Program Pensiun Kanada (Canadian Pension Plan / CPP) adalah program pensiun dimana orang Kanada dapat menerima pembayaran pada usia 60 atau pada cacat. Program ini, bagaimanapun, tidak segera mulai membayar Anda saat pensiun, cacat atau pada usia 60 karena Anda harus mengajukan pembayaran. Sementara memutuskan kapan harus melakukan pembayaran CPP adalah pilihan pribadi yang harus Anda buat dengan penasihat keuangan, dari sudut pandang keuangan, mungkin bijaksana untuk melakukan pembayaran ini sedini mungkin.
Meskipun Anda tidak dijamin menerima pembayaran maksimum dari program pensiun, contoh kami menggunakan pembayaran maksimum yang dapat diterima individu (per 2005). Tabel 1 menggambarkan pembayaran maksimum untuk usia awal 60, 65 dan 70.
|
|
Tabel 1 menunjukkan bahwa semakin tua Anda, semakin banyak uang yang Anda terima setiap bulan dan setiap tahunnya. Namun, ini tidak menceritakan keseluruhan cerita; kita perlu melihat total yang akan ditarik dari waktu ke waktu. Tabel 2 menunjukkan tiga situasi: mengambil kontribusi mulai dari usia 60, 65 dan 70 sampai usia 90 tahun. Nilai dalam tabel hanyalah nilai total pembayaran yang terus meningkat - tanpa kontribusi yang diinvestasikan.
|
|
Tabel 2 menunjukkan bahwa dengan menggunakan CPP pada usia 60, Anda akan menerima total $ 215, 822 pada usia 90. Dengan mengambilnya di usia 65 tahun, Anda akan memiliki total $ 258, 570 dan dengan mengambilnya di usia 70, jumlah total Anda akan menjadi $ 271, 488 pada usia 90. Jelas di meja bahwa nanti Anda menerimanya semakin Anda akhirnya menerima secara total jika Anda untuk tinggal sampai 90.
Namun, poin yang paling menarik yang ditunjukkan oleh tabel adalah berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk orang-orang yang dimulai pada usia lanjut (65 dan 70) untuk mengejar ketinggalan tanggal paling awal (60). Jika Anda mengambil CPP pada usia 65 tahun, akan membawa Anda 11 tahun (ketika Anda berusia 76 tahun) untuk mendapatkan nilai total yang diterima oleh seseorang yang telah memakainya pada usia 60 tahun. Jika Anda mulai mengambil jumlah pada usia 70, dibutuhkan waktu 21 tahun (bila Anda berusia 81) agar Anda dapat mengejar seseorang yang menerima pembayaran di usia 60. Tampilan sederhana pada program CPP ini tidak mempertimbangkan investasi kontribusi namun jika kontribusi itu diinvestasikan tetapi akan memakan waktu lebih lama untuk nilai 65 dan 70 untuk mengejar nilai yang dicapai dengan mengambil CPP pada usia 60. Implikasi dari apa yang kami tunjukkan di sini bermuara pada apakah Anda mau lebih sekarang atau lebih nanti. Pembayaran bulanan, tahunan dan total yang lebih tinggi yang diterima oleh mereka yang memulai nanti mungkin tampak seperti alasan untuk menunda pembayaran CPP Anda.Tapi, butuh waktu bertahun-tahun untuk mengumpulkan jumlah yang sama dengan seseorang yang memulai dari awal, dan tidak ada jaminan bahwa Anda akan hidup selama itu. Jika tidak yakin apa yang terbaik untuk Anda, sebaiknya berkonsultasilah dengan perencana keuangan Anda untuk melakukan pembayaran lebih awal.
Saya adalah pembeli rumah pertama kali. Jika saya mengambil distribusi dari 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, apakah saya harus membayar denda atas distribusi ini? Juga, bentuk apa yang akan saya butuhkan untuk mengajukan pajak saya, menunjukkan IRS bahwa $ 10.000 pergi menuju ho
Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, yang diuraikan dalam 401 (k ) merencanakan dokumen, untuk dianggap memenuhi syarat untuk menerima distribusi dari rencana tersebut. Majikan atau administrator rencana Anda akan memberi Anda daftar persyaratan. Jumlah yang ditarik dari rencana 401 (k) Anda dan yang digunakan untuk pembelian rumah Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan denda awal distribusi 10%.
Saya menghentikan distribusi dari akun pensiun saya saat berada di bawah Aturan 72 (t). Apakah ini berpengaruh pada distribusi masa depan yang saya ambil? Apakah saya dikenai hukuman 10%?
Jika seseorang memodifikasi pembayaran periodik yang sama secara substansial (SEPP), termasuk menghentikan SEPP sebelum akhir periode SEPP yang berlaku atau meningkatkan atau menurunkan jumlah yang dipersyaratkan dengan cara yang tidak diperbolehkan berdasarkan peraturan, semua dari denda 10% (pajak tambahan) yang dibebaskan berdasarkan Peraturan 72 (t) jatuh tempo.
Saya tidak ingin benar-benar keluar dari masa pensiun saya 401 (k), tapi saya ingin mengambil 72 (t) distribusi. Apa yang harus saya pertimbangkan?
Jumlah pasti dari 72 (t) distribusi yang layak Anda ambil akan ditentukan oleh usia Anda dan IRS menerbitkan suku bunga untuk bulan perhitungan dilakukan. Umumnya, peserta rencana yang terpisah dari layanan (tidak lagi dipekerjakan oleh perusahaan yang mensponsori rencana tersebut) dan di bawah usia 59. 5, diizinkan untuk mengambil 72 (t) distribusi dari rencana tersebut.