Majikan umumnya memberikan asuransi jiwa berjangka untuk karyawan mereka, dan jumlah pertanggungan umumnya merupakan kelipatan dari gaji tahunan karyawan. Namun, terkadang jumlah liputan yang ditawarkan perusahaan tidak mencukupi, terutama jika karyawan memiliki keluarga besar atau kewajiban keuangan yang besar. Dalam situasi tersebut, asuransi jiwa tambahan dapat menjembatani kekurangan cakupan dan memberikan perlindungan tambahan.

Istilah Hidup Tidak Cukup

Sebagian besar konsumen membeli satu dari dua jenis opsi cakupan - asuransi jiwa berjangka atau asuransi seumur hidup. Dengan asuransi jiwa berjangka, tertanggung menerima pertanggungan untuk jangka waktu tertentu, yang dikenal dengan istilah asuransi. Baik pengusaha dan perusahaan swasta menawarkan asuransi berjangka. Karena cakupan hanya berlaku selama periode tertentu, asuransi jiwa umumnya biaya kurang dari asuransi seumur hidup, yang mencakup individu untuk seluruh hidupnya.

Salah satu masalah utama dengan asuransi jiwa berjangka adalah bahwa sebagian besar pemegang polis bergantung pada atasan mereka untuk asuransi ini, dan akibatnya, mereka tidak memiliki cakupan yang cukup. Sebuah studi tahun 2015 oleh Life Insurance and Market Research Association (LIMRA) menemukan bahwa 65% karyawan dengan asuransi jiwa kelompok yang disponsori majikan percaya bahwa mereka memerlukan lebih banyak asuransi daripada yang diberikan oleh perusahaan. Rencana pemberi kerja yang khas memberikan cakupan setara dengan satu sampai dua kali gaji tahunan karyawan. Misalnya, seorang karyawan yang menghasilkan $ 60.000 per tahun mungkin akan menerima $ 120.000 kebijakan tanpa biaya apapun. Untuk satu karyawan atau karyawan dengan satu ketergantungan, ini mungkin memadai. Namun, seorang karyawan dengan keluarga yang lebih besar mungkin memerlukan beberapa kali jumlah pertanggungan untuk merawat pasangan atau anak-anak jika dia meninggal secara tidak terduga. Asuransi tambahan dapat mengisi celah rencana yang disponsori majikan.

Whole Life Is Expensive

Seluruh kebijakan kehidupan menyajikan masalah kekurangan cakupan yang serupa. Sebagian besar kebijakan seumur hidup mencakup individu seumur hidup mereka dan membangun nilai tunai, yang memungkinkan tertanggung untuk mengeluarkan uang tunai jika diperlukan. Namun, karena asuransi jiwa keseluruhan menawarkan cakupan yang lebih lengkap, harganya jauh lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka. Bagi seorang individu dengan keluarga besar, mendapatkan jumlah asuransi jiwa yang tepat mungkin sangat mahal. Umumnya, membeli asuransi berjangka tambahan menawarkan pilihan biaya yang lebih efektif.

Asuransi Tambahan Majikan Memiliki Keterbatasan

Konsumen sering membeli asuransi tambahan melalui atasan mereka. Salah satu keuntungannya adalah bahwa karyawan tersebut melewati persyaratan ujian medis yang akan dibutuhkan oleh perusahaan asuransi swasta.Namun, asuransi tambahan yang disponsori majikan mungkin memiliki keterbatasan, jadi penting untuk meneliti cakupannya dengan cermat. Pertama, cakupannya mungkin merupakan bentuk asuransi kecelakaan dan pemotongan (AD & D) kecelakaan, yang hanya membayar penerima manfaat jika karyawan tersebut meninggal karena kecelakaan atau kehilangan anggota, pendengaran atau penglihatan akibat kecelakaan. Kedua, cakupan yang disponsori pemberi kerja bisa menjadi bentuk polis asuransi pemakaman. Dalam kasus ini, asuransi hanya mencakup biaya pemakaman dan pemakaman karyawan dan mungkin memiliki batas antara $ 5.000 dan $ 10.000. Akhirnya, dan mungkin yang paling penting, rencana tambahan yang disponsori majikan tidak portabel. Oleh karena itu, jika karyawan tersebut meninggalkan pekerjaannya secara sukarela atau dihentikan, pemberitaan akan dihentikan, dan orang tersebut harus melamar pekerjaan baru, atau melalui perusahaan swasta.

Asuransi Tambahan Swasta Memberikan Solusi

Beberapa majikan memberi karyawan pilihan untuk membeli asuransi jiwa tambahan yang meningkatkan cakupan dan tidak memiliki ketentuan, seperti AD & D atau asuransi penguburan. Pilihan ini mungkin ideal untuk karyawan dengan keluarga yang lebih besar, meskipun asuransi semacam itu biasanya tidak memiliki portabilitas asuransi pribadi. Karena rata-rata karyawan tetap tinggal dengan majikan kurang dari lima tahun, membeli asuransi tambahan melalui perusahaan swasta mungkin merupakan pilihan yang jauh lebih baik. Karyawan dapat menentukan berapa banyak yang mereka butuhkan di atas jumlah yang diberikan oleh majikan dan membeli jumlah cakupan yang tepat. Jika karyawan meninggalkan perusahaan mereka, mereka akan menjaga cakupan tambahan. Selanjutnya, jika situasi kehidupan berubah untuk karyawan, maka mereka dapat menyesuaikan jumlah liputan mereka sesuai dengan itu.