Reksa dana adalah pilihan populer bagi investor yang ingin melakukan diversifikasi portofolio mereka. Mereka menawarkan prasmanan pilihan kepada investor rata-rata. Reksadana tetap menjadi pilihan bagus di kalangan investor karena Anda bisa membeli satu dana yang menampung ratusan saham dan investasi lainnya dalam satu investasi, yang menawarkan cara yang lebih mudah untuk melakukan diversifikasi portofolio.

Tetapi jika Anda mencoba menjual saham reksa dana, Anda mungkin mengalami masalah pajak atas penjualan tersebut. Berita bagus? Anda tidak harus membayar pajak saat menjual reksa dana Anda, paling tidak jika Anda merencanakan ke depan. Anda bahkan tidak perlu menjual semuanya sekaligus. Ada beberapa strategi penghindaran pajak yang tersedia bagi investor yang cerdas. Baca terus untuk mengetahui saran ahli kami. (Untuk lebih lanjut, lihat: Dasar-dasar Pajak Penghasilan Reksa Dana .)

Roger Wohlner, perencana keuangan bersertifikat (CFF) di Asset Strategy Consultants, mengatakan ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan, termasuk metode valuasi saham tertentu, jika Anda hanya menjual bagian dari saham Anda dan banyak lagi. Karena reksadana tidak hanya memegang satu jenis investasi, pajak bisa semakin rumit sehingga bisa Anda harapkan. Namun, jangan sampai macet dengan potensi beban pajak sehingga akhirnya membuat keputusan investasi yang buruk. Tidak ada gunanya menghemat uang untuk pajak yang Anda lewatkan dengan investasi besar. "Anda perlu memperhatikan apakah keuntungan dan kerugiannya panjang atau jangka pendek. Yang terpenting, transaksi harus dilakukan dengan alasan investasi yang bagus dulu dan untuk alasan pajak kedua, "kata Wohlner. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Reksa Dana Dikontribusikan di U. S.

)

AD:

Salah satu skenario dasar yang disarankan oleh pakar keuangan untuk menjual reksa dana Anda adalah ketika Anda berada di dalam kelompok kurung pajak yang lebih rendah. Jika reksa dana Anda diklasifikasikan dalam jangka panjang, Anda harus jelas menjualnya dan menghindari pajak. Kuncinya adalah mengetahui kapan Anda akan jatuh ke dalam kurung pajak rendah. Keuntungan modal jangka panjang, misalnya, tidak dikenakan pajak saat investor berada di dalam kurung tingkat federal 10% dan 15%. Jika Anda harus membayar pajak atas reksa dana Anda, pastikan untuk menyisihkan persentase saat Anda menjual. Masukkan uang itu ke tempat yang likuid, seperti rekening tabungan. Dengan begitu, Anda akan siap membayar Paman Sam saat musim pajak tiba dan tidak akan terkejut dengan tagihan pajak yang besar. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Keuntungan dan Pajak Modal

.

AD:

Daniel Zajac, CFP, mengatakan bahwa Anda dapat mengimbangi keuntungan reksa dana jika Anda menjual investasi terpisah dengan kerugian. Namun, dia menekankan pentingnya berpikir melalui semua pro dan kontra sebelum menghubungi broker Anda. "Anda mungkin ingin mempertimbangkan apakah penghematan pajak potensial layak untuk keputusan investasi untuk dijual," katanya."Seperti biasa, berkonsultasilah dengan akuntan pajak yang baik sebelum melakukan transaksi ini dengan baik. "(Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Kapan Menjual Reksa Dana

. Efisiensi Pajak Sayangnya, CFP Peter J. Creedon dan CEO Crystal Brook Advisors mengatakan bahwa jika Anda ingin Berinvestasi dalam aset yang akan mudah dijual dan tidak menghasilkan potensi sakit kepala pajak, Anda menggonggong pohon yang salah. Karena sifat reksa dana yang melekat, mereka lebih sulit untuk membuang aset yang lebih efisien daripada aset yang lebih sederhana. (Rujukan lebih lanjut, lihat:

Seberapa Efisien Dana Reksa Dana Anda?

) "Reksa dana, umumnya bukan kendaraan investasi yang efisien," kata Creedon. "Karena dana memiliki sejumlah investasi yang diperdagangkan, dipertukarkan atau membayar dividen, bunga atau pendapatan lainnya, mereka bisa menghasilkan pendapatan biasa, dividen (baik yang berkualitas maupun tidak berkualitas), capital gain (short and long term) atau pemicu lainnya. kejadian kena pajak internal Seorang manajer dana yang baik mencoba untuk mengimbangi sebanyak mungkin pajak dan dapat menggunakan kerugian masa lalu untuk mengimbangi keuntungan. "(Untuk yang lebih, lihat: Memahami Pajak atas Dividen Reksa Dana

. Garis Dasar Reksa dana merupakan pilihan investasi yang besar karena berbagai alasan. Mereka memungkinkan Anda memegang berbagai aset yang juga memberikan diversifikasi pada portofolio Anda. Tapi jika Anda memegang reksa dana yang berkinerja buruk, keputusan untuk menjual mungkin benar. Memutuskan kapan menjual reksa dana Anda perlu dipikirkan dengan baik. Jika Anda akhirnya menjadi anggota kelompok pajak yang lebih tinggi tahun ini, tunggu terus penjualan. Sebaliknya, jika Anda menghasilkan lebih sedikit dari biasanya, Anda mungkin akan mengambil keuntungan dan menukarkan saham.

Sering kali sebaiknya hubungi profesional pajak atau CFP yang akan memberi tahu Anda waktu terbaik untuk menjual reksa dana Anda. Mereka cenderung memiliki gagasan kapan waktu terbaik untuk menjual dan pilihan terbaik Anda. (Untuk lebih, lihat:

Apa Perbedaan antara Keuntungan Modal dan Pendapatan Investasi?

)