Rencana 401 (k) telah menjadi kendaraan tabungan pensiun utama bagi sejumlah besar investor. Selama pasar banteng, mudah untuk melupakan bahwa masa-masa indah tidak akan bertahan selamanya. Selama pasar beruang, setiap kali pernyataan Anda sampai di surat, terlalu jelas bahwa dolar Anda yang diperoleh dengan susah payah lenyap seiring harapan Anda akan pensiun yang aman secara finansial. Jadi, apa yang harus Anda lakukan bila masa sulit? Kelima langkah ini akan membantu Anda bertahan dan mempertahankan tabungan pensiun Anda dari pasar beruang yang memburuk.
Buat Rencana
Jika Anda tidak memiliki rencana yang solid, sekaranglah saatnya mendapatkannya. Terengah-engah melewati masa-masa sulit tanpa strategi membuat situasi goyah semakin meresahkan. Jika Anda tidak tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk mencapai tujuan Anda, Anda bahkan tidak akan dapat menilai kerusakan saat masa sulit. (Untuk lebih memahami, baca Memiliki Rencana: Dasar Kesuksesan .)
Berinvestasi seharusnya bukan mencoba untuk memilih saham panas atau reksa dana dan mengendarainya ke bulan. Anda harus memiliki tujuan dan rencana untuk mencapai tujuan itu. Tujuan itu harus mencakup kerangka waktu untuk pencapaian - dan rencana cadangan jika semuanya tidak berjalan sebaik yang diharapkan.
Itu Semua Tentang Alokasi Aset
Mencari tahu tujuan Anda harus menjadi langkah pertama dalam usaha Anda untuk mendapatkan rencana 401 (k) Anda dalam keadaan baik. Setelah Anda mengetahui berapa banyak uang yang Anda butuhkan, langkah selanjutnya adalah mengetahui bagaimana investasi Anda dapat membantu Anda mencapainya.
Dalam hal ini, alokasi aset adalah kuncinya. Memahami toleransi risiko dan kemungkinan pengembalian dari berbagai jenis investasi dapat membantu Anda mengetahui jenis investasi yang harus dipegang portofolio Anda. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Strategi Alokasi Aset dan Raih Alokasi Aset Optimal .)
Sambil menyusun rencana Anda bersama, jangan lupa bahwa diversifikasi dapat membantu mengurangi risiko. Hal ini bisa menjadi sangat penting jika saham atasan Anda merupakan persentase besar dari portofolio pensiun Anda. Jika pasar saham bermasalah, memiliki terlalu banyak telur dalam satu keranjang bisa mengacak hasil Anda. (Baca Pengantar Diversifikasi dan Pentingnya Diversifikasi untuk mengetahui bagaimana menemukan keseimbangan investasi yang tepat dapat mengurangi risiko dan tingkat pengembalian yang meningkat.
Jangan Panik Apapun dari situasi Anda saat ini, pasar turun bukanlah saatnya untuk melakukan perubahan radikal. Apa pun yang Anda lakukan, jangan hanya membabi buta menjual dana saham Anda dan memindahkan semua aset Anda ke dana pasar uang. Meskipun dorongan untuk lari ke tempat yang aman bisa sangat menyengat, kerugian Anda sekarang ada di atas kertas. Jika Anda menjual sekarang, Anda mengunci kerugian tersebut. Jika masa pensiun masih bertahun-tahun atau puluhan tahun lagi, Anda punya waktu untuk mengembalikan portofolio Anda. (Untuk bacaan terkait, lihat Art Of Cutting Your Losses .)
Apa yang harus kamu lakukan? Jika Anda memiliki strategi investasi jangka panjang sebelum pasar menyelam, saatnya untuk meninjau kembali rencana Anda. Apakah tujuan Anda tetap sama? Apakah masa pensiunmu masih bertahun-tahun kedepan? Jika situasi Anda tidak berubah, tidak ada alasan untuk mengubah investasi Anda. Harga saham naik dan turun. Hanya karena mereka telah jatuh tidak berarti strategi Anda harus berubah. Harga saham atau reksa dana tertentu seharusnya tidak menjadi faktor pendorong dalam proses pengambilan keputusan Anda kecuali jika harga cukup tinggi sehingga penjualan sekarang akan memungkinkan Anda mencapai tujuan Anda lebih awal.
Simpan Investasi
Saat pasar menyelam, semua orang ingin menjual dan keluar dari pasar. Investor yang sama persis yang senang membeli saham saat harganya 40% lebih, tiba-tiba merasa seolah-olah harus dilikuidasi dengan biaya berapa pun. Ini perilaku tidak logis yang didorong oleh kepanikan. Misalnya, jika Anda melihat sesuatu yang Anda inginkan - mobil, liburan, atau barang konsumsi lainnya - dijual, Anda akan berhasil melakukannya sebentar. Investasi tidak berbeda. Sama seperti harga dana tidak naik selamanya, mereka juga tidak jatuh selamanya. Jika Anda membeli ketika harga lebih tinggi dari harga saat ini, penjualan rendah bukanlah kunci keberhasilan investasi. Membeli rendah adalah ide yang jauh lebih baik.
Sebaliknya, pikirkan harga itu. Saham sedang dijual! Beli mereka. Jika Anda mampu menginvestasikan persentase pendapatan Anda yang lebih besar, sekaranglah waktunya untuk meningkatkan kontribusi pada rencana 401 (k) Anda. Jika atasan Anda menawarkan perusahaan sesuai dengan kontribusi Anda, tingkatkan kontribusi Anda setidaknya ke tingkat yang akan memungkinkan Anda mendapatkan kecocokan. Ini merupakan pengembalian investasi yang dijamin dan akan membantu Anda mengatasi beberapa kerugian yang disebabkan oleh pasar beruang. (99)> Rencana Berfoto 401 (k) adalah alat investasi jangka panjang. Gunakan itu sesuai. Ingat, dalam jangka panjang, pasar saham secara historis telah naik. Tren ini adalah temanmu; gunakan untuk keuntungan anda Bahkan Depresi Hebat pun tak menghentikan tren jangka panjang. Masalah hari ini juga tidak. Pada waktunya, pasar akan pulih. Pikirkan jangka panjang dan investasikan dengan tepat. Kesimpulan
Bila semua dikatakan dan dilakukan, jika Anda tidak dapat menangani apa yang terjadi di pasar keuangan, teleponlah seorang profesional dan delegasikan perencanaan investasi Anda kepada penasihat yang berpengalaman dan tidak memihak dengan rekam jejak yang terbukti.
Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?
Itu tergantung. Sementara peraturan mengizinkan pembagian aset antara 401 (k) rencana dan 403 (b) rencana, pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penggabungan ke dalam rencana yang mereka pertahankan. Akibatnya, rencana penerimaan (atau pemberi kerja yang mensponsori / mempertahankan rencana) akhirnya memutuskan apakah akan menerima kontribusi rollover dari rencana 401 (k) atau rencana lainnya.
Saya mengalami kesulitan untuk mendapatkan mantan atasan saya untuk mendistribusikan saldo rencana 401 (k) saya ke sebuah rollover. Bisakah Anda memberi tahu saya alasan mengapa atasan menunda distribusi dan apakah ada instansi pemerintah yang dapat saya hubungi untuk mendorong pendistribusiannya?
Saya memiliki usaha kecil (LLC), yang saya operasikan paruh waktu. Saya juga bekerja penuh waktu untuk sebuah perusahaan dan saya terdaftar dalam rencana 401 (k). Apakah saya masih berhak memberikan kontribusi kepada individu 401 (k) dari penghasilan paruh waktu saya LLC?
Selama Anda tidak memiliki kepemilikan di perusahaan tempat Anda bekerja penuh waktu dan satu-satunya hubungan yang Anda miliki dengan perusahaan adalah sebagai karyawan, Anda dapat menetapkan kewajiban mandiri untuk kewajiban Anda yang terbatas. perusahaan (LLC) dan mendanai rencana dari penghasilan yang Anda terima dari perusahaan.