Terkadang kita membutuhkan bantuan orang lain. Ini adalah fakta kehidupan, dan ini juga berlaku untuk keputusan keuangan kita. Itulah sebabnya sebagian dari kita akan mencari jasa penasihat keuangan. Entah kita kekurangan waktu untuk melakukan banyak riset atau merasa perlu pendapat profesional, penasihat keuangan bisa mudah dan membantu.

Tapi Anda tidak ingin terburu-buru keluar dan mempekerjakan siapa saja. Memilih penasihat keuangan sama seperti membeli mobil: ini adalah keputusan besar, jadi Anda harus mempertimbangkan banyak faktor dan mengetahui kriteria Anda sebelum melakukan pembelian. Mari kita lihat lebih dekat bagaimana pertimbangan penting dalam berbelanja penasihat keuangan seperti yang terlibat dalam berbelanja mobil.

Desain
Kesan pertama penting, dan hal pertama yang memberi kesan mobil adalah disainnya. Sebuah mobil ditandai dengan bentuknya, yang mencerminkan bagaimana dan untuk apa bangunan itu dibangun. Penasihat keuangan membuat kesan pertama mereka menurut sebutan mereka: status profesional mereka dibentuk oleh jenis pendidikan yang mereka miliki atau huruf di balik nama mereka. Tentu saja, semakin banyak surat yang ada, semakin banyak yang menunjukkan bahwa perencana memiliki pengetahuan dan komitmen yang luas terhadap industri mereka.

Namun, seperti beberapa mobil yang memiliki desain yang ramping namun juga cenderung berkarat dengan cepat, seorang profesional keuangan mungkin memiliki surat yang terlihat bagus namun sebenarnya sangat terbatas. Sekarang ada banyak jenis sertifikasi, dan tidak semua memiliki kepentingan atau bobot yang sama, jadi pastikan Anda tahu arti sebutannya.

Reputasi dan Kinerja
Sebagian besar dari kita pasti mempertimbangkan reputasi merek saat kita memutuskan untuk membeli mobil. Beberapa dari kita akan membeli barang yang benar dan coba yang dibeli orang tua kita, sementara yang lain akan mengambil risiko dengan perusahaan mobil yang baru diperkenalkan. Demikian pula, Anda mungkin ingin mencari penasihat keuangan yang memiliki catatan waktu yang lebih panjang, atau Anda mungkin memutuskan untuk mengambil kesempatan dengan lulusan baru yang sedang membangun fondasi reputasinya. Biasanya, penasihat keuangan yang telah lama berada di sana dengan rekam jejak yang baik akan menghabiskan biaya lebih banyak daripada lulusan baru dengan sedikit pengalaman. Itu tidak berarti bahwa lulusan baru tidak dapat membantu Anda menghasilkan keuntungan atau menghemat uang, tapi hal itu menimbulkan ketidakpastian lebih.

Pengalaman selalu menjadi aset, namun rekam jejak yang panjang tidak bernilai jika tidak bagus. Pastikan Anda mengetahui apakah calon penasihat keuangan Anda memiliki banyak keluhan, dan jika demikian, lihatlah bagaimana dia menyelesaikannya. Anda bisa melihat rekam jejak penasihat hanya dengan bertanya kepadanya tentang hal itu, tapi Anda juga bisa mengetahui lebih banyak lagi dengan mencari melalui catatan SEC sendiri.

Hubungan
Membeli mobil adalah keputusan penting, dan Anda ingin orang atau perusahaan tersebut menjual mobil Anda untuk mengetahui hal ini.Kebijakan layanan pelanggan yang baik, termasuk kemauan untuk menerima pertanyaan dan kekhawatiran Anda, sangat penting untuk hubungan Anda dengan dealer mobil.

Kualitas yang sama penting untuk hubungan Anda dengan perencana keuangan Anda, yang harus menunjukkan kemauan tinggi untuk berkomunikasi dengan baik dengan Anda. Tanyakan kepada diri Anda pertanyaan berikut saat meninjau kembali hubungan penasihat keuangan Anda:

• Apakah dia berencana untuk bertemu atau berbicara dengan Anda secara teratur?
• Apakah akan ada pemeriksaan rutin, atau apakah dia berencana untuk menghubungi Anda hanya jika ada sesuatu yang buruk yang terjadi?
• Seberapa sering portofolio Anda ditinjau kembali?
• Apakah dia menunjukkan kemauan yang kuat untuk memahami tujuan yang telah Anda tetapkan, dan apakah dia benar-benar menjelaskan pendekatan yang dimaksudkan untuk mencapai tujuan ini?

Variabel produk sedikit lebih rumit. Sama seperti orang yang bekerja di dealer Ford tidak akan mencoba menjual Chevy kepada Anda, perencana keuangan yang bekerja untuk satu perusahaan keuangan mungkin tidak akan mendorong Anda untuk melihat penawaran perusahaan lain (walaupun beberapa penasihat akan melakukannya). Namun, perencana keuangan terutama harus memperhatikan kepentingan Anda; dan untuk melakukannya, dia memerlukan tingkat kebebasan tertentu. Pastikan Anda menentukan apakah penasihat tersebut diduduki terutama dengan membantu Anda menghasilkan keuntungan finansial atau disibukkan oleh kewajiban untuk menghasilkan keuntungan bagi reksa dana atau perusahaan investasi besar.

Pilihan
Setelah memutuskan mobil, memilih opsi yang ditawarkannya bergantung langsung pada apa yang Anda butuhkan - Anda tidak ingin membayar opsi mahal yang tidak berguna bagi Anda. Jika Anda tinggal di Alaska, apakah paket AC membantu Anda, atau jika Anda tinggal di Florida, apakah Anda benar-benar membutuhkan pemanas blok?

Pilihan perencana keuangan Anda akan sangat membantu Anda jika Anda memiliki pemahaman yang jelas tentang kebutuhan dan sasaran Anda. Sementara daging perencanaan keuangan biasanya sama di mana-mana, pilihan dan ekstra yang tersedia membuat perbedaan. Misalnya, apakah perencana Anda menawarkan saran pajak, dan jenis strategi investasi apa yang dimilikinya? Apakah perencana Anda menangani semua akun investasi Anda atau hanya akun pensiun Anda? Buatlah daftar dari apa yang Anda butuhkan dari seorang profesional keuangan, kemudian tentukan apakah dia menawarkan layanan yang sesuai dengan harga yang akan Anda bayar.

Kesimpulan
Memutuskan perencana keuangan yang tepat, seperti memilih mobil yang tepat, merupakan langkah penting yang mengharuskan Anda tidak hanya melakukan riset dan berbelanja, tetapi juga memikirkan apa yang Anda butuhkan dan harapkan. Ingatlah bahwa artikel ini hanya memberikan panduan dasar tentang apa yang perlu Anda pertimbangkan, jadi luangkan waktu Anda dan pastikan Anda telah menutupi dasar Anda. Sama seperti penyesalan membeli mobil yang tidak dapat diandalkan atau tidak sesuai, keputusan yang buruk pada perencana keuangan dapat menjadi beban jangka panjang dengan lebih dari satu cara. Penasihat yang buruk tidak hanya membuktikan sebagai biaya terbuang tetapi juga menyebabkan kehilangan keuntungan, peluang menghemat uang dan bahkan tidur!