Butuh pinjaman? Ada banyak pilihan untuk dipilih tapi yang paling mudah adalah pinjaman pribadi, terkadang dikenal sebagai pinjaman tanpa jaminan.

Ini adalah pinjaman terbuka yang boleh Anda gunakan untuk tujuan apapun yang Anda inginkan. Anda bisa melunasi kartu kredit dengan bunga lebih tinggi, mendanai adopsi atau membayar biaya lain yang Anda kekurangan dana yang diperlukan. (Lihat juga: Kebutuhan Berbeda, Pinjaman yang Berbeda .)

Sebelum menandatangani perjanjian, bagaimanapun, Anda harus mempertimbangkan risiko yang menyertai aspek-aspek tertentu dari pinjaman ini.

1. Suku Bunga

Hanya karena Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi tidak berarti Anda harus menerimanya. Beberapa pinjaman pribadi datang dengan tingkat suku bunga di bawah 10% sementara yang lain mungkin tiga atau empat kali lebih tinggi. Suku bunga pinjaman ini bergantung pada nilai kredit Anda, namun kreditur dapat mengenakan biaya apapun yang mereka inginkan asalkan tingkat tersebut termasuk dalam undang-undang tertentu.

Juga, hati-hati saat membandingkan tingkat persentase tahunan (APR). April bisa dimanipulasi. Sebagai gantinya, lihat jumlah total yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman - termasuk bunga, biaya dan pokok - selama masa pinjaman. Itu adalah ukuran yang lebih baik dari biaya pokok pinjaman.

2. Hukuman Awal-Bayaran

Apakah Anda diperbolehkan untuk membayar pinjaman lebih awal atau apakah ada penalti atau biaya untuk melakukannya? Bergantung pada jenis pinjaman pribadi apa yang Anda dapatkan - dari bank, melalui pinjaman peer-to-peer, atau dengan cara lain - beberapa pemberi pinjaman akan lebih baik dilepas untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal dari yang lain. Jika hadiah awal penting bagi Anda (dan seharusnya), baca baik cetaknya untuk memastikan tidak ada hukuman yang terlibat.

3. Big Fees Upfront

Berapa biayanya untuk mendapatkan uang pinjaman ke rekening bank Anda? Seperti hipotek, biaya originasi awal untuk pinjaman bisa sangat bervariasi.

4. Kekhawatiran Privasi

Pinjaman Bank dan Credit Union akan hadir dengan peraturan privasi yang ketat, namun opsi lainnya mungkin tidak terlalu formal. Meskipun semua pemberi pinjaman harus menghormati undang-undang privasi yang serupa dengan yang dipersyaratkan untuk bank, beberapa mungkin tidak.

5. Pitch Asuransi

Beberapa pinjaman pribadi akan disertakan dengan promosi penjualan untuk asuransi tambahan untuk melindungi pinjaman jika "kejadian tak terduga dalam hidup" menghalangi kemampuan Anda untuk membayar kembali. Jika Anda menginginkan asuransi untuk tujuan itu, hubungi agen yang Anda percaya dan dapatkan penawaran asuransi cacat umum. Ini mungkin lebih murah dan memiliki cakupan yang lebih baik.

6. Bunga Precomputed

Pada dasarnya, bunga yang dihitung sebelumnya menggunakan jadwal pembayaran asli untuk menghitung bunga Anda terlepas dari berapa banyak yang sebenarnya Anda bayarkan untuk pinjaman tersebut. Minat sederhana melihat apa yang Anda berhutang hari ini dan menghitung minat Anda pada sosok itu. Pastikan untuk bertanya kepada pemberi pinjaman bagaimana bunga dihitung.Jika Anda berharap bisa melunasi pinjaman lebih awal, Anda ingin minat sederhana.

7. Payday Loans

Pinjaman bayaran adalah bentuk pinjaman jangka pendek pribadi yang oleh guru keuangan dan agen pemerintah menyarankan konsumen untuk menghindarinya. Suku bunga sangat tinggi dan persyaratannya sering memaksa orang untuk bergulir di atas pinjaman untuk persyaratan tambahan. (Lihat juga: Waspadalah terhadap Pinjaman Payday .)

8. Komplikasi yang Tidak Perlu

Pinjaman adalah produk sederhana. Seseorang memberi Anda uang dan Anda membayarnya kembali dengan bunga. Jika sebuah perusahaan menawarkan liburan pembayaran Anda, menawarkan uang kembali atau godaan lainnya, pahami bahwa perusahaan tidak akan kehilangan uang dalam kesepakatan itu. Satu-satunya pecundang yang mungkin adalah Anda. Pinjaman pribadi harus mudah dimengerti. Jika tidak, itu adalah bendera merah.

The Bottom Line

Karena kebanyakan konsumen tidak ahli dalam bertindak arbitrase, pinjaman hampir selalu ditumpuk untuk kepentingan pemberi pinjaman dan bukan peminjam. Jika Anda mencari pinjaman untuk keinginan daripada kebutuhan, pertimbangkan untuk menabung untuk pembelian. Jika Anda memutuskan untuk melanjutkan pinjaman pribadi, pastikan Anda mengetahui risikonya.