Catat investasi di 401 (k) akun menghasilkan hasil yang mengesankan bagi pensiunan pensiun. Jika Anda adalah Baby Boomer bersiap-siap untuk pensiun, Anda mungkin berharap Anda memiliki $ 1 juta yang disisihkan di sarang telur Anda. Namun, jika Anda adalah Boomer biasa, jumlahnya mungkin mendekati $ 147.000. Itu adalah saldo akun pensiun rata-rata untuk Baby Boomers yang dikutip oleh Survei Pensiun Transamerika Tahunan ke 17, yang dirilis pada bulan Desember 2016.

Untungnya, fakta menyedihkan ini mungkin akan berubah. Itu karena orang baru saja mengeluarkan lebih banyak uang. Pekerja pada tahun 2015 menghemat 6. 8% dari gaji mereka di 401 (k) dan rencana bagi hasil, versus 6. 2% di tahun 2010.

Catat Jumlah dalam 401 (k) Akun

Tabungan tambahan berarti 401 ( k) akun dan rencana kontribusi pasti lainnya telah mengumpulkan hampir $ 7 triliun sampai saat ini. Jika tingkat kenaikan berlanjut, jumlah yang ditabung para pekerja - ditambah kontribusi dari atasan mereka - sebenarnya bisa mendekati 10% sampai 15% dari gaji yang menurut kebanyakan orang harus disisihkan untuk masa pensiun. Total kontribusi, termasuk yang berasal dari pekerja, pengusaha dan pembagian keuntungan, sudah rata-rata 12. 4%. (Untuk lebih lanjut, lihat Dasar-dasar Rencana Pensiun 401 (k) .)

Jika pergerakan positif baru-baru ini di pasar saham menyusul pemilihan Donald Trump berlanjut, efek bersihnya bisa menjadi dampak positif pada bottom line pensiun Anda. Inilah yang terjadi di balik tumpukan tabungan besar ini dan apa yang diceritakannya tentang bagaimana individu - dan atasan - dapat membentuk masa depan yang lebih baik.

Kekuatan Pendaftaran Otomatis

Salah satu faktor di balik kenaikan tabungan adalah kenyataan bahwa lebih banyak perusahaan segera memasukkan karyawan mereka ke dalam rencana 401 (k) perusahaan saat mempekerjakan. Kurangnya dokumen tambahan dan deduksi otomatis membuat prosesnya mulus dan hampir tidak terlihat oleh karyawan.

Pekerja dapat memilih keluar, tapi ketika mereka terdaftar secara otomatis, 89% terus memberikan kontribusi dan tidak putus sekolah. Tanpa pendaftaran otomatis, hanya 75% karyawan yang mendaftar. Karyawan yang terdaftar secara otomatis menghemat lebih banyak juga: 7. 2% berbanding 6,3% bagi mereka yang harus mendaftar untuk berpartisipasi.

Pengambilan Escalasi Auto Bump

Fitur lain yang mendapat penerimaan adalah eskalasi otomatis, di mana kontribusi pekerja meningkat setiap tahunnya. Eskalasi otomatis dapat berupa jumlah atau persentase yang ditetapkan untuk semua pekerja atau, dalam beberapa rencana, hanya mereka yang dianggap tidak cukup menabung. Kira-kira 70% dari rencana 403 (k) Fidelity Investment memiliki fitur pendaftaran otomatis, dan sekitar 16% di antaranya menawarkan eskalasi otomatis.

Rencana Investasi Kalengan

Melanjutkan tema otomasi, banyak rencana pendaftaran otomatis juga secara otomatis menempatkan pekerja tersebut dalam portofolio investasi yang disarankan secara algoritmik.Dalam banyak kasus, Anda dapat menyesuaikannya saat Anda memperoleh kecakapan investasi, namun bagi banyak orang, rencana kaleng itu bisa berjalan dengan baik.

Rencana investasi yang telah dipilih sebelumnya sering kali berbentuk dana target, yang merupakan kelompok investasi terdiversifikasi berdasarkan usia dan / atau tahun Anda sampai masa pensiun. Saat ini, hingga 66% dari 401 (k) rencana menawarkan dana target-date. Baca Target-Date Funds vs. Risk-Based Funds untuk informasi lebih lanjut tentang opsi ini.

Biaya Jatuh

Komponen terakhir pendaftaran otomatis adalah bahwa biaya telah menurun. Sebenarnya, total biaya pengadministrasian rencana 401 (k) turun 17% sejak 2009. Sebenarnya, biaya yang terkait dengan rencana 401 (k) yang mengandung reksa dana telah turun 28%. Turunkan biaya berarti Anda bisa menyimpan lebih banyak uang Anda, yang pada gilirannya berarti saldo tabungan pensiun Anda lebih tinggi. Panduan untuk Biaya Investor akan menunjukkan seberapa besar perbedaan yang dapat dihasilkannya.

Berapa Banyak yang Anda Butuhkan?

Semua ini menimbulkan pertanyaan: Berapa banyak yang harus saya dapatkan di 401 (k)? Sebagian jawabannya tergantung pada pendapatan pensiun lain yang mungkin Anda miliki. Ini termasuk Jaminan Sosial, pensiun manfaat pasti (semakin jarang), saham, obligasi dan investasi atau aset lainnya. Faktor penting lainnya adalah apakah atasan Anda memiliki program yang sesuai untuk 401 (k) Anda. Jika demikian, kontribusi pribadi Anda seharusnya cukup bagi Anda untuk mendapatkan kecocokan penuh.

Selain itu, kontribusi minimum yang umum diterima adalah 10% dari gaji Anda (15% lebih baik) sampai jumlah IRS mengizinkan karyawan untuk dimasukkan ke dalam 401 (k). Untuk tahun 2017, itu adalah $ 18.000, ditambah $ 6.000 tambahan jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. (Untuk lebih lanjut, lihat 401 Anda (k): Apa Kontribusi Idealnya?

Inti Kunci

Faktor terpenting dalam berinvestasi dalam 401 (k) adalah konsistensi: Mulailah lebih awal, tetap taruh uang dan tingkatkan jumlah atau persentase yang Anda bisa. Hal ini ditanggung dalam sebuah studi tahun 2016 oleh Employee Benefit Research Institute, yang menemukan bahwa 20% pekerja yang secara konsisten memasukkan uang ke dalam rencana 401 (k) mereka memiliki saldo lebih dari $ 200.000, sementara rata-rata pekerja mengumpulkan hanya $ 60, 000 sampai $ 76.000 selama periode yang sama.

Semakin banyak Anda dapat mengotomatisasi - eskalasi otomatis, berinvestasi pada dana target-target dan sebagainya - semakin baik bagi kebanyakan orang. Tren ini jelas bergeser ke tabungan lebih untuk pensiun. Tidak ada waktu yang lebih baik untuk mengikuti kereta musik dari sekarang.