Banyak orang begitu sibuk sehingga mereka tidak sempat mengikuti portofolio mereka atau mereka tidak memiliki pelatihan dan pendidikan yang diperlukan untuk memahami seluk beluk investasi. Kabar baiknya adalah ada dana di luar sana yang membuat semua tebakan bekerja dari tempat untuk memasukkan uang Anda berdasarkan usia dan toleransi risiko Anda. Dana ini menggunakan beberapa nama seperti model alokasi berbasis usia, dana berbasis usia atau dana target, namun semuanya dirancang untuk membantu investor dengan menginvestasikan dana berdasarkan usia mereka saat mereka berencana untuk pensiun.

AD:

Dana Berbasis Usia Vs. Dana Gaya Hidup
Dana berbasis usia biasanya ditetapkan sebagai reksadana. Umumnya, dana sudah diatur sehingga semakin muda Anda, semakin berisiko dana Anda karena Anda memiliki waktu untuk mengganti setiap perubahan pasar yang besar. Seiring bertambahnya usia, dana menjadi kurang berisiko dalam persiapan untuk masa pensiun Anda yang tertunda dan ketergantungan pada dana tersebut. (Untuk informasi lebih lanjut tentang masalah ini, baca Pasar Beruang Mauls Target-Date Funds .)

- Target dana risiko, atau dana gaya hidup, juga menetapkan aset berdasarkan risiko dari waktu ke waktu, namun berdasarkan pada usia, berdasarkan pada apakah Anda menganggap diri Anda konservatif atau lebih agresif dalam hal resiko investasi anda Untuk pembahasan ini, kami akan fokus pada dana berbasis usia yang mengalokasikan aset berdasarkan tanggal pensiun di masa depan.

Saat melihat dana gaya hidup vs. dana berbasis usia, ada beberapa perbedaan. Kedua dana tersebut menginvestasikan uang Anda di saham, obligasi dan uang tunai namun dana gaya hidup lebih didasarkan pada toleransi risiko seseorang, yang pada dasarnya dapat tetap sama sepanjang masa hidupnya. Dana berbasis usia secara otomatis berubah seiring bertambahnya usia. Dengan dana gaya hidup, tidak ada perubahan kecuali orang yang berinvestasi di dalamnya memutuskan untuk berubah menjadi dana yang lebih atau kurang agresif. Ini memang memerlukan tindakan dari pihak investor. Dengan dana berbasis usia, tidak ada tindakan yang diperlukan begitu dana tersebut dipilih.

AD:

Dana berbasis usia secara tradisional dianggap sebagai dana pensiun. Namun, telah terjadi lonjakan popularitas penggunaannya dalam 529 rencana juga. Rencana 529 adalah reksa dana yang disiapkan untuk tabungan perguruan tinggi. Seperti dana pensiun, 529 dana mengubah risikonya sebagai penerima manfaat dari uang usia. Salah satu isu yang harus diketahui investor adalah bahwa mungkin ada duplikasi investasi pada dana serupa di luar rencana non-kena pajak 529. Mungkin ada beberapa kebutuhan untuk mengindividalkan portofolio dalam rencana 401 (k) dan 529 jika hal ini terjadi. (Pelajari lebih lanjut tentang 529 rencana dalam tutorial kami di

529 Rencana . Kesalahpahaman Tentang Model Berbasis Usia

Ada beberapa kesalahpahaman tentang model alokasi berbasis usia. Misalnya, mereka mungkin tidak sempurna dalam hal mengantisipasi harapan hidup melewati masa pensiun.Jika seseorang pensiun dini atau hidup lebih lama dari rata-rata, dana ini tidak memperhitungkannya. Dana ini juga tidak menawarkan jaminan bahwa uang Anda akan memiliki keuntungan maksimal. Mereka tidak seperti dana Jaminan Sosial, di mana pengembalian dolar tertentu dapat diharapkan.
Penting juga untuk diingat bahwa semua dana target tanggal tidak sama persis. Ada perbedaan besar berdasarkan dana keluarga yang dipilih untuk investasi. Sebuah dana mungkin menawarkan tahun pensiun yang sama, namun satu gagasan manajer tentang investasi yang bagus mungkin tidak sama persis dengan klaim orang lain. Ingat ini seperti reksa dana biasa karena mereka membawa risiko yang melekat. Hanya karena ada yang beresiko disesuaikan berdasarkan usia, tidak berarti tidak ada risiko.

Campuran Alokasi mereka

Seiring bertambahnya usia, dengan dana normal, kita perlu memindahkan uang kita untuk mengurangi risiko kita. Hal yang menyenangkan tentang dana berbasis usia adalah bahwa seiring bertambahnya usia, mereka dapat menyeimbangkan kembali kita. Hal ini membuat investasi dalam dana ini jauh lebih sederhana bagi mereka yang tidak memiliki waktu atau pengetahuan pasar untuk melakukan penyesuaian. Sebagai gantinya, manajer dana menangani penyesuaian keseimbangan antara risiko dan pengembalian. Sebagai bagian dari portofolio tumbuh dan menjadi dominan, manajer dapat membuat perubahan yang diperlukan dan memindahkan dana sekitar untuk mengembalikan dana tersebut.
Seperti reksadana biasa, dana ini memiliki peringkat untuk memberi investor gagasan tentang keamanan dan pengembalian mereka. Skor Risk Morningstar dana tersebut memberikan peringkat bintang ke akun ini. Sebuah dana dengan rating terendah akan mendapat satu bintang, sementara dana dengan rating tertinggi akan mendapat lima bintang. Peringkat ini dihitung ulang setiap bulan dan harus menjadi pemantau investor untuk memastikan bahwa peringkat dana mereka tidak berubah secara dramatis. Morningstar Lights the Way

untuk informasi lebih lanjut tentang Morningstar.) Saat mengevaluasi dana, ingatlah bahwa karena dana ini agak baru, mungkin tidak ada data yang tersedia mengenai kinerja masa lalu karena akan ada untuk dana yang telah dipasarkan selama bertahun-tahun lagi. Masih akan ada rasio biaya yang harus dipertimbangkan, yang akan tercantum dalam prospektus dana tersebut. Bandingkan dana untuk melihat biaya yang dikenakan. Hal yang baik tentang dana ini, seperti halnya akun investasi yang ditangguhkan pajak, apakah rebalancing tidak akan memiliki konsekuensi pajak sampai uang tersebut benar-benar dikeluarkan dari rekening, idealnya dalam masa pensiun. Keuntungan dari Investasi

Mungkin keuntungan terbesar dari investasi pada akun berbasis usia itu adalah kenyamanan yang datang dengan tidak perlu khawatir untuk memindahkan uang. Jika Anda adalah "mengatur dan melupakannya" jenis orang, mereka mungkin menjadi hal yang sempurna untuk Anda. Banyak orang lebih suka tahu bahwa seorang ahli membuat keputusan untuk mereka ketika menyangkut pilihan finansial.

Dana ini juga merupakan pilihan tepat bagi investor pemula. Seorang muda yang baru memasuki dunia kerja mungkin menganggap ini adalah cara yang bagus untuk mendapatkan uang mereka diinvestasikan. Mereka selalu bisa kembali lagi nanti dan memindahkan barang-barang sekitar begitu mereka mempelajari tali investasi.Mungkin mengintimidasi investor muda untuk memilih saham berisiko tapi memiliki pengetahuan bahwa ada dana pra-set yang mendukung beberapa jenis pilihan ini, dapat mengurangi beberapa ketakutan mereka.
Dana berbasis usia sangat beragam. Mereka dapat mencakup saham, obligasi, uang tunai atau jenis investasi lain yang mungkin tidak banyak orang mengerti namun mungkin bermanfaat. Ini mungkin termasuk dana internasional atau dana sejenis lainnya yang mungkin bukan pilihan pertama yang normal bagi investor yang kurang informasi. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca

Kelebihan dan Kelemahan Dana Target-Akhir

. Kekurangan Berinvestasi untuk Mereka Tidak ada yang sempurna dan bahkan dana berbasis usia memiliki masalah. Jika Anda ingin memiliki kendali atas uang Anda, dana ini mungkin bukan pilihan tepat untuk Anda. Gagasan berinvestasi pada dana ini adalah tidak harus mengendalikan bagaimana uang Anda ditangani. Kurangnya kontrol ini dapat dianggap sebagai keuntungan atau kerugian berdasarkan preferensi Anda.

Kemungkinan kerugian lainnya adalah kurangnya pilihan berbasis usia yang Anda tawarkan melalui rencana pensiun Anda. Seperti banyak rencana 401 (k) yang dimiliki oleh karyawan, sejumlah pilihan karyawan untuk dipilih dipilih. Mudah-mudahan perusahaan Anda telah melakukan penelitian dan telah mengoptimalkan pilihan yang tersedia bagi Anda. Lihat lebih lanjut tentang rencana perusahaan? Lihatlah artikel kami,
410 (k) Dan Rencana Berkualitas

.) Banyak orang yang berinvestasi dalam dana ini mungkin tidak benar-benar mengerti bahwa mereka memiliki risiko inheren. sama seperti pilihan 401 (k) lainnya. Karena dana ini tidak semua sama, beberapa mungkin memiliki lebih banyak risiko daripada yang lain. Penting untuk diingat bahwa masa pensiun mungkin akan jauh, tapi bahkan jika Anda pensiun pada usia 65 tahun, Anda dapat hidup 30 tahun atau lebih dan mendapati bahwa investasi Anda belum menghasilkan cukup uang untuk memperhitungkan umur yang panjang. Intinya di sini adalah menyadari bahwa dana berbasis usia ini menawarkan beberapa keuntungan besar bagi mereka yang menyukai pendekatan lepas tangan. Dana ini bukan untuk semua orang. Bahkan jika Anda memutuskan untuk berinvestasi dalam dana berbasis usia, sebaiknya Anda melakukan riset sebanyak mungkin untuk membandingkan pilihan Anda yang ada. Bandingkan biaya yang ditawarkan dan periksa apa yang mereka katakan tentang dana yang ditawarkan kepada Anda di Morningstar atau situs penelitian sejenis lainnya.

Jika Anda sudah dekat atau berencana untuk segera pensiun, pastikan untuk memeriksa artikel lain seperti

5 Pertanyaan Pensiun yang Harus Dijawab oleh Semua
.