Jadi, Anda telah memutuskan untuk mengejar karir sebagai penasihat keuangan. Setelah Anda menemukan perusahaan untuk mensponsori Anda, dan sedang dalam proses belajar untuk ujian NASD dan ujian asuransi negara Anda, Anda akan memulai dengan baik!

Luangkan waktu sejenak untuk memikirkan apa yang akan Anda lakukan setelah berhasil mendapatkan lisensi Anda dan Anda sedang duduk di kantor baru Anda. Siapa yang akan Anda ajak bicara tentang layanan dan produk yang Anda tawarkan? Jika Anda mengejar setiap orang yang Anda pikir mungkin memerlukan pertolongan, atau haruskah Anda mengkhususkan diri di satu pasar? Baca terus untuk beberapa panduan tentang bagaimana menentukan apakah Anda harus membuang jaring yang luas atau menemukan ceruk dengan menjadi spesialis.

Para generalis

Kebanyakan penasihat memulai sebagai generalis dan tetap seperti itu. Mereka menjual berbagai macam produk asuransi dan investasi dan pasar ke semua konsumen, berapapun usia dan kekayaan bersihnya. Tidak peduli apa yang seseorang inginkan, entah itu dana talangan kecil internasional, Roth IRA atau polis asuransi perawatan jangka panjang, seorang generalis berkeinginan untuk menyediakannya. Spesialis

Beberapa penasehat mengkhususkan diri. Dalam bidang ini Anda memiliki tiga pilihan dasar:

Mengkhususkan diri dalam satu kelompok demografis seperti manula

1. Mengkhususkan diri dengan satu produk tertentu, seperti saham uranium
2. Mengkhususkan diri dengan jenis peristiwa kehidupan apa pun, seperti perencanaan pra-perceraian
3. Untuk pilihan yang paling khusus, Anda perlu mendapatkan sertifikasi tambahan. Misalnya, Penjamin Emisi Efek (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC), Chartered Mutual Fund Counselor (CCFC) dan Certified Employee Benefit Specialist (CEBS) hanya beberapa contoh. (Untuk informasi lebih lanjut tentang berbagai perumusan keuangan yang tersedia, lihat

Penunjukan Keuangan Tidak Semua Diciptakan Sama .) Saat Klien Membutuhkan Spesialis

Luangkan waktu untuk memikirkan beberapa kejadian yang telah terjadi dalam hidupmu Kemungkinan besar Anda akan dihadapkan pada satu atau beberapa hal berikut:

Kelahiran anak

• Membeli atau memulai usaha
• Perceraian
• Pensiun dini
• Perawatan jangka panjang
• Kematian pasangan
• Masing-masing dari ini menunjukkan suatu titik dalam kehidupan seseorang saat dia berada dalam situasi dimana orang tersebut secara finansial tidak siap. Selanjutnya, masing-masing menghadirkan keistimewaan potensial untuk Anda.

Pengetahuan Khusus Mantra Kepercayaan

Sebagai ilustrasi, mari kita lihat dari calon klien. Misalkan Anda bekerja untuk Sparky Utility Company dan akan menerima tawaran atasan Anda untuk paket pensiun dini. Akibatnya, Anda tidak tahu apa yang harus dilakukan dengan $ 500.000 di 401 (k) Anda. Maukah Anda menemui penasihat yang menangani asuransi jiwa Anda dan membantu Anda memasukkan uang ke dalam rencana 529? Atau apakah Anda akan merasa lebih baik bekerja sama dengan penasihat yang melakukan seminar pensiun di kafetaria perusahaan Anda setiap bulan - orang yang memegang dirinya sebagai spesialis pensiun dan tampaknya mengetahui opsi rencana, opsi rollover Sparky Utility dan undang-undang perpajakan di dalam dan di luar ?

Banyak orang mungkin memilih yang terakhir.

Maju cepat lima tahun. Pada titik ini, Anda dengan senang hati pensiun dan tertarik dengan polis asuransi perawatan jangka panjang. Pada titik ini, Anda bisa pergi ke generalis yang menjual polis asuransi jiwa Anda dan membuat rencana kuliah untuk anak Anda.

Anda mungkin juga menghubungi spesialis yang menangani rollover 401 (k) Anda. Dia berkata, "Saya ingin membantu Anda keluar, tapi itu bukan bidang keahlian saya, saya beri nama seseorang yang hanya bekerja dengan rencana perawatan jangka panjang. Dia yang terbaik di biz."

Apakah Anda ingin bekerja sama dengan spesialis LTC? Bagi banyak orang, jawabannya lagi adalah "ya."

Generalist Downside

Sebagai generalis, semakin sulit untuk mengikuti produk keuangan baru yang muncul setiap minggu. Misalnya, pilihan asuransi perawatan jangka panjang baru, pilihan rencana pensiun dan dana yang diperdagangkan di bursa muncul seperti gulma setelah hujan musim semi. Lemparkan dalam undang-undang perpajakan yang selalu berubah dan jelas bahwa generalis mungkin menghadapi perjuangan berat ketika harus tetap berada di puncak permainan mereka. Akibatnya, setiap kali klien mencari produk yang generalis belum ditinjau ulang untuk sementara, penasihat akan berakhir berjam-jam, atau bahkan berhari-hari, untuk mendapatkan kecepatan.

Misalnya, Anda seorang generalis dan Anda bertemu dengan pemilik bisnis yang sedang berbelanja untuk program pensiun manfaat pasti. Bayangkan bahwa tidak ada yang pernah meminta Anda untuk salah satu dari ini sebelumnya. Tentu, Anda memiliki gagasan dasar tentang bagaimana mereka bekerja, namun Anda harus meluangkan waktu untuk meninjau opsi vesting, pilihan investasi dan administrator rencana. Akibatnya, Anda akhirnya terkungkung dan membuang banyak waktu karena Anda tidak mengetahui rencana pensiun - ini bukan spesialisasi Anda.

Pembicaraan Uang

Dalam semua jenis karir, spesialis membuat lebih banyak (rata-rata) daripada generalis. Pertimbangkan beberapa contoh: Dalam dunia kedokteran, dokter keluarga akan menjadi dokter bedah anak yang jauh lebih sedikit. Dalam hukum, pengacara di sebelah laundromat yang mengiklankan segala sesuatu mulai dari tuntutan hukum hingga kehendak akan membuat kurang dari pengacara yang hanya mengambil kasus perceraian dimana pasangan tersebut memiliki setidaknya $ 10 juta untuk diperjuangkan. Daftar itu bisa terus dan terus. Intinya adalah, semakin Anda mengkhususkan diri, semakin besar potensi gaji yang lebih tinggi. Terlebih lagi, ada kemungkinan Anda akan melakukan pekerjaan Anda lebih cepat dan lebih efisien daripada generalis. Memilih Spesialis Anda

Saat memilih bidang keahlian untuk mengkhususkan diri, tidak ada pilihan yang benar atau salah. Keputusan Anda akan didasarkan pada pendapat pribadi Anda mengenai pro dan kontra dari setiap pilihan. Jika Anda berpikir untuk bekerja sama dengan manula, ini adalah pasar yang hebat! Karena sebagian besar sudah pensiun, Anda akan bisa bertemu dengan mereka selama jam kerja normal, yang berarti tidak ada janji malam atau akhir pekan. Plus, mereka umumnya memiliki lebih banyak uang untuk diinvestasikan daripada kelompok lainnya. Namun, kelompok ini mungkin memerlukan lebih banyak kesabaran daripada yang lain karena mereka akan sangat merugikan jenis risiko dan beberapa mungkin tidak percaya.Selain itu, Anda mungkin harus bertemu di rumah mereka, karena mereka mungkin enggan menyetir ke kantor Anda.

Di sisi lain, anggaplah Anda memutuskan untuk mengambil spesialisasi dalam bekerja dengan pasangan dalam kelompok usia 25-45 tahun. Tidak diragukan lagi, mereka akan membutuhkan pertolongan Anda, tapi Anda harus bekerja malam dan akhir pekan karena mereka sibuk di siang hari. Selain itu, mereka mungkin tidak punya banyak uang untuk diinvestasikan, yang berarti Anda harus memiliki lebih banyak klien.
Ragam: Rempah-rempah Kehidupan?

Terlepas dari kelebihan spesialisasi, banyak penasehat menikmati tantangan untuk memecahkan kebutuhan finansial unik setiap orang yang mereka jalani dan dimatikan oleh pemikiran untuk bekerja dengan jenis klien yang sama atau jenis produk yang sama di hari dan hari keluar Jika ini masalahnya, pasti ada pasar yang sangat besar di luar sana untuk Anda, dan Anda bisa mendapatkan kehidupan yang baik. Namun, jika Anda tertarik dengan kemungkinan untuk memisahkan diri dari penasihat lain di komunitas Anda sambil bekerja lebih efisien, menjadi spesialis bisa menjadi secangkir teh Anda.