Daftar Isi:
- Pada tahun 1960an, pria yang mencapai usia 65 tahun memiliki harapan hidup rata-rata 12 tahun tambahan, sementara harapan rata-rata untuk wanita adalah 15 tambahan. 8 tahun. Lima puluh tahun kemudian, pria yang mencapai usia 65 tahun memiliki harapan hidup rata-rata 19. 3 tahun lagi, dan rata-rata wanita berusia 21. 6 tahun lagi. Namun, rata-rata tidak menceritakan keseluruhan cerita, karena 25% orang berusia 65 tahun diperkirakan akan hidup melewati usia 90 tahun, dan 10% kemungkinan akan berhasil melewati usia 95 tahun. Dengan harapan hidup yang lebih lama yang berisiko dari dana pensiun yang melelahkan, semakin banyak orang usia pensiun menunda pensiunan atau kembali bekerja.
- Pensiun pensiun dengan Jaminan Sosial bulanan dan cek pensiun dengan cepat menjadi bagian dari masa lalu, karena manfaat jaminan sosial terus menurun relatif terhadap kontribusi seumur hidup dan uang pensiun hilang . Misalnya, persentase pekerja yang berpartisipasi dalam program pensiun manfaat pasti turun dari 38% di tahun 1980 menjadi 15% di tahun 2015. Akibatnya, sebagian besar calon pensiunan tidak dapat bergantung pada keuntungan majikan dan pemerintah masa lalu untuk mendanai pensiun bertahun-tahun. Dalam paradigma baru ini, di mana individu telah bertanggung jawab secara finansial untuk mendanai pensiun mereka, banyak yang memenuhi tantangan tersebut dengan bergabung kembali dengan angkatan kerja atau memulai usaha kewiraswastaan mereka sendiri.
- Bagi banyak orang, selain gaji, pekerjaan memberikan identitas dan tujuan, yang keduanya bisa hilang saat pensiun. Agar tetap tajam dan terlibat dengan pekerjaan mereka, orang-orang yang pensiun dari pekerjaan lama dapat menerapkan keterampilan mereka untuk mengenalkan karir dalam konteks yang berbeda, seperti dengan perusahaan startup, di bidang pendidikan atau organisasi nirlaba. Dalam situasi ini, mendapatkan gaji mungkin tidak sepenting menghadapi tantangan baru, mengembalikan atau membangun usaha baru.
- Studi Merrill Lynch menemukan bahwa 62% orang berusia di atas 50 tahun memberikan dukungan kepada anggota keluarga lain yang membutuhkan. Keadaan ini termasuk PHK, masalah kesehatan atau bantuan uang kuliah. Misalnya, jumlah pinjaman mahasiswa yang terhutang oleh orang berusia di atas 60 tahun meningkat dari $ 6 miliar di tahun 2006 menjadi $ 58 miliar pada tahun 2014.Sementara sekitar $ 11 miliar dari total hutang dikaitkan dengan pinjaman yang dikeluarkan oleh warga lanjut usia untuk mendanai siswa usia kuliah, kemungkinan juga bahwa para pensiunan memberikan bantuan pinjaman yang dikeluarkan oleh anak-anak atau cucu mereka.
- Kekhawatiran akan dana pensiun yang lebih tua, penurunan keuntungan dan dukungan anggota keluarga dapat diperburuk oleh kekhawatiran terkait dengan pasar bull penuaan yang dikombinasikan dengan suku bunga historis rendah. Di lingkungan ini, pekerja pensiun kembali ke angkatan kerja untuk menambah pembayaran rendah dari kendaraan pendapatan tetap dengan gaji reguler, serta melakukan lindung nilai terhadap penurunan nilai portofolio investasi jika terjadi kemunduran pasar.
Meningkatnya jumlah pensiunan yang kembali bekerja mengubah tempat kerja. Seperti dilaporkan dalam sebuah studi oleh Merrill Lynch, jumlah pekerja muda yang memasuki angkatan kerja menurun lebih dari diimbangi dengan meningkatnya jumlah pekerja berusia 55 ke atas, karena orang tetap berada di tempat kerja atau kembali bekerja setelah pensiun dini. Inilah lima alasan mengapa pensiunan kembali ke kantor atau memulai bisnis mereka sendiri.
Umur yang lebih panjangPada tahun 1960an, pria yang mencapai usia 65 tahun memiliki harapan hidup rata-rata 12 tahun tambahan, sementara harapan rata-rata untuk wanita adalah 15 tambahan. 8 tahun. Lima puluh tahun kemudian, pria yang mencapai usia 65 tahun memiliki harapan hidup rata-rata 19. 3 tahun lagi, dan rata-rata wanita berusia 21. 6 tahun lagi. Namun, rata-rata tidak menceritakan keseluruhan cerita, karena 25% orang berusia 65 tahun diperkirakan akan hidup melewati usia 90 tahun, dan 10% kemungkinan akan berhasil melewati usia 95 tahun. Dengan harapan hidup yang lebih lama yang berisiko dari dana pensiun yang melelahkan, semakin banyak orang usia pensiun menunda pensiunan atau kembali bekerja.
Pensiun pensiun dengan Jaminan Sosial bulanan dan cek pensiun dengan cepat menjadi bagian dari masa lalu, karena manfaat jaminan sosial terus menurun relatif terhadap kontribusi seumur hidup dan uang pensiun hilang . Misalnya, persentase pekerja yang berpartisipasi dalam program pensiun manfaat pasti turun dari 38% di tahun 1980 menjadi 15% di tahun 2015. Akibatnya, sebagian besar calon pensiunan tidak dapat bergantung pada keuntungan majikan dan pemerintah masa lalu untuk mendanai pensiun bertahun-tahun. Dalam paradigma baru ini, di mana individu telah bertanggung jawab secara finansial untuk mendanai pensiun mereka, banyak yang memenuhi tantangan tersebut dengan bergabung kembali dengan angkatan kerja atau memulai usaha kewiraswastaan mereka sendiri.
Bagi banyak orang, selain gaji, pekerjaan memberikan identitas dan tujuan, yang keduanya bisa hilang saat pensiun. Agar tetap tajam dan terlibat dengan pekerjaan mereka, orang-orang yang pensiun dari pekerjaan lama dapat menerapkan keterampilan mereka untuk mengenalkan karir dalam konteks yang berbeda, seperti dengan perusahaan startup, di bidang pendidikan atau organisasi nirlaba. Dalam situasi ini, mendapatkan gaji mungkin tidak sepenting menghadapi tantangan baru, mengembalikan atau membangun usaha baru.
Anggota Keluarga Pendukung
Studi Merrill Lynch menemukan bahwa 62% orang berusia di atas 50 tahun memberikan dukungan kepada anggota keluarga lain yang membutuhkan. Keadaan ini termasuk PHK, masalah kesehatan atau bantuan uang kuliah. Misalnya, jumlah pinjaman mahasiswa yang terhutang oleh orang berusia di atas 60 tahun meningkat dari $ 6 miliar di tahun 2006 menjadi $ 58 miliar pada tahun 2014.Sementara sekitar $ 11 miliar dari total hutang dikaitkan dengan pinjaman yang dikeluarkan oleh warga lanjut usia untuk mendanai siswa usia kuliah, kemungkinan juga bahwa para pensiunan memberikan bantuan pinjaman yang dikeluarkan oleh anak-anak atau cucu mereka.
Pasar yang Merosot dan Suku Bunga Rendah
Kekhawatiran akan dana pensiun yang lebih tua, penurunan keuntungan dan dukungan anggota keluarga dapat diperburuk oleh kekhawatiran terkait dengan pasar bull penuaan yang dikombinasikan dengan suku bunga historis rendah. Di lingkungan ini, pekerja pensiun kembali ke angkatan kerja untuk menambah pembayaran rendah dari kendaraan pendapatan tetap dengan gaji reguler, serta melakukan lindung nilai terhadap penurunan nilai portofolio investasi jika terjadi kemunduran pasar.
Mengapa Aturan 4% Tidak Lagi Bekerja untuk Pensiunan
Peneliti telah membuktikan bahwa peraturan 4%, yang menyatakan bahwa pensiunan dapat menarik 4% dari nilai portofolio setiap tahun tanpa menghabiskan pokok pinjaman selama 30 tahun, bukanlah metode penarikan yang realistis untuk pensiunan.
Tertunda Bunga: Beli Lebih Banyak, Bayar Lebih Banyak Lagi
Temukan biaya sebenarnya untuk membeli secara langsung rencana bunga tertunda
Jika salah satu saham Anda terbagi, bukankah itu menjadikan investasi lebih baik? Jika salah satu saham Anda terbagi 2-1, bukankah Anda kemudian memiliki saham dua kali lebih banyak? Tidakkah bagian dari pendapatan perusahaan Anda menjadi dua kali lebih besar?
Sayangnya, tidak. Untuk memahami mengapa hal ini terjadi, mari tinjau mekanika pemecahan saham. Pada dasarnya, perusahaan memilih untuk membagi sahamnya sehingga bisa menurunkan harga jual saham mereka ke kisaran yang dianggap nyaman oleh sebagian besar investor. Psikologi manusia menjadi seperti apa adanya, kebanyakan investor lebih nyaman membeli, katakanlah, 100 saham seharga $ 10 dibandingkan 10 saham seharga $ 100.