan memiliki masa pensiun yang aman secara finansial. . Untuk memastikan bahwa anak mengembangkan kebiasaan menabung dengan baik, orang tua dapat membantu anak-anak mereka memahami konsep investasi dasar dan alasan untuk menabung. Melibatkan anak-anak Anda dalam diskusi terkait dengan perencana keuangan dan pilihan finansial - dengan asumsi usia sesuai - akan membantu mereka memahami gambaran besarnya saat mereka melihat uang mereka tumbuh.

"Aturan praktis yang bagus adalah menjaga proses belajar secara sederhana dan visual," kata Mark Hebner, pendiri dan presiden, Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif, dan penulis "Index Funds: The Program Pemulihan 12 Langkah untuk Investor Aktif. "Sebagai contoh, salah satu papan Pinterest kami - Anak-anak dan Uang - termasuk sebuah pin yang menunjukkan bahwa jika seorang anak mengisi botol 2 liter dengan dime, $ 700 akan disimpan. Mendidik anak-anak bahwa mereka juga berpotensi menjadi jutawan melalui kebijakan investasi yang berhati-hati adalah motivator yang hebat. "

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang menabung untuk masa pensiun, lihat Dasar-Dasar Perencanaan Pensiun , Menentukan Penghasilan Pasca Kerja Anda dan Menyimpan untuk Pensiun: Quest untuk Sukses.