Jika Anda mengetahui penasihat keuangan, pertimbangkan untuk menghargai waktu dan kerja keras yang dilakukan individu dalam usaha ini. Banyak orang dengan impian menjadi penasihat keuangan akan mulai dengan mengikuti kursus terfokus di New York University, Texas Tech, College for Financial Planning, atau JR Financial Group. Setelah itu, untuk menjadi perencana keuangan bersertifikat, individu tersebut harus melakukan tes dengan tingkat kelulusan 60% pada usaha pertama.

Jika semuanya berjalan dengan baik, maka penasihat keuangan harus terus mendidik diri mereka sendiri mengenai investasi, asuransi, hipotek, pajak dan banyak lagi. Tujuan utamanya adalah untuk kemudian mendidik klien tentang cara membelanjakan dan menabung agar bisa mencapai tujuan jangka panjang. Ini bukan pendekatan satu-strategi-mencakup-semua. Sebaliknya, strategi perlu dirancang berdasarkan kasus per kasus berdasarkan pada situasi dan tujuan keuangan klien saat ini. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Sekolah Terbaik untuk Perencanaan Keuangan dan Ingin Menjadi Perencana Keuangan? Klik Disini .)

Pendudukan Tekanan Tinggi

Untuk memberi gambaran tentang berapa banyak tekanan datang dengan pekerjaan ini, ini melibatkan pengelolaan investasi klien secara aktif, yang meliputi saham, obligasi, real estat, reksa dana, ETF, obligasi, dan banyak lagi. Meskipun ada tujuan jangka panjang, penasihat keuangan biasanya akan memberikan pernyataan kuartalan untuk penilaian dan kinerja aset.

Bahkan penasihat keuangan terbaik pun bisa mengalami kuartal yang buruk, yang merupakan kerangka waktu yang sangat singkat di dunia investasi. Sangat penting bagi penasihat keuangan untuk membantu klien memahami bahwa mereka bukan pedagang, namun penasihat yang bertujuan untuk tetap mengikuti kursus dan memberikan pengembalian jangka panjang yang realistis. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Klien Volatilitas Perut .)

Penasihat keuangan yang baik juga akan memberi tahu klien tentang bagaimana memaksimalkan hasil pajak berdasarkan deduksi dan pengecualian, membantu klien mengetahui bagaimana membayar biaya kuliah anak mereka, dan bagaimana mempersiapkan diri secara fiskal untuk masa pensiun. Ini berjalan jauh lebih dalam daripada banyak orang awam yang akan menyadari dan mencakup proyeksi inflasi, apresiasi aset yang diharapkan, dan harapan hidup. Dengan informasi ini, penasihat keuangan yang terampil dapat merekomendasikan perubahan pada kebiasaan belanja dan tabungan klien. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: 5 Pertanyaan Penting yang Harus Ditanyakan Klien Baru .)

Semua ini mungkin terdengar seperti banyak kerja keras, dan memang itulah masalahnya. Itu sebabnya penasehat keuangan butuh bantuan.

Assistance and Tools

Perencana keuangan hidup dalam lingkungan bisnis yang dinamis dimana penting untuk mengikuti perubahan dan teknologi modern terkini. Misalnya, perencana keuangan yang baik di dunia sekarang menggunakan CRM, atau Customer Relationship Management.Istilah ini cukup jelas, namun investopedia menawarkan definisi yang lebih mendalam:

"Prinsip, praktik, dan pedoman yang diikuti organisasi saat berinteraksi dengan pelanggannya. Dari sudut pandang organisasi, keseluruhan hubungan ini tidak hanya mencakup aspek interaksi langsung, seperti proses penjualan dan / atau layanan, namun juga dalam peramalan dan analisis tren dan perilaku pelanggan, yang pada akhirnya berfungsi untuk meningkatkan keseluruhan pengalaman pelanggan. . "

Dalam istilah yang paling sederhana, CRM mengizinkan penasihat keuangan untuk:

• Mengelola kontak dan klien

• Mengakses platform untuk ditunjukkan kepada klien melalui ponsel cerdas dan tablet

• Mengakses alat proposal yang cepat dan sederhana > Peningkatan teknologi telah menyebabkan peningkatan efisiensi waktu. Pikirkan bagaimana perusahaan publik selalu mencari untuk memotong biaya guna memperbaiki intinya. Penasihat keuangan mengambil pendekatan serupa, namun sering dimulai dengan waktu. (

Klik di sini untuk daftar penyedia perangkat lunak CRM .) Penasihat keuangan tidak dapat melakukannya sendiri. Terlepas dari seberapa baik seseorang pada apa yang mereka lakukan, sistem pendukung selalu memberi keuntungan. Seorang penasihat keuangan membutuhkan agen broker. Ada banyak institusi yang menawarkan layanan broker-dealer, termasuk Wells Fargo Advisors dan Merrill Lynch Global Wealth Management, dan LPL Financial Holdings Inc. (LPLA

LPLALPL Financial Holdings Inc50. 21 + 0. 36% Dibuat dengan saham utama 4. 2. 6 ). LPL Financial adalah broker broker independen terbesar di Amerika Serikat dan digunakan oleh 13.500 penasihat keuangan independen. Jika menawarkan segala sesuatu mulai dari tim internal yang dapat berbicara secara mendalam tentang rencana asuransi jiwa dan bagaimana menyusunnya menjadi kompensasi kompensasi di jalan pembayaran, tunjangan kesehatan, pensiun, cakupan E & O dan banyak lagi.

Dengan memanfaatkan alat berbasis teknologi yang ditawarkan oleh LPL Financial (dan broker broker lainnya), penasihat keuangan akan dapat mengurangi biaya, meningkatkan kecepatan, dan meningkatkan produktivitas dan efisiensi secara keseluruhan. Alat ini memungkinkan penyederhanaan operasi investasi; presentasi profesional; penelitian khusus; akses ke meja perdagangan dengan ekuitas berpengalaman, pendapatan tetap, dan pedagang reksa dana yang menggunakan teknologi modern untuk melakukan perdagangan dengan volume tinggi; saran akuisisi dan retensi klien dan bahan; alat pemasaran yang hemat biaya; dan penyederhanaan pengelolaan portofolio. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: <

Penasihat Robo Terbaik untuk Penasihat Keuangan? ) Banyak penasehat menggunakan serangkaian teknologi komputasi untuk mengelola beban kerja mereka, berkomunikasi dengan klien dan rekan kerja. pekerja, membuat presentasi dan menjalankan program CRM dan aplikasi lainnya (beberapa di antaranya hanya tersedia di komputer yang memungkinkan Windows). Misalnya, beberapa penasihat yang disumpah oleh Fidelity AdvisorChannel, alat yang membantu penasehat memonitor dan menukar akun klien. Dan untuk penasehat yang sedang dalam perjalanan (dan mereka yang tidak memiliki VPN), GoToMyPC dan layanan serupa dapat menjadi alat yang berharga untuk mengakses file dari jarak jauh.Berbicara tentang file-file itu, Anda sebaiknya segera membukanya secara rutin - atau lebih baik lagi - secara otomatis. Ada berbagai layanan yang membantu Anda melakukan ini; inilah daftar bagus dari PC Magazine. Jangan lupakan barang kecil yang benar-benar dapat membantu produktivitas, seperti smartphone dan rencana data yang bagus, monitor komputer ekstra, mesin penghancur kertas dan pemindai yang mudah digunakan.

The Bottom Line

Butuh banyak waktu, pendidikan dan kerja keras bagi penasihat keuangan untuk memenuhi status profesional. Kemudian pekerjaan sebenarnya dimulai. Agar penasihat keuangan dapat menawarkan saran dan layanan terbaik kepada klien, dia harus memanfaatkan alat yang ada, dan di dunia sekarang ini, yang banyak berhubungan dengan teknologi. Alat berorientasi teknologi ini memiliki potensi untuk mengoptimalkan alokasi aset, menghemat waktu, dan mengurangi biaya. Jika Anda membacanya dari perspektif investor, maka itu sama dengan menumbuhkan garis atas dan bawah, yang merupakan tujuan bisnis apa pun. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Tren Menantang Penasihat Keuangan

dan BPA, CFA atau CFP - Pilih Singkatan Anda dengan Hati-hati . Dan Moskowitz tidak memiliki posisi di Wells Fargo atau LPL.