Menjaga nilai kredit yang sehat sangat penting untuk mendapatkan akses pembiayaan saat Anda sangat membutuhkannya, seperti saat membeli rumah atau mobil. Menemukan nilai kredit Anda saat ini memberi Anda gagasan bagus tentang seberapa sehat kebiasaan pengelolaan kredit Anda. Namun, hanya dengan mengetahui bahwa skor Anda 550, misalnya, tidak cukup untuk mendapatkan gambaran penuh.

Lebih dari Satu Skor Kredit

Kebanyakan orang mengenal skor FICO, yang dikembangkan oleh Fair Isaac Corporation untuk menilai risiko kredit pemohon. Mulai dari 300 sampai 850, skor FICO dihitung dengan menggunakan lima kriteria: riwayat pembayaran (bobot 35%), jumlah total hutang kepada kreditur (bobot 30%), panjang riwayat kredit (bobot 15%), kredit baru (bobot 10% ) dan campuran kredit (bobot 10%).

Dengan menggunakan skala skor FICO, nilai kredit 550 adalah wajar, namun tidak serendah mungkin. Menggunakan skala skor lain menetapkan tahap yang berbeda untuk skor 550.

Equifax

Dengan menggunakan model skor kredit berpemiliknya, Equifax, Inc. mengembangkan Skor Kredit Equifax. Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dari Equifax, namun Anda harus membayar untuk mendapatkan skor Equifax Credit Anda. Tidak seperti nilai FICO, Equifax Credit Score berkisar antara 280 sampai 850. Skor kredit 550 akan terlihat sedikit lebih baik dalam skala ini.

Experian, juga salah satu dari tiga biro kredit nasional, menawarkan nilai kredit FICO dan VantageScore. Skor FICO dari Experian berkisar antara 300 sampai 850, dengan nilai rata-rata turun antara 670 dan 680. Skor rata-rata FICO saat ini yang dihitung oleh Experian adalah 710.

Di masa lalu, Experian biasa menggunakan skor PLUS, yang berkisar antara 330 ke 830. Transjnion

Sebelum Oktober 2015, TransUnion menerbitkan nilai kredit TransRisk, berkisar antara 300 sampai 850. Pada tanggal 8 Oktober 2015, TransUnion merilis CreditVision Link, yang menggabungkan kedua data biro kredit terstruktur dan sumber data alternatif dan berkisar antara 300 sampai 850.

- Menurut TransUnion, nilai kredit barunya telah mencetak lebih dari 90% pelamar yang jika tidak akan dikembalikan sebagai model yang tidak biasa atau tipis oleh model tradisional.

VantageScore

Dikembangkan oleh tiga biro kredit, VantageScore telah melewati tiga iterasi. Versi 1. 0 dan 2. 0 berkisar antara 501 sampai 990, membuat nilai kredit sampel 550 terlihat mengerikan.

Namun, Versi VantageScore 3. 0 berkisar antara 300 sampai 850, seperti skor FICO, membuat skor 550 tampak lebih baik.

Ruang untuk Kerjasama Lebih Besar Diantara Biro Kredit

Sejak Kongres U. S. mengeluarkan Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA), tiga biro kredit telah bekerja menuju keseragaman yang lebih besar dalam operasi mereka, termasuk bagaimana nilai kredit mereka dihitung.

The VantageScore adalah langkah menuju kerjasama yang lebih besar. Antara 2014 dan 2015, lebih dari 6 miliar nilai kredit Vantage digunakan dalam keputusan pemberian pinjaman, naik dari hampir 3 miliar pada periode 2013 sampai 2014, menurut VantageScore Solutions. Namun, menurut Fair Isaac Corporation, 90 dari 100 besar institusi keuangan U. S. terbesar masih menggunakan nilai FICO untuk mengambil keputusan mengenai kredit konsumen.

Seperti yang dapat Anda lihat dari berbagai rentang nilai kredit yang tersedia bagi pelanggan, masih ada ruang untuk koordinasi yang lebih baik di antara tiga biro kredit.

Garis Dasar

Mengetahui nilai kredit Anda sangat penting untuk mengetahui seberapa besar kemungkinan kreditur menyetujui permohonan pinjaman Anda. Perhatikan jenis nilai kredit apa yang Anda dapatkan, karena semuanya tidak sama. Untuk meningkatkan peluang mendapatkan pembiayaan yang Anda butuhkan, mintalah pemberi pinjaman Anda tentang nilai kredit yang akan digunakan untuk mengevaluasi aplikasi Anda.