Informasi apa yang harus diberikan pemberi kerja kepada saya sehubungan dengan rencana saya?

Calling All Cars: A Child Shall Lead Them / Weather Clear Track Fast / Day Stakeout (Maret 2024)

Calling All Cars: A Child Shall Lead Them / Weather Clear Track Fast / Day Stakeout (Maret 2024)
Informasi apa yang harus diberikan pemberi kerja kepada saya sehubungan dengan rencana saya?
Anonim
a:

Setiap pemberi kerja yang menawarkan rencana 401 (k) diharuskan menyediakan, secara gratis, setiap peserta rencana dengan salinan deskripsi rencana ringkasan, salinan ringkasan laporan tahunan dan laporan tahunan akun peserta. Selain itu, setiap peserta memiliki hak legal untuk meminta, secara tertulis, sejumlah informasi lain tentang rencana 401 (k), sponsor dan pengelolaannya.

Sementara prospektus tidak diperlukan, banyak 401 (k) penyedia rencana menerbitkan prospektus setiap dana yang ditawarkan dalam rencana tersebut. Ada persyaratan hukum untuk memberikan prospektus pada saham pemberi kerja jika ditawarkan dalam rencananya.

Deskripsi rencana ringkasan, atau SPD, didefinisikan oleh Departemen Tenaga Kerja AS sebagai dokumen yang menyediakan "fakta terpenting yang perlu mereka ketahui tentang masa pensiun dan kesehatan mereka. rencana manfaat termasuk peraturan rencana, informasi keuangan, dan dokumen tentang operasi dan pengelolaan rencananya. "

Persyaratan SPD diperlukan untuk rencana pensiun yang tercakup dalam Undang-Undang Pengamanan Pendapatan Karyawan (ERISA). Di dalam, penyedia rencana harus mengungkapkan persyaratan kelayakan karyawan, bagaimana tunjangan dihitung, jadwal vesting dan rincian tentang bagaimana mengajukan klaim untuk mendapatkan tunjangan. Jika rencana 401 (k) berubah, pemberi kerja diharuskan memberikan semua rangkuman ringkasan modifikasi material yang merinci perubahan dan bagaimana pengaruhnya terhadap rencana tersebut.

Ringkasan Laporan Tahunan

Ringkasan laporan tahunan diajukan ke Departemen Tenaga Kerja dan memasukkan informasi keuangan tentang aset rencana 401 (k). Laporan ini sering disebut "5500 laporan," karena fakta diajukan ke pemerintah 5500.

Informasi Lain

Setiap karyawan memiliki hak hukum atas permintaan tertulis kepada administrator rencana 401 (k) , laporan berikut atau informasi pengusaha:

- Salinan lain dari deskripsi rencana ringkasan, ringkasan laporan tahunan atau keseluruhan salinan laporan tahunan secara keseluruhan.

- Salinan semua dokumen yang diajukan oleh rencana 401 (k) dengan Departemen Tenaga Kerja, termasuk kontrak asuransi, perjanjian tawar menawar kolektif dan uraian rencana.

- Daftar lengkap organisasi pengusaha dan karyawan yang mensponsori rencana 401 (k), termasuk alamat. Administrator rencana memiliki hak untuk mengenakan biaya yang wajar untuk salinan informasi ini.

- Jika majikan memilih untuk secara otomatis mendaftarkan karyawannya ke dalam rencana 401 (k), atasan selanjutnya diminta untuk memberikan deskripsi tentang proses pendaftaran otomatis dan hak peserta.

Alasan untuk Kurangnya Informasi

Jika peserta rencana 401 (k) tidak dapat memperoleh informasi yang diperlukan dari administrator rencana, salinan juga dapat diperoleh melalui permintaan tertulis kepada Administrasi Ketenagakerjaan Karyawan Tenaga Kerja (EBSA). Peserta dibebankan "biaya penyalinan nominal" untuk layanan tersebut.