Keuntungan utama dari IRA yang diarahkan sendiri adalah pilihan investasi dan fleksibilitas yang dimiliki investor dalam bagaimana mengelola dana tersebut. Selama investor tetap berada dalam peraturan yang ditetapkan oleh Internal Revenue Service, dia tidak lagi harus bergantung pada saham atau obligasi untuk mendanai rekening pensiun.
Investor yang ingin mendapatkan dana pensiun umumnya bergantung pada saham, obligasi dan 401 (k) berencana untuk mendanai tahun emas mereka. Namun, jenis investasi baru, yang disebut self-directed IRA, digunakan oleh investor yang kaya secara finansial. Alih-alih bergantung pada metode investasi tradisional, para investor ini membeli real estat dan berinvestasi pada hobi seperti kuda ras dan menggunakan hasil dan penilaian dari transaksi ini untuk mendanai pensiun mereka.
Ada beberapa keuntungan menggunakan self-directed IRA untuk mendanai pensiun. Investor dapat memilih barang-barang yang mereka sukai dan menggunakannya untuk mendanai pensiun. Misalnya, investasi real estat dapat digunakan untuk mendanai rekening pensiun, asalkan investor tidak tinggal, atau menikmati, real estat. Barang apapun yang digunakan untuk mendanai IRA self-directed dimasukkan ke dalam dana dan dikelola oleh wali amanat. Begitu item dimasukkan ke dalam IRA, mereka tidak dapat digunakan; nilai mereka adalah milik IRA.
Keuntungan lainnya adalah pemilik IRA mandiri dapat memilih untuk mengelola akun itu sendiri, setelah akun awal dibuat. Hal ini dapat menghemat biaya perantara dan membebaskan lebih banyak uang untuk investasi.
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Pasangan saya adalah penerima manfaat utama IRA saya. Saya juga memiliki penerima manfaat kontingen. Dapatkah pasangan saya masih mentransfer aset IRA saya bebas pajak ke IRA miliknya sendiri?
Pasangan yang merupakan satu-satunya penerima manfaat utama dari IRA selalu dapat memperlakukan IRA sebagai miliknya sendiri. Penerima manfaat kontinjensi pada IRA tidak pernah dipertimbangkan kecuali jika penerima manfaat utama mendahului pemilik IRA, atau penerima manfaat utama menolak aset tersebut.
Dapatkah saya menggulir dana di SEP-IRA ke dalam rencana pembagian keuntungan atau kendaraan pensiun yang diarahkan sendiri?
Iya Dana dapat digulirkan dari SEP IRA ke dalam rencana bagi hasil, asalkan dokumen rencana yang mengatur rencana bagi hasil dirancang untuk memungkinkan penggabungan tersebut. Jika dokumen rencana mencakup ketentuan untuk mengizinkan pengguliran dari SEP IRA, sponsor rencana (pemberi kerja) biasanya membuat pemilihan setuju untuk mengizinkan pengguliran dalam perjanjian adopsi. Kustodian yang disetujui untuk rencana bagi hasil biasanya adalah bank dan kustodian non-bank yang disetujui oleh IRS.