Selama beberapa tahun terakhir banyak yang telah ditulis mengenai apakah penasihat keuangan benar-benar memberi nilai tambah pada klien mereka atau apakah investor lebih baik dalam menangani kebutuhan finansial mereka sendiri. Saya mungkin bias tapi saya percaya bahwa menemukan penasihat keuangan yang tepat bisa sangat bermanfaat bagi banyak investor. Berikut adalah beberapa pemikiran tentang tipe orang yang mungkin mendapat keuntungan dari melibatkan jasa penasihat keuangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Belanja untuk Penasihat Keuangan .)

Beberapa tahun yang lalu seorang dokter yang sibuk dan berpenghasilan tinggi dengan anak kecil telah menghubungi saya untuk melakukan review terhadap portofolio investasinya. Biaya saya tidak berlebihan namun dia merasa bahwa daripada menghabiskan jumlah ini, dia merasa nyaman melakukannya sendiri. Sementara dia tampak secara intelektual mampu berbicara dengan dia, Anda harus bertanya-tanya apakah ini adalah penggunaan terbaik dari waktunya mengingat waktu berjam-jam (dan waktu jauh dari keluarganya) yang dibutuhkan oleh pekerjaannya, belum lagi manfaat memiliki perspektif pendapat kedua profesional. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Apakah Anda Membutuhkan Penasihat Keuangan?

)

Para profesional, eksekutif, dan pemilik bisnis yang sibuk pasti bisa mendapatkan keuntungan dari melibatkan jasa profesional keuangan yang kompeten untuk menawarkan bantuan mulai dari kajian keuangan satu kali hingga saran investasi dan perencanaan keuangan yang sedang berjalan. Seperti halnya dokter di atas, orang-orang jenis ini mungkin memiliki kapasitas intelektual untuk menjadi penasihat keuangan mereka sendiri, tetapi apakah mereka memiliki waktu yang dibutuhkan dan objektivitas?

Pensiun yang Hampir Mendekat

Pendekatan pensiun sering menjadi motivasi orang untuk mencari jasa penasihat keuangan. Seringkali orang-orang ini telah menjadi penasehat keuangan mereka sendiri selama bertahun-tahun dan telah mencapai titik dalam kehidupan di mana mereka menghargai perspektif dan saran dari luar untuk memastikan mereka berada pada jalur menuju masa pensiun yang nyaman. (Pertanyaan lebih lanjut mungkin mencakup area seperti akun mana yang harus disadap terlebih dahulu dan bagaimana investasi harus disusun saat masa pensiun berakhir dan sekali pensiun dimulai Investor pada tahap kehidupan ini sering merasa bisa mendapatkan keuntungan dari melibatkan penasihat keuangan karena beberapa dari masalah ini bisa menjadi rumit, dan juga karena ada sedikit kesempatan untuk melakukan "over" keuangan pada tahap kehidupan mereka ini. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Temukan Penasihat Keuangan yang Tepat

.

Orangtua yang baru-baru ini Orang-orang yang baru saja bercerai karena perceraian atau kematian pasangan mungkin mendapat manfaat dari nasihat dari penasihat keuangan, terutama jika mereka bukan orang yang terutama menangani masalah keuangan selama pernikahan mereka.Seringkali ini akhirnya menjadi miring terhadap wanita, tapi tidak selalu. Namun, dalam kasus wanita, mereka memiliki masalah tambahan tentang harapan hidup yang umumnya lebih lama daripada pria. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Mengkhawatirkan Wanita (dan Apa yang Dapat Dia Lakukan Tentang Wanita

.) Dalam kasus kematian pasangan ada masalah potensial seperti asuransi jiwa, pensiun rencana account, dan hilangnya pendapatan pasangan itu untuk peduli dengan apakah sisa aset cukup untuk mempertahankan gaya hidup pasangan yang masih hidup? (Untuk lebih lanjut, lihat: Membayar Penasihat Investasi Anda: Biaya atau Komisi

.)

Dalam kasus perceraian, dapat masuk akal bagi satu atau kedua pasangan untuk melibatkan jasa penasihat keuangan selama proses perceraian untuk membantu menentukan pemisahan yang adil antara aset pasangan. Misalnya, mempertahankan rumah jika ada Tidak cukup arus kas untuk membayar hipotek dan menjaga rumah mungkin tidak bagus untuk pasangan baik. (Untuk bacaan terkait, lihat: Cara Mendapatkan Hasil maksimal dari Penasihat Keuangan Anda . > Bottom Line

Tidak ada jawaban yang mudah atau mudah untuk pertanyaan tentang jenis kebutuhan orang atau profesi apa s untuk menyewa penasihat keuangan. Melainkan berkisar pada situasi dan kepribadian seseorang. Misalnya seorang pengacara yang sibuk dan sukses mungkin tampak seperti kandidat sempurna untuk menyewa penasihat keuangan. Sebelum membuat keputusan ini, kita perlu melihat lebih dekat pada pengacara ini. Apakah dia merasa nyaman menerima saran dari profesional lain? Apakah mereka merasa nyaman dengan membayar nasehat ini? Apakah mereka menikmati investasi dan apakah mereka menyukainya? Jika Anda mencari penasihat keuangan, periksa panduan ini untuk menemukannya dari National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), organisasi penasihat keuangan fee-only terbesar di negara ini. (Untuk bacaan terkait, lihat: Mengapa Penasihat Keuangan Terbaik Mungkin Anda .)