Banyak orang yang melakukan jasa perencana keuangan cenderung melakukannya saat pendekatan pensiun. Ini wajar; Pensiun adalah langkah besar. Dari pengalaman saya dalam bekerja dengan klien jenis ini selama bertahun-tahun di sini adalah daftar tugas perencanaan keuangan jika Anda berusia 10 tahun masa pensiun.

Sock Away sebanyak mungkin

Bagi banyak pensiunan pensiun ini adalah tahun-tahun penghasilan tertinggi karir mereka. Inilah saatnya menyumbangkan jumlah maksimum yang mungkin bagi rencana pensiun majikan Anda, akun IRA, dan sejenisnya. Sementara kontribusi ini tidak akan memiliki tahun untuk digabungkan seperti yang dibuat pada usia 20 dan 30an, setiap bitnya membantu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perencanaan Keuangan: Ini Lebih dari Uang .)

Periksa Jaminan Sosial

Meskipun ada beberapa diskusi mengenai solvabilitas Jaminan Sosial di masa depan, kemungkinan mereka yang berusia 50-an tahun akan menerima keuntungan mereka. Anda bisa mendapatkan pernyataan Anda dan memeriksa keuntungan Anda di sini. Administrasi Jaminan Sosial juga telah mengindikasikan bahwa mereka akan melanjutkan kembali pernyataan surat kabar, jadi awasi semuanya. Saya sarankan untuk menyimpannya, dan selalu periksa untuk memastikan bahwa Anda telah menerima kredit penuh untuk semua penghasilan Anda.

Selain itu, penting untuk mengetahui dan memahami manfaat Anda jika diklaim pada berbagai usia. Jika Anda sudah menikah, ada beberapa strategi yang harus dipertimbangkan dalam hal waktu menuntut keuntungan Anda. Berikut adalah sepasang kalkulator yang bagus dari Social Security dan AARP.

Kumpulkan Info untuk Semua Rekening Pensiun

Hari-hari ini tidak jarang seseorang bekerja pada lima atau lebih pekerjaan selama karir mereka. Hal ini dapat menyebabkan sejumlah rencana pensiun dengan mantan majikan. Jika Anda sudah menikah dan pasangan Anda bekerja, nomor ini bisa dengan mudah berlipat ganda. Ini tentu saja selain manfaat Jamsostek Anda.

Selama bertahun-tahun saya telah melihat orang-orang dengan pensiun tua di mana mereka memiliki keuntungan sendiri, akun rencana lama (40) yang pada dasarnya mereka tinggalkan dengan majikan lama mereka dan diabaikan selama bertahun-tahun, beberapa akun IRA, dll. Ini adalah saat yang tepat untuk memastikan bahwa Anda memiliki daftar semua rencana lama ini. Ini adalah waktu yang lebih baik untuk mengembangkan strategi untuk memastikan bahwa akun lama 401 (k) dan IRA dikonsolidasikan dan diinvestasikan dengan benar dan bahwa atasan lama Anda memiliki informasi kontak Anda saat ini mengenai akun pensiun lama. Sementara banyak dari akun lama ini mungkin relatif kecil, jika Anda memiliki beberapa hal ini dapat menambah uang riil untuk masa pensiun Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Jika Anda Menggulung 401 (k)? ) Gambar Di Sumber Daya Keuangan Lainnya

Ini juga saat yang tepat untuk memeluk aset keuangan Anda yang lain yang berpotensi tersedia untuk mendukung gaya hidup pensiun Anda.Berikut adalah beberapa item yang mungkin Anda miliki: akun investasi kena pajak; anuitas; asuransi jiwa dengan nilai tunai; minat dalam bisnis; opsi saham dari atasan Anda Jika 401 (k) akun Anda berisi saham perusahaan, Anda mungkin mendapat keuntungan dari penggunaan aturan Net Unrealized Appreciation (NUA). Selain itu, tentukan apakah perusahaan Anda menawarkan asuransi kesehatan pensiunan. Maukah Anda bekerja penuh atau paruh waktu selama masa pensiun? (Lebih banyak lagi, lihat:

Saham Perusahaan Berguling: Keputusan untuk Berpikir Dua Kali Tentang . Bukanlah hal yang aneh bagi perusahaan untuk menawarkan insentif bagi pegawainya yang berumur lebih lama untuk pensiun dini. Jika Anda penerima tawaran semacam itu pertimbangkan untuk mengambilnya dengan dua tuduhan. Pertama, tawaran itu mungkin cukup menarik secara finansial, dan kedua, jika Anda tidak menerima tawaran awal, tawaran semacam itu pada umumnya tidak begitu menguntungkan. Dan jangan salah, setelah itu tawaran pertama Anda mungkin "masuk dalam daftar," jadi untuk berbicara.

Beberapa orang mungkin cukup beruntung untuk mengantre warisan dari orang tua atau orang lain. Saya biasanya sangat berhati-hati dalam memasukkan ini sebagai aset pensiun. Hal bisa terjadi. Orang tua Anda mungkin hidup lebih lama dari yang diharapkan dan biaya perawatan mereka bisa menghabiskan banyak kekayaan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Strategi Investasi Pensiun Menurut Usia .) Tentukan Berapa Banyak yang Akan Anda Dukung untuk Mendukung Gaya Hidup Anda

Inilah saatnya untuk mulai membuat beberapa pilihan tentang bagaimana Anda akan hidup. di masa pensiun, dan yang lebih penting, untuk menempatkan beberapa angka dolar untuk gaya hidup ini. Maukah Anda memindahkan dan / atau memperkecil rumah Anda? Apakah Anda bebas dari hutang pada saat Anda pensiun? Apakah Anda memiliki anak dewasa untuk mendukungnya? (Untuk lebih lanjut, lihat:

Ingin Perjalanan Dunia dalam Pensiun? Inilah Cara . Cara lain untuk mengatakan ini adalah mulai berpikir dalam hal anggaran pensiun.

Lakukan Proyeksi Pensiun

Ada banyak kalkulator pensiun yang tersedia secara online, bahkan mungkin melalui penyedia rencana pensiun perusahaan Anda. Ada yang lebih baik dari yang lain jadi lakukan sedikit pengecekan berdasarkan metodologi dan asumsi yang mendasarinya. Yang lebih baik adalah alat hebat untuk memberi gambaran jika rencana pensiun Anda realistis atau tidak.

Sebagian besar alat proyeksi pensiun akan meminta Anda untuk memasukkan aset rencana pensiun Anda, pensiun dan Jaminan Sosial, investasi lain, dll. Berdasarkan variabel seperti alokasi investasi dan faktor lain, program ini akan memberi Anda gambaran tentang berapa banyak masa pensiun. arus kas sumber daya Anda mungkin bisa mendukung. Meskipun Anda mungkin tidak menyukai jawabannya, jauh lebih baik mengetahui bahwa Anda memiliki potensi kekurangan sedini mungkin sebelum pensiun. (Untuk lebih lanjut, lihat:

ETFs Biasa Ditemukan di Akun Pensiun . Ini mungkin bagus untuk melibatkan jasa penasihat keuangan hanya biaya yang kompeten untuk membantu Anda. Selain keahlian mereka, penasihat yang berkualitas dapat menambahkan perspektif pihak ketiga yang terpisah ke perencanaan pensiun Anda.

Pikirkan Strategi Penarikan

Salah satu aspek yang lebih kompleks seputar masa pensiun dapat menentukan rekening mana yang harus Anda sentuh dan sesuai urutannya.Berbagai jenis akun memiliki konsekuensi pajak penghasilan yang berbeda. Akun IRA tradisional dan 401 (k) penarikan akun umumnya dikenai pajak sebagai pendapatan biasa. Rekening Roth IRA umumnya tidak dikenai pajak selama peraturan tertentu diikuti. (Untuk mengetahui lebih banyak, lihat:

Perawatan Pajak Distribusi Roth IRA . Annuities dapat dikenai pajak sebagian atau seluruhnya tergantung pada bagaimana Anda mengambil uang itu. Investasi kena pajak dapat memenuhi syarat perlakuan modal tambahan yang bersifat preferensial jika peraturan tertentu diikuti. Intinya adalah peraturan bisa rumit dan membuat pilihan yang buruk dapat mengakibatkan konsekuensi buruk bagi kesehatan finansial Anda saat pensiun.

Berkonsultasi dengan penasihat pajak atau penasihat keuangan yang berkualitas adalah ide bagus di sini, terutama jika Anda berharap berada dalam kelompok pajak tinggi selama masa pensiun. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Perencanaan Perumahan: 16 Hal yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati . Stress-test Your Plan

Rencana terbaik sekalipun tidak selalu berjalan sesuai rencana. Berikan beberapa pemikiran untuk apa yang salah. Apa yang terjadi jika Anda mengalami kemunduran medis serius yang mencegah Anda bekerja sampai pensiun? Bagaimana jika perusahaan Anda memutuskan untuk memberhentikan Anda sebelum usia pensiun yang Anda inginkan? Apakah rencana pensiun Anda masih bekerja secara finansial? (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Memangkas Biaya Kesehatan Anda . Batas Bawah

Sepuluh tahun menjelang pensiun adalah waktu bagi investor untuk mendapatkan "bebek pensiun mereka berturut-turut, "jadi untuk berbicara. Dapatkan pegangan pada semua sumber daya Anda untuk masa pensiun termasuk Jaminan Sosial, pensiun, rekening pensiun, dan aset lainnya. Tentukan apa yang Anda perlukan untuk mendukung gaya hidup Anda saat pensiun dan tentukan apakah sumber keuangan Anda akan mendukung gaya hidup Anda. Jika Anda memerlukan bantuan profesional keuangan, dapatkan itu. Pensiun yang sukses membutuhkan perencanaan dan jangka waktu ini sangat penting untuk membantu memastikan masa pensiun yang sukses. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Apakah Karir dalam Perencanaan Keuangan di Masa Depan Anda )