Orang mungkin tidak mengerti bahwa mereka mendapatkan satu set perlindungan saat membeli anuitas tetap, seperangkat perlindungan yang berbeda saat membeli anuitas variabel dan seperangkat perlindungan yang tidak jelas saat membeli anuitas terindeks. Tiga jenis anuitas benar-benar tiga versi dari produk yang sama; Namun, tidak ada peraturan seragam tentang standar kesesuaian, pengawasan dan pelatihan tenaga penjualan, pengungkapan atau periklanan meskipun konsumen sering membeli ketiga jenis anuitas tersebut dengan alasan yang sama. Akibatnya, tingkat pengungkapan dan perlindungan yang diterima investor bervariasi tergantung pada agensi mana yang mengatur versi produk yang mereka beli. Pada artikel ini, kami akan menunjukkan kepada Anda siapa yang mengatur produk ini, bagaimana hal itu dilakukan dan apa yang perlu Anda ketahui sebelum membelinya.

Siapa yang Mengatur Apa? Anuitas Tetap Anuitas tetap menawarkan keamanan tingkat pengembalian yang terjamin. Ini akan menjadi kenyataan terlepas dari apakah perusahaan asuransi memperoleh tingkat pengembalian yang memadai atas investasinya sendiri untuk mendukung tingkat bunga tersebut. (Untuk membaca lebih lanjut tentang anuitas tetap, lihat Menjelajahi Jenis Annuities Tetap , Pensiun Pribadi: Mengemas Ulang Anuitas dan Apa saja Tapi Biasa: Menghitung Nilai Sekarang dan Masa Depan Dari Anuitas < .) Departemen asuransi negara bagian Anda memiliki yurisdiksi karena anuitas tetap adalah produk asuransi. Juga, komisaris asuransi Anda mengharuskan penasehat memiliki lisensi untuk menjual anuitas tetap.

Anuitas Variabel

Dengan anuitas variabel, Anda akan menerima tingkat pengembalian berbeda-beda tergantung pada kinerja portofolio Anda. Anuitas variabel dianggap sebagai keamanan berdasarkan undang-undang federal dan tunduk pada peraturan oleh Securities and Exchange Commission (SEC) dan National Association of Securities Dealers (NASD). Siapa pun yang menjual anuitas variabel harus memiliki lisensi Seri 6 atau Seri 7, dan negara Anda mungkin memerlukannya juga.

Potensi investor harus menerima prospektus. Selain itu, orang yang menawarkan produk harus yakin bahwa anuitas variabel adalah pilihan yang sesuai untuk Anda. (Untuk terus belajar tentang anuitas variabel, baca

Mendapatkan Kisah Utuh Pada Anuitas Variabel , Melewati Buck: Biaya Tersembunyi Dari Anuitas, dan Mengambil Gigitan Dari Kerugian Anuitas ) > Anuitas Indeks Anuitas indeks (IA), juga disebut anuitas indeks ekuitas atau anuitas indeks tetap, merupakan anuitas tetap yang ditangguhkan yang memperhitungkan pendapatan berdasarkan pergerakan indeks, seperti S & P 500. Ini juga menjamin pengembalian minimum tertentu. Hal ini memungkinkan Anda untuk berpartisipasi dalam keuntungan pasar saham tanpa menanggung risiko kehilangan uang saat pasar menurun.

Penjualan anuitas terindeks adalah bola lompat yurisdiksi - mereka bisa berjalan dengan baik.Sementara anuitas variabel tunduk pada peraturan NASD dan anuitas tetap jatuh ke peraturan badan komisaris negara bagian, IA tunduk pada peraturan yang ambigu. Tidak jelas bagi siapa pun apakah itu produk asuransi atau surat berharga, meskipun mungkin terlihat seperti anuitas lain bagi investor. Seperti yang bisa Anda bayangkan, ini telah menimbulkan banyak kontroversi di kalangan regulator dan industri asuransi. Saat ini, karena perusahaan asuransi menanggung risiko finansial, IA diatur oleh komisaris asuransi negara sebagai produk asuransi, dan agen harus memiliki lisensi anuitas tetap untuk menjualnya. Namun, NASD mewajibkan perusahaan anggotanya memantau semua produk yang penasihat mereka jual. Selanjutnya, regulator telah mengeluarkan peringatan investor terhadap anuitas indeks.

Oleh karena itu, jika Anda berurusan dengan perusahaan anggota NASD, mungkin Anda memiliki seperangkat mata yang tidak resmi lagi mengawasi transaksi tersebut.

Apa yang Harus Dilakukan Bila Anda Memiliki Pengaduan

Jika Anda memiliki keluhan terhadap penasihat atau agen terkait anuitas Anda, bicarakan dulu dengannya tentang hal itu. Jika ini tidak menyelesaikan masalah sesuai dengan kepuasan Anda, ada beberapa langkah lanjutan yang dapat Anda lakukan:

Anuitas Tetap dan Terindeks Situs web National Association of Insurance Commissioner (NAIC) akan membawa Anda ke halaman keluhan negara Anda. Mayoritas akan membiarkan Anda mengajukan keluhan Anda secara online.

Meskipun anuitas indeks terindeks tidak terdaftar di SEC, kami ingin diberitahu tentang keluhan yang mungkin Anda hadapi. Isi saja formulir keluhan online. Annuities Variabel

Di Pusat Keluhan Investor NASD Anda dapat mengetahui bagaimana memutuskan apakah keluhan Anda sah dan bagaimana untuk melanjutkan.

Sebelum Membeli Pastikan perusahaan dan penasihat diberi lisensi dengan benar.

Anuitas Tetap dan Terindeks Akses situs web komisaris asuransi negara Anda melalui peta NAIC. Dari situ, Anda bisa mencari informasi perizinan tentang perusahaan dan agen yang sedang Anda pertimbangkan berbisnis dengan seluruh penjuru negeri.

Annuities Variabel Untuk memeriksa penjual anuitas variabel, masuk ke halaman perlindungan investor NASD. Di sini Anda dapat mengetahui lisensi mana yang dia pegang dan informasi latar belakang tertentu, termasuk:

Kejadian Pidana (misalnya, hukuman kejahatan, tuduhan pelanggaran dan hukuman tertentu, seperti pencurian uang, penyuapan, dll.) Keuangan peristiwa pengungkapan (misalnya, kebangkrutan, penilaian dan hak yang tidak terpenuhi)

• Tindakan peraturan (misalnya, suspensi, bar)
• Keluhan pelanggan, arbitrase yang diprakarsai konsumen tertentu
• Peristiwa peradilan sipil (misalnya, perintah)
• Ditangguhkan anuitas bisa menjadi cara terbaik untuk mengumpulkan uang untuk masa depan. Fitur yang mungkin termasuk penghasilan pajak tangguhan, manfaat kematian yang dijamin untuk orang yang Anda cintai dan kesempatan untuk menerima pengembalian terkait pasar. Meskipun keuntungan mereka, bagaimanapun, mereka tidak untuk semua orang.
• Sebelum membeli, pertimbangkan pertanyaan berikut:

Maukah Anda menggunakan anuitas terutama untuk menabung untuk masa pensiun atau tujuan jangka panjang yang serupa?

Apakah Anda berinvestasi dalam anuitas melalui program pensiun atau IRA? Jika iya, tahukah Anda bahwa Anda tidak akan menerima tunjangan tambahan pajak? (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang perencanaan pensiun, lihat Pengantar Pendahuluan kami melalui Rencana Pensiun

• dan
• Dasar-Dasar Perencanaan Pensiun tutorial. Dalam kasus anuitas variabel, bagaimana perasaan Anda jika nilai akun turun di bawah jumlah yang telah Anda investasikan karena portofolio yang mendasarinya berkinerja buruk? Apakah Anda memahami semua biaya dan biaya anuitas? Apakah Anda berniat menahan anuitas cukup lama untuk menghindari membayar biaya saat Anda menarik uang? Sudahkah Anda memikirkan bagaimana tanggung jawab pajak Anda akan terpengaruh saat Anda mulai mengambil penarikan dari anuitas? Saat menentukan antara anuitas tetap, variabel atau indeks, ingatlah untuk meneliti tujuan Anda dan kepentingan perusahaan yang terlibat. Sebagai investor, Anda memiliki akses ke banyak informasi dan merupakan tanggung jawab Anda untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan kesepakatan yang adil.