a:

Rencana pensiun yang disponsori oleh majikan seperti 401 (k) dapat menjadi alat berharga dalam mengumpulkan tabungan untuk jangka panjang. Rencana berbeda dari atasan ke majikan, namun setiap perusahaan yang menawarkan rencana 401 (k) memberi kesempatan kepada karyawan untuk menyumbangkan uang melalui penangguhan gaji sebagai persentase upah. Selain itu, setiap rencana menawarkan sejumlah opsi investasi di mana individu dapat mengalokasikan iuran tersebut. Seringkali, pemberi kerja memberikan kecocokan atas kontribusi karyawan, sampai persentase tertentu, menciptakan insentif yang lebih besar untuk diselamatkan. Karyawan tidak hanya menguntungkan dari tabungan sistematis dan pencocokan majikan tetapi juga dari biaya rendah dari rencana 401 (k) dan pilihan investasinya.

Meskipun masing-masing rencana 401 (k) berbeda, kontribusi yang terakumulasi dalam rencana Anda, yang beragam antara investasi saham, obligasi dan uang tunai, dapat memberikan tingkat pengembalian rata-rata tahunan berkisar antara 5% sampai 8%. Tingkat pengembalian rata-rata ini didasarkan pada alokasi moderat yang cukup agresif di kalangan investor yang berpartisipasi dalam 401 (k) rencana yang terdiri dari 60% ekuitas dan 40% hutang dan uang tunai. Alokasi portofolio 60/40 dirancang untuk mencapai pertumbuhan jangka panjang melalui kepemilikan saham sambil mengurangi risiko dengan posisi obligasi dan tunai. Penting untuk dicatat bahwa kinerja dalam rencana 401 (k) tidak dijamin berdasarkan tingkat pengembalian masa lalu, dan investor merasakan hasil yang berbeda bergantung pada pilihan dan alokasi investasi yang tersedia dalam rencana spesifik mereka. Misalnya, jika Anda berinvestasi dalam portofolio yang lebih agresif, Anda mungkin mengharapkan hasil yang lebih tinggi dari waktu ke waktu. Namun, volatilitas dalam akun Anda mungkin juga jauh lebih besar daripada akun investor yang lebih konservatif.

Tingkat pengembalian 401 (k) Anda secara langsung berkorelasi dengan portofolio investasi yang Anda pilih saat kontribusi sedang dilakukan. Alokasi aset ini harus ditentukan berdasarkan selera risiko spesifik Anda, juga dikenal sebagai toleransi risiko Anda, serta lamanya Anda memiliki sampai Anda perlu memulai penarikan dari akun pensiun Anda. Investor dengan selera rendah untuk risiko lebih baik dilayani dengan menempatkan investasi dalam alokasi yang kurang stabil yang dapat menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih rendah dari waktu ke waktu. Sebaliknya, investor dengan toleransi risiko lebih besar cenderung memilih investasi dengan potensi pengembalian yang lebih tinggi namun dengan volatilitas yang lebih tinggi.

Sudah umum bagi seseorang yang memiliki cakrawala waktu yang panjang untuk mengambil risiko lebih besar dalam portofolio daripada mereka yang mendekati pensiun. Target dana pensiun telah menjadi pilihan populer di antara 401 (k) peserta rencana. Reksa dana ini memungkinkan investor untuk memilih tanggal di dekat tanggal pensiun yang diproyeksikan, seperti 2025 atau 2050.Dana dengan target yang lebih jauh menargetkan alokasi investasi dengan cara yang lebih agresif daripada dana dengan target jangka pendek. Tingkat pengembalian dana target-date bervariasi dari satu perusahaan ke perusahaan lain, namun alokasi satu dana ini menawarkan pendekatan lepas tangan untuk penghematan pensiun dalam 401 (k). (

Siapa Sebenarnya Manfaat dari Dana Target-Tanggal dan Mengapa Anda Harus Waspada terhadap Dana Target Tanggal dapat memberi Anda beberapa rincian.) Tidak mungkin untuk memprediksi tingkat suku bunga Anda dari pengembalian dalam 401 (k) Anda, namun Anda dapat menggunakan dasar-dasar alokasi aset, toleransi risiko dan cakrawala waktu untuk membuat portofolio guna membantu pencapaian tujuan pensiun Anda. Perhatikan juga biaya yang harus dikeluarkan pilihan berbeda. (

Bagaimana Mengetahui Jika Biaya 401 (k) Anda Terlalu Tinggi dapat membantu.) Masing-masing faktor ini mempengaruhi tingkat pengembalian keseluruhan dalam akun 401 (k) Anda dan harus ditinjau secara berkala untuk memastikan akun Anda memenuhi preferensi investasi dan kebutuhan akumulasi Anda.