Program percontan Departemen Keuangan AS yang baru dirancang untuk mengidentifikasi individu yang membeli real estat mahal dalam semua transaksi tunai meskipun perusahaan shell - ini bisa menjadi cara untuk mencuci uang - akan mempengaruhi siapa pun yang menggunakan teknik ini untuk melindungi privasi mereka Saat ini program ini hanya diuji di dua wilayah, tapi bisa juga nasional. Inilah yang potensial pembeli real estat dengan tiket tinggi perlu diketahui.

Pada pertengahan Januari, Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Departemen Keuangan AS (FinCEN) mengeluarkan "Penetapan Target Geografis" (GTOs) yang sementara akan mewajibkan perusahaan asuransi judul AS untuk mengidentifikasi dan melapor kepada FinCEN yang sebenarnya. Pemilik "menguntungkan" di belakang perusahaan shell digunakan untuk membayar semua uang tunai (termasuk cek kasir) untuk real estat hunian kelas atas.

Perusahaan judul yang memberikan informasi palsu atau tidak mematuhi dapat menghadapi hukuman, menurut Stephen Hudak, juru bicara FinCEN. Agar jelas, GTO sama sekali tidak menyiratkan temuan yang tidak menguntungkan oleh FinCEN sehubungan dengan perusahaan judul. Sebaliknya, seperti yang dikemukakan FinCEN dalam siaran persnya, ia "menghargai bantuan dan kerjasama dari perusahaan asuransi judul dan American Land Title Association dalam melindungi pasar real estat dari pelecehan oleh aktor terlarang. "

Program Percontohan

Untuk saat ini, persyaratan berlaku untuk dua hub utama negara untuk kekayaan - Manhattan di New York City dan Miami-Dade County di Florida - untuk properti yang dijual di atau di atas $ 3 juta dan $ 1 juta, masing-masing. Program percontohan, yang dimulai pada tanggal 1 Maret, akan berjalan selama 180 hari - sampai 27 Agustus. Jika FinCEN menemukan bahwa sejumlah besar penjualan real estat melibatkan uang yang mencurigakan, maka akan mengembangkan persyaratan pelaporan permanen di seluruh negeri.

Apa yang mendorong persyaratan pelaporan baru ini adalah kekhawatiran bahwa semua pembelian tunai - yang dilakukan tanpa pendanaan bank - "dapat dilakukan oleh individu yang mencoba menyembunyikan aset dan identitas mereka dengan membeli properti residensial melalui perusahaan terbatas atau struktur buram lainnya, "menurut siaran pers dari FinCEN.

"Anda bisa menghabiskan banyak uang untuk membeli rumah, dan kemudian Anda bisa menjual rumah itu setahun kemudian," kata Heather Lowe, seorang pengacara dengan Global Financial Integrity, sebuah organisasi riset dan penasihat Washington, DC yang menganalisis arus keuangan terlarang, dalam sebuah wawancara dengan NPR. "Dan tiba-tiba, semua uang itu benar-benar uang bersih. "Pengecekan Uang Kotor

Investigasi oleh New York Times menemukan bahwa sejak tahun 2000, 44% penjualan real estat secara nasional bernilai $ 5 juta atau lebih melibatkan perusahaan shell.Di pasar seperti Manhattan dan Los Angeles, jumlahnya lebih tinggi lagi. Departemen Kehakiman U. S. telah memperingatkan bahwa perusahaan shell anonim adalah sistem yang paling banyak digunakan untuk pencucian hasil kejahatan.

Bila pinjaman terlibat dalam transaksi real estat, bank dan perusahaan yang disponsori pemerintah (GSE) sudah diminta untuk melaporkan aktivitas yang dianggap mencurigakan. Tapi pembeli anonim yang membayar uang tunai secara historis diterbangkan di bawah radar. Akibatnya, praktik tersebut telah menjadi cara yang populer bagi orang dan organisasi dari seluruh dunia untuk membersihkan uang kotor mereka.

"Selama bertahun-tahun, peraturan kami telah berevolusi untuk membuat pasar hipotek standar lebih transparan dan kurang ramah terhadap penipuan dan pencucian uang," kata Direktur FinCEN Jennifer Shasky Calvery. "Tapi pembelian tunai menghadirkan celah yang lebih kompleks yang ingin kita hadapi. GTO ini akan menghasilkan data berharga yang akan membantu penegakan hukum dan menginformasikan upaya yang lebih luas untuk memerangi pencucian uang di sektor real estat. "

Konsekuensi

Langkah ini akan mempengaruhi transaksi real estat miliaran dolar. Di Manhattan, misalnya, ada 1, 045 penjualan residensial dengan harga di atas $ 3 juta pada paruh kedua tahun lalu - senilai kira-kira $ 6. 5 miliar total, menurut data real estat perusahaan PropertyShark.

Program ini cenderung mengacak-acak industri real estat, yang, dalam beberapa tahun terakhir, telah menikmati ledakan bangunan yang telah semakin diperkuat oleh pembeli anonim yang kaya dengan menggunakan perusahaan shell. Sebelum persyaratan tersebut mulai berlaku awal bulan ini, anggota komunitas real estat di Manhattan dan Miami mulai mengeksplorasi cara-cara untuk meratakan peraturan - termasuk menggunakan pembeli jerami, asuransi judul yang pantas dan, mungkin solusi termudah, hanya menunggu sampai Agustus 28 untuk membeli

Perhatian lain dari industri ini adalah bahwa persyaratan tersebut akan mendorong penjualan barang mewah ke kota-kota yang ditargetkan - Manhattan dan Miami, untuk saat ini - dan ke pasar terdekat, seperti kawasan Broward dan Palm Beach di Florida dan seberang sungai ke Brooklyn di New York. Dan, beberapa kekhawatiran bahwa persyaratan akan memaksa pembeli asing untuk mengambil dolar mereka di tempat lain, pada saat kolam pembeli asing telah menyusut karena mata uang asing yang lemah.

Sulit juga untuk mengetahui siapa yang berada di balik perusahaan shell: Pembeli dapat menutupi identitas mereka di balik lapisan di atas lapisan perusahaan shell dan dengan menggunakan nama pengacara atau tempat lain "nominator" alih-alih nama mereka sendiri. Namun, National Association of Realtors (NAR) mendukung langkah tersebut sebagai pendekatan "masuk akal" untuk memerangi masalah pencucian uang, sambil mencatat bahwa "agen real estat dan pialang tidak dalam posisi untuk mendeteksi pencucian uang sejak dana tersebut Transaksi real estat ditangani melalui lembaga keuangan yang diatur. "NAR telah bekerja dengan FinCEN untuk membuat panduan sukarela bagi para profesional real estat untuk mengenali tanda-tanda pencucian uang, dan telah berbagi informasi tersebut dengan anggotanya melalui situs webnya, lokakarya di pertemuan nasional dan berbagai publikasi.

The Bottom Line

Jika program FinCEN melakukan apa yang dimaksudkannya - menindak pencucian uang - akan diperluas di pasar real estat tambahan dan dalam jangka panjang. Sementara semua keributan mengenai persyaratan sebagian besar berasal dari pengacara dan pialang, reaksi balasan dari pembeli - kelompok yang paling penting - hampir tidak ada. "Saya belum pernah ada yang mendatangi saya dan mengatakan 'Oh, saya tidak ingin mengungkapkan nama saya,'" kata Nelson Gonzalez, VP senior Esslinger-Wooten-Maxwell (EWM), perusahaan real estat perumahan di Miami Beach, ke majalah The Real Deal. Untuk saat ini, pembeli properti mewah bisa tetap tertutup, asalkan tidak berencana membeli di Manhattan atau Miami.

Anda juga mungkin tertarik dalam

Tip untuk Membeli Real Estate Mewah

dan

Berinvestasi di Perumahan Mewah .