Jika Anda ingin membangun portofolio investasi dari nol, hanya ada beberapa perusahaan yang menawarkan alat, sumber daya dan investasi investasi berbiaya lebih murah daripada Vanguard. Vanguard adalah salah satu penyedia reksa dana dan ETF terbesar di dunia dan terutama melayani para investor do-it-yourself yang mencari diversifikasi portofolio optimal dengan biaya serendah mungkin. Dengan lebih dari 200 dana, tidak ada profil investasi Vanguard yang tidak bisa dicocokkan. Yang dibutuhkan adalah Anda memiliki pemahaman yang jelas tentang profil investasi Anda, dan Vanguard akan membantu Anda dengan yang lainnya.

Merancang Portofolio Anda

Sebelum merancang portofolio investasi Anda, Anda harus memiliki pemahaman yang jelas mengenai kebutuhan investasi, tujuan dan toleransi risiko Anda. Hal ini memungkinkan Anda untuk mempersempit sejumlah pilihan investasi ke investasi yang paling sesuai dengan profil investasi Anda. Alat online Vanguard dapat membantu Anda dalam proses itu dengan jawaban atas serangkaian pertanyaan mengenai tujuan investasi dan gaya investasi Anda. Vanguard kemudian mengumpulkan tanggapan Anda dan menghasilkan portofolio dana indeks yang direkomendasikan, termasuk campuran alokasi aset. Jika Anda setuju dengan rekomendasinya, Anda bisa membeli portofolio. Atau, jika Anda memiliki ide sendiri untuk mendiversifikasi portofolio Anda, Anda dapat menggunakan fitur pencarian Vanguard untuk menemukan dana berdasarkan kriteria pencarian seperti profil risiko, dana aktif atau indeks, dan kelas aset.

Portofolio yang disarankan untuk investor yang lebih muda dengan toleransi risiko yang cukup tinggi mungkin terlihat seperti alokasi berikut.

Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) - Alokasi 42%

Total dana Indeks Pasar Saham Vanguard menangkap pengembalian seluruh pasar saham AS, termasuk sekitar 3, 800 topi besar, menengah, dan kecil saham. Karena didominasi oleh saham-saham besar, dana tersebut jarang menyimpang dari Indeks S & P 500 lebih dari satu persen. Namun, keterpaparannya terhadap saham skala kecil dan menengah telah memungkinkannya mengungguli S & P 500 lebih dari setengah persentase poin dalam setiap 10 tahun terakhir. Rasio pengeluarannya sangat rendah pada 0, 017% untuk investasi di bawah $ 10.000.

Indeks Vanguard Total International Index (VGTSX) - Alokasi 28%

Total Index Saham Internasional Vanguard menambahkan potensi pertumbuhan untuk periode tersebut ketika saham asing mengungguli saham U. S.. Dana tersebut melacak MSCI All Country World ex USA Investable Market Index, yang terdiri dari hampir 6.000 saham dari lebih dari 43 negara maju dan negara berkembang. Rasio pengeluarannya hanya 0,9%.

Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) - Alokasi 21%

Karena obligasi umumnya tidak berkorelasi dengan pergerakan saham, mereka cenderung menstabilkan pengembalian portofolio dari waktu ke waktu.Berapa banyak yang Anda alokasikan untuk obligasi versus saham harus didasarkan pada toleransi terhadap volatilitas Anda. Total dana Indeks Pasar Vanguard Total Bond memberikan eksposur yang luas terhadap obligasi korporasi kelas investasi dan juga obligasi pemerintah U. S. dengan jangka waktu yang bervariasi. Ini memiliki rasio biaya rendah sebesar 0, 2%.

Vanguard Total International Bond Index (VTIBX) - Alokasi 9%

Dengan alasan yang sama bahwa penting untuk memiliki eksposur terhadap saham asing, sama pentingnya memiliki eksposur terhadap obligasi luar negeri. The Vanguard Total International Bond Index diinvestasikan dalam hampir 4, 000 kepemilikan berbeda dengan eksposur terbesar di negara-negara Eropa maju. Untuk meningkatkan hasil, ia juga mempertahankan beberapa eksposur ke negara-negara berkembang. Dana tersebut didirikan pada tahun 2013 sehingga belum dikembangkan track record yang dapat diukur. Rasio biaya hanya 0, 14%.

Contoh Portofolio yang Disarankan

Portofolio murah dan sederhana ini harus melayani investor dengan baik dari waktu ke waktu. Dengan Vanguard, mudah untuk men-tweak portofolio Anda untuk mengakomodasi perubahan gaya investasi atau toleransi risiko. Misalnya, jika investor yang sama ingin sedikit lebih agresif, dia dapat mengalokasikan sebagian dari portofolio sahamnya ke dana Indeks Vasuard Small-Cap Index.

Indeks Dana atau ETF?

Bila Anda merancang portofolio Anda menggunakan alat alokasi online Vanguard, Anda akan ditanya apakah Anda ingin menggunakan dana indeks atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs). Yang mana yang harus dipilih adalah masalah preferensi semata karena keduanya menawarkan akses murah ke indeks pasar utama. Keduanya dikelola secara pasif, namun ETF cenderung lebih murah. Untuk masing-masing dana indeks dalam portofolio yang direkomendasikan sampel, ada ETF setara, dan sama sekali tidak ada yang salah dengan mencampur keduanya ke dalam portofolio Anda.