Pajak dan kematian adalah dua kepastian dalam hidup, tapi ada banyak cara untuk mengurangi beban pajak Anda saat pensiun tanpa mendapat masalah dengan Internal Revenue Service. Dari membuat penarikan dengan pajak dalam pikiran untuk memberi hadiah yang berharga, berikut ini adalah lima cara untuk mengurangi jumlah pajak yang Anda bayar setelah Anda meninggalkan tenaga kerja untuk selamanya.

1. Menarik dari Rekening Tabungan Pensiun dengan Cerdas

Bila menggunakan uang yang Anda simpan di rekening yang diimunisasi pajak untuk masa pensiun, peraturan berlimpah. Misalnya, Anda bisa mulai mengambil distribusi pada usia 59. 5 tanpa menghadapi hukuman, namun jika Anda tidak mulai menarik minimum yang diminta pada usia 70. 5, Anda akan menghadapi biaya penalti yang besar.

Selain mengetahui peraturannya, Anda juga bisa membawa distro Anda dengan cara yang akan menurunkan tagihan pajak Anda. Anda mungkin ingin mengambil distribusi, misalnya, pada tahun ketika Anda dipukul dengan tagihan medis yang mahal atau berencana untuk menyumbang untuk amal. Kedua contoh tersebut akan mengurangi penghasilan kena pajak Anda, menyajikan situasi yang baik dimana Anda dapat mengambil distribusi dari rekening tabungan pensiun Anda dan tidak berutang pada pemerintah satu ton uang. (Baca lebih lanjut di 9 Penarikan Bebas IRA Penalti. )

2. Mengkonversi IRA Anda menjadi Roth IRA

Ketika harus menabung untuk pensiun di luar rencana yang disponsori perusahaan 401 (K), penabung dapat pergi dengan IRA atau Roth IRA. Dengan IRA tradisional, sumbangan uang masuk bebas pajak sementara orang tersebut harus membayar pajak atas kontribusi begitu mereka mulai melakukan penarikan. Dengan Roth IRA, kontribusinya dikenai pajak di muka, tapi penarikan apapun, termasuk keuntungan, bebas pajak. (Baca lebih lanjut di Roth Vs. IRA Tradisional: Mana yang Tepat untuk Anda? ) .

Meskipun Anda mungkin harus membayar pajak saat berkonversi ke Roth IRA dari IRA tradisional, lebih baik menumbuhkan uang Anda dan menariknya bebas pajak di jalan saat Anda akan membutuhkan lebih banyak. pendapatan untuk hidup, daripada membayar pajak di awal. Belum lagi, Anda tidak akan menghadapi batasan penarikan Anda dengan Roth IRA, yang bisa berguna.

"Distribusi minimum yang dibutuhkan (RMD) pada IRA tradisional berpotensi mendorong Anda ke dalam kelompok kurung pajak yang lebih tinggi saat pensiun. Dengan mengubah IRA tradisional menjadi Roth IRA, pada dasarnya Anda tidak perlu menebak berapa tarif pajak yang akan dikeluarkan di masa depan, karena Roth IRA bebas pajak, "kata Carlos Dias Jr., wealth manager, Excel Tax & Kelompok Kekayaan di Lake Mary, Fla

3. Waspadai Tarif Pajak di Negara Bagian Di mana Anda Merelokasi

Sebuah kejutan besar bagi beberapa pensiunan ketika mereka menurunkan rumah mereka dan pindah ke negara yang berbeda adalah kenaikan pajak properti yang mereka hadapi.(Baca lebih lanjut di Hindari Kerugian Perampingan di Pensiun. ) Bagaimanapun, pajak bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian dengan beberapa negara bagian yang mengenakan biaya rendah dan negara-negara lain mengenakan pajak properti senilai $ 10.000 atau lebih.

Jika Anda memiliki pilihan ketika sampai di tempat yang menentukan kemana harus pensiun, perhatikan bahwa tarif pajak properti bisa pergi jauh untuk mengurangi jumlah hutang Anda pada Paman Sam. Menurut Kiplinger, beberapa negara bagian yang paling bebas pajak untuk pensiunan termasuk Florida, Wyoming dan Nevada. Beberapa negara bagian terburuk dari perspektif pajak meliputi California, New York dan Nebraska.

4. Berikan Hadiah dari Saham yang Dihargai

Menghasilkan sumbangan amal dengan cara apapun akan menurunkan hit pajak Anda saat pensiun, tetapi jika Anda ingin melihat keringanan pajak yang lebih besar lagi, pertimbangkan untuk memberi sumbangan yang berharga. Dengan sumbangan non-moneter seperti saham yang diapresiasi, investor dapat menghapus nilai pasar penuh dari saham dan menghindari kenaikan pajak modal. Belum lagi, Anda bisa merasa lega mengetahui bahwa Anda menyumbang untuk amal pilihan Anda.

"Pastikan bahwa hadiah itu dibuat dalam bentuk saham," kata James B. Twining, CFP®, manajer kekayaan, Financial Plan, Inc., di Bellingham, Wash. "Amal kemudian dapat menjual saham tanpa membayar modal pajak keuntungan Jika bukan donor menjual saham dan kemudian memberikan uang tunai, pajak capital gain harus dibayar. "

Jika Anda memberi hadiah kepada anak atau anggota keluarga, mereka harus membayar pajak penghasilan tambahan, jadi sebaiknya berikan hadiah kepada seseorang yang mengenakan kaos pajak rendah. Jika orang tersebut berada dalam kelompok pajak 10% sampai 15%, mereka tidak akan membayar pajak capital gain sama sekali. (Baca lebih lanjut di Apa itu Pajak Hadiah? )

5. Batasi Penghasilan dari Rencana Pensiun untuk Mengurangi Pajak Jaminan Sosial Hit

Kemungkinannya adalah begitu Anda pensiun Anda akan mulai mengumpulkan tunjangan Jaminan Sosial. Berapa banyak pensiunan yang mungkin tidak menyadari adalah bahwa manfaat tersebut dapat dikenakan pajak tergantung pada berapa banyak pendapatan dari sumber lain yang Anda laporkan tentang pengembalian pajak Anda. Menurut aturan IRS, 50% sampai 85% dari keuntungan Jaminan Sosial tahunan Anda akan dikenakan pajak saat separuh dari pendapatan Jaminan Sosial Anda ditambah penghasilan lainnya lebih dari $ 25.000 untuk orang lajang dan $ 32.000 untuk pengajuan bersama. Karena potensi pukulan pajak itu adalah ide bagus untuk membatasi pendapatan dari sumber lain saat mengumpulkan tunjangan Jamsostek.

"Salah satu strategi yang dapat digunakan untuk mengurangi pajak di masa pensiun adalah menarik dari IRA dan 401 (k) uang untuk pendapatan pada awal masa pensiun sementara pada saat yang sama memilih tunjangan Jaminan Sosial tangguhan pada usia 70," kata Matthew J. Ure, VP, Southwest Region, Anthony Capital, LLC, di San Antonio, Texas. "Ini akan menurunkan penghasilan kena pajak pada saat pensiun dari RMD dengan mengurangi jumlah akun yang ditangguhkan pajak dan membantu pensiunan menghindari pajak Jamsostek dengan mempertahankan pendapatan di bawah tingkat kena pajak. "

Larry McClanahan, kepala Perencanaan & Investasi SecondHalf di Portland, Oregon., setuju. "Hampir semua orang sekarang mendengar tentang manfaat menunggu untuk menuntut Jaminan Sosial sampai usia 70 tahun ketika pembayarannya akan lebih besar. Tapi sedikit juga yang memikirkan manfaat pajak potensial untuk melakukannya. Menggambar pada rekening pensiun Anda selama masa pensiun yang menurun dan menunda Jamsostek berpotensi menjadi salah satu cara paling cerdas untuk secara bersamaan meningkatkan pendapatan pensiun sambil mengurangi pajak. "

Garis Bawah

Pajak adalah bagian dari kehidupan, namun para pensiunan tidak harus membayar lebih dari sekadar pembagian keuntungan mereka kepada Paman Sam. Uang tunai di masa pensiun sangat berharga, jadi pensiunan harus menemukan cara untuk menghasilkan uang mereka yang terakhir, dan salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan mengurangi pajak mereka. Ada beberapa cara untuk memotong pajak - dari menarik uang dari rekening tabungan pensiun secara menguntungkan untuk membatasi pendapatan untuk menghindari pajak atas manfaat Jaminan Sosial.